近年來，假借民間借貸之名實(shí)施的侵犯財(cái)產(chǎn)類違法犯罪活動開始出現(xiàn)并日益猖獗，政法機(jī)關(guān)在司法實(shí)踐中對此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂。在一些地區(qū)，“套路貸”已逐步發(fā)展成為黑惡勢力較常實(shí)施的違法犯罪活動，嚴(yán)重侵害人民群眾的人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)秩序、社會秩序，嚴(yán)重影響人民群眾的安全感和社會和諧穩(wěn)定，社會危害性極大，人民群眾反映強(qiáng)烈。接下來，讓我們了解下“套路貸”的典型案例。

案例一
逼簽空白合同提起虛假訴訟

2007年至2015年，譚某等人依托擔(dān)保公司，通過發(fā)放高利貸、采取非法手段追債等方式，多次在珠三角等地進(jìn)行違法犯罪活動，逐漸形成黑社會性質(zhì)組織。該組織對無法歸還高利貸的借款人采取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務(wù)，并惡意疊加債務(wù)，借機(jī)侵吞房產(chǎn)、公司或其他財(cái)產(chǎn)。
2008年9月，劉某向譚某公司借貸250萬元，月息4.5%，期限2個月，譚某公司扣除首月利息后僅支付劉某人民幣239萬元。后該公司故意扣留劉某房產(chǎn)證，致使其無法向銀行貸款，而未能按期歸還欠款。而后，該組織多次實(shí)施恐嚇、跟蹤、噴紅漆、打砸店鋪等行為，劉某被迫簽下空白合同。譚某遂以劉某欠債為由向法院提起民事訴訟。2010年1月，在開完庭后，譚某指揮組織成員將走出法院門口的劉某強(qiáng)行擄上車至郊外進(jìn)行威脅、毆打，并再次迫使其簽下空白合同。該組織及部分成員還實(shí)施了非法拘禁、敲詐勒索、強(qiáng)迫交易、非法占用農(nóng)用地、尋釁滋事、幫助偽造證據(jù)、偽造武裝部隊(duì)證件等違法犯罪行為，嚴(yán)重破壞社會治安和群眾生活秩序。
廣州中院以組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、幫助偽造證據(jù)罪、非法占用農(nóng)用地罪、單位行賄罪、重婚罪數(shù)罪并罰判處譚某有期徒刑十七年，并處沒收財(cái)產(chǎn)人民幣二千萬元，罰金人民幣二萬五千元。其余被告人被判處有期徒刑二年四個月至十年不等，并處罰金。

案例二
肆意認(rèn)定違約
強(qiáng)行扣車?yán)账?br>
2017年11月，黃某向羅某公司進(jìn)行汽車貸款4萬元，約定貸款期限一年，每月利息人民幣4千余元。羅某要求與黃某簽訂空白合同，在抵押車輛上安裝GPS定位設(shè)置，扣留車輛備用鑰匙，并收取貸款手續(xù)費(fèi)及首月本息。2017年12月，黃某將車開回老家江西，次日羅某等人在未通知黃某的情況下，根據(jù)GPS定位信息，將黃某車輛開回深圳。2018年1月，黃某來到羅某公司協(xié)商，羅某以其違約要求終止合同為由，要求被害人賠償高額違約賠償金，否則變賣車輛。黃某被迫支付人民幣8.5萬元。羅某等人先后通過上述強(qiáng)行扣車行為，扣留多人車輛，并強(qiáng)行勒索財(cái)物10余萬元。
深圳羅湖區(qū)人民法院以敲詐勒索罪判處羅某有期徒刑三年零六個月，并處罰金人民幣1萬元。其余兩名被告人分別判處有期徒刑十一個月、八個月，并處罰金。

01
什么是“套路貸”？
“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。
02
“套路貸”有哪些危害？
（1）侵害借款人的合法權(quán)益。許多借款人一開始貸款金額很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利誘之下，很快就背負(fù)上巨額債務(wù)，有的借款人為此傾家蕩產(chǎn)，只能賣房還債，甚至被逼自殺。
（2）擾亂正常金融秩序?！疤茁焚J”團(tuán)伙普遍不具有金融資質(zhì)，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動，表面上按照國家有關(guān)規(guī)定，與借款人簽訂的是年利率24%的借條合同，而實(shí)際還款中往往是按照超過24%收取利息，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過法律規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。
（3）衍生出多種刑事犯罪。出借人為催收債務(wù)，一般采取辱罵、恐嚇、威脅等軟暴力手段，有時還伴有暴力型犯罪行為，涉嫌非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種違法犯罪。
（4）影響社會穩(wěn)定。一些“套路貸”借助網(wǎng)絡(luò)平臺，從線下向線上蔓延，由傳統(tǒng)的接觸式犯罪轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦头墙佑|式犯罪，侵害的群體人數(shù)更多、范圍更廣，社會危害大。
03
“套路貸”的犯罪手法有哪些？
（1）制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。
（2）制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。
（3）單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。
（4）惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。
（5）軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。
04
如何防范“套路貸”？
（1）在有相關(guān)資金需求時，一定要選擇手續(xù)完備、證照齊全的正規(guī)公司貸款，在簽訂相關(guān)合同前要注意多方核查對方經(jīng)營資質(zhì)等營業(yè)狀況和涉訴情況。簽訂合同時，要對容易引起糾紛的還款時間、支付方式、利息等進(jìn)行清晰明確的規(guī)定。如發(fā)現(xiàn)存在顯失公正的格式化不平等條款，應(yīng)拒絕簽字，并提出交涉、要求修改；還款時盡量選擇有跡可循的轉(zhuǎn)賬方式，并注意留言標(biāo)明資金用途，如采用現(xiàn)金方式還款，要注意讓對方及時出具收條，切忌“空口無憑”。
（2）如不幸陷入“套路貸”騙局，要注意及時拿起法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益，不要出于好面子等心理或在不法分子恐嚇下一味地忍氣吞聲，甚至在巨大的心理壓力下走上“不歸路”。如遭遇不法分子的電話恐嚇、深夜拍門等暴力催收，要盡快報警。要注意保留雙方往來聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等關(guān)鍵證據(jù)，同時積極出庭應(yīng)訴，避免法官因此不能準(zhǔn)確界定真實(shí)的借貸金額，進(jìn)而影響自身合法權(quán)益的有效保護(hù)。
（3）保護(hù)好自己的人身安全，待自己脫身后及時向公安機(jī)關(guān)報警，并將相關(guān)的材料交給警方。同時，被害人要注意保存相關(guān)的證據(jù)，比如借款時的通話錄音、借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬、催款電話錄音、短信等。