隨著我國經(jīng)濟建設(shè)的快速發(fā)展，人們物質(zhì)生活水平的不斷提高，我國的機動車數(shù)量每年都在大量增加。越來越多的人已經(jīng)擁有駕照，開著自己的小車行走在道路上。而這其中，有一部分車主還是剛拿駕照不滿一年，處于實習期內(nèi)。近日，實習期內(nèi)的胡先生在高速公路上發(fā)生事故，但保險公司卻以實習司機不能上高速路為由拒絕賠償，這合理嗎？

車主實習期上高速出事故遭拒賠起訴保險公司

一位正在實習期內(nèi)的駕駛員駕駛汽車在高速公路上出險，保險公司以實習司機不能上高速路為由拒絕賠償。車主則認為，保險公司拒賠理由既不合理也不合法，于是將其告上法庭。

索賠遭拒

車主起訴保險公司

原告胡先生訴稱，2016年1月24日他購買了一輛小轎車，同日與被告簽訂了保險合同。8月24日，胡先生的父親駕駛該車在包茂高速行駛時發(fā)生了事故，造成車毀人傷，原告及時通知被告，被告將車輛拖回榆林。原告向被告理賠時，被告卻以原告的父親尚處實習階段在高速路上發(fā)生交通事故為由拒絕賠付。

胡先生認為，被告在簽訂合同時并沒有履行告知義務(wù)，原告并不知道該方面約定。另外，我國《道路交通安全法》并沒有禁止實習期內(nèi)的駕駛員在高速公路行駛，故該約定于法有悖，損害了原告的合法權(quán)益。故要求被告履行保險義務(wù)，支付原告車輛保險賠償金24.18萬元及醫(yī)療費、拖車費、停車費、誤工費等相關(guān)費用。

被告中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司則稱，根據(jù)雙方所簽訂的保險合同第三節(jié)規(guī)定，持實習證在高速路上駕駛車輛發(fā)生事故，不屬于被告方的保險范圍內(nèi)，且被告方已經(jīng)告知了原告保險范圍，故不同意原告的訴訟請求。

庭審中，原被告就“實習司機”的概念、界定以及實習司機是否可以上高速路展開激烈辯論，這也是本案的爭議焦點。由于雙方要求補充證據(jù)，法院將擇期繼續(xù)開庭審理此案。

律師說法

保險公司站不住腳

那么，保險公司的解釋能站得住腳嗎？12月13日，陜西富能律師事務(wù)所律師李四東說，根據(jù)我國法律相關(guān)規(guī)定，實習期駕駛?cè)嗽隈{車時違反法律規(guī)定的，應當承擔相應的法律責任，比如未系安全帶的會被處罰，駕駛證記分達到一定分值面臨延長實習期或注銷駕駛證，但不能就此認為駕駛?cè)藳]有駕駛資格。而且，《機動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》規(guī)定了駕駛?cè)嗽趯嵙暺谏细咚亳{車時，應當有三年以上相應資格的老駕駛?cè)伺阃?，這并不屬于實習駕駛?cè)恕敖柜{車”的情形，這是在承認駕駛?cè)擞旭{駛資格的前提下，對實習駕駛?cè)艘?guī)定的一項義務(wù)，就是要找一個老駕駛員陪同指導駕車。違反這個規(guī)定的，處200元以下罰款，不記分。

李四東說，個別保險公司對實習期上高速駕車拒賠的理由正是引導了上述規(guī)定，并稱保險合同有關(guān)于“不允許駕駛”的情況下駕車發(fā)生事故免賠的條款。但是通過上述分析，實習期駕車上高速無相應資格人員陪同只是一般性的違法行為，并不屬于“不允許駕駛”的情形。所以保險拒賠的理由是站不住腳的，而且不管是新版或老版的各類車險合同示范條款中，均未列明這種情況屬于免賠情形。

李四東還解釋，法條規(guī)定實習期駕車應當在所駕車輛上粘貼或懸掛實習標志，難道說未粘貼或懸掛實習標志就是“不允許駕駛”了？我國交通事故原因90%以上系交通違法行為所致，那么這些事故責任人因有違法都是“不允許駕駛”，都不能按照保險合同理賠了？那車主還買保險干什么？（華商報）

發(fā)生交通事故怎么獲得保險理賠

雖然現(xiàn)在機動車上路都辦理了交強險、商業(yè)險等保險，但是真的發(fā)生交通事故，保險理賠也不是那么理所當然、輕而易舉的事情。那么，當發(fā)生交通事故時，怎樣才能獲得保險理賠呢？

（一）報案

車輛發(fā)生保險事故后，要立即保護現(xiàn)場，搶救傷員和財產(chǎn)，保留相關(guān)證據(jù)；立即向公安機關(guān)交通管理部門報案。電話通知保險公司報案（車輛保險卡上有保險公司的報案電話），48小時內(nèi)攜帶保險單正本、駕駛證、行駛證、被保險人的身份證到保險公司正式報案。車險條款通常規(guī)定在出險后48小時內(nèi)報保險公司，否則保險公司有權(quán)拒絕賠償。如果委托他人代為報案，報案人還應攜帶身份證及被保險人出具的代為報案委托書。具體參見本站《發(fā)生交通事故后怎么辦？》一文。

最好先明白在事故中負不負責任，再向保險公司報案。如果肯定負責任，不管責任大小，都要向保險公司報案；如果肯定不負責任，就不必向保險公司報案。因為這將決定您明年續(xù)保時能不能得到安返。

（二）現(xiàn)場處理

保險公司人員到達現(xiàn)場，并出具現(xiàn)場查勘單，交警部門到達現(xiàn)場，查勘勘查或當場出具事故認定書或者后期出具。一般情況下，如果在向保險公司報案時，保險公司要求向交警報案時，保險公司人員則無需到現(xiàn)場處理。

（三）第三者修理

如果第三者是非機動車，則最好要求保險公司人員在進行現(xiàn)場處理時，讓保險公司給出核損價格，因為不經(jīng)過保險公司允許，自行達成的賠償協(xié)議，保險公司有異議的，后期問題比較難進行。

如果第三者是機動車，有些修理廠是保險指定的，核損人員會一同前往定損，一同前往選定的修理廠進行修理，則當場不必支付第三者任何現(xiàn)金；如果第三者要求去自己選定的修理廠進行修理，如果車主自己墊了部分錢出去的，一定要立收據(jù)；等第三者車輛修理完畢后，車主支付修理費后必須要拿到第三者的修理發(fā)票及維修明細，如果事后第三者不提供相關(guān)資料或者找不到第三者時，第三者的維修費用保險公司是不能賠付的。

（四）車主車輛定損修理

車主拿著《車輛出險登記表》去找理賠部定損人員，并確定修理項目和修理費用。定損后，會給您一張《定損單》，一定要留意：1、不要遺漏修理；2、注意修理費不能定得太低，以防修車時不夠用。如果在保險公司指定的修理廠夠用。如果在保險公司指定的修理廠修車，您就不必管修理費定的高低——反正修理廠保證把您的車修好，若修不好保險公司得負責任。

因保險事故導致的車輛所有損失在修復之前，必須經(jīng)保險公司定損，以核定損失項目及金額；定損完畢后才可修理受損車輛；將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損人員會來拆件定損，這時如果車主有異議的，應及時反映，實在無法接受的，在提出異議后可自行委托有關(guān)鑒定機構(gòu)進行評估損失；然后按照評估價格在修理廠修車，但這維修費因前期和保險公司無法達成一致意見，這時只有通過法院訴訟途徑才會有得到支持的可能，車輛修理完畢車主提車后面就不用說了。

送車時要拿上《定損單》，把它和車一起交給修理廠。修理廠將按照《定損單》上所定項目修車。車修好后，您可以憑《將提車單》支付修理費后把自己的車提回，同時索要加蓋修理廠公章的《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》。

（五）提交單證進行索賠

車主將第三者修車的單證材料和自己車輛修理費等材料，收集索賠資料完整后，可交保險公司辦理索賠手續(xù)（但因定損無法達成一致，通過訴訟途徑的除外），車損案一般包括，交通事故責任認定書、調(diào)解書、判決書和修理發(fā)票、以及保單正本(復印件)、身份證復印件、行駛證復印件、駕駛員駕照復印件等資料，具體需要提交哪些材料可見本站相關(guān)文章《保險公司理賠需要哪些單證材料？》。一般是《出險通知書》、《定損單》、《修車發(fā)票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》、《事故證明》、《賠款結(jié)算單》到保險公司理賠部，就可以等著領(lǐng)賠款了。

（六）損失理算賠付

保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額，最后支付賠償款，屆時，保險公司會通知領(lǐng)取保險賠款；領(lǐng)取賠款時，領(lǐng)款人要攜帶正本、被保險人身份證或者戶口本原件，如委托他人他人代領(lǐng)，代領(lǐng)人還要攜帶身份證及被保險人出具的《領(lǐng)取賠款授權(quán)書》。

買保險容易，要保險賠償難，這是不少車主的體驗。發(fā)生交通事故，一定要先保留好事故現(xiàn)場，在48小時內(nèi)向投保的保險公司報案，并向保險公司的查勘人員提供您的愛車保單、投保人的身份證、車輛行駛證及事故發(fā)生時駕駛?cè)说鸟{駛證。即使是發(fā)生小事故，也要先向保險公司報備車輛的出險情況，千萬不能以為自行修理好汽車后保險公司也會賠償。