命途多舛的易到，近日再次被司機爆出提現(xiàn)困難等問題。近日，北京等地的易到司機反應，原定于5月底的提現(xiàn)遲遲未到，盡管易到官方回復將于6月29日全面開放線上提現(xiàn)，但卻未能安撫人心。實際上，早于今年2月初，廣州、深圳等地的易到司機反映提現(xiàn)難的問題，由于資金鏈問題，一直尚未解決。但易到董事長曾表示融資取得突破性進展，提現(xiàn)問題將于5月解決。而現(xiàn)今，五月早已過去，提現(xiàn)問題尚未解決，也不知易到是否真的融資成功。

 

易到生死大考：融資引擔憂 重回專車領導地位希望不大

 

“開門！開門！開門！”白等了一天，張力（化名）再也抑制不住內(nèi)心的氣憤，他跳上門外邊的一把椅子，和眾多圍在門外的易到司機一起拍著玻璃門，對站在門內(nèi)的工作人員大喊，臉漲得通紅。

 

這一幕發(fā)生在6月1日下午6點半，北京易到公司大門外。張力是在易到平臺上注冊的一名司機，從2015年接第一筆訂單開始，幾年來，他已經(jīng)在易到上接了上千個訂單，目前他的賬戶中還有一萬多元的余額。

 

“我們的血汗錢為什么一再拖著不給？今天只要把錢打到賬上，我們就走?！睆脑绯口s到易到公司交涉提現(xiàn)事宜，張力已經(jīng)在易到耗了一天的時間。經(jīng)歷了十余個小時的交涉，張力感到自己的耐心已被耗盡。

 

6月1日的這個下午，記者在北京市海淀區(qū)中國技術交易大廈看到，十多輛警車停在樓下，幾十名警察來來回回地在附近巡視。當時正值下班時間，大廈里的白領陸陸續(xù)續(xù)走出，他們對周邊的警車和警察并沒有多看一眼，似乎已經(jīng)習以為常。

 

大廈18層是易到公司總部所在地，電梯門一打開，就看到四五十名司機擠滿了前臺到大門之間的空隙。而易到公司大門緊閉，透過人墻中的一點縫隙，記者看到門內(nèi)站著幾名易到員工和保安，對于門外司機們的詢問和憤怒，他們并沒有回應。

 

今年4月易到出現(xiàn)提現(xiàn)困難的情況后，易到承諾，愿意選擇線下提現(xiàn)的司機在公司登記后，16個自然日后賬戶金額將直接打到司機的銀行卡上，但很多司機到期后并未收到款項，所以只能選擇到公司要賬。

 

曾經(jīng)，易到是司機們爭相下載搶單的軟件，如今卻成了壓在司機心頭的巨石。

 

屢屢失約 信任被透支

 

雖然易到出了解決方案，但記者了解到，很多司機的到賬日期都在5月底，但他們沒有收到錢。

 

一些司機為了證明自己的說法，向記者展示了易到公司發(fā)給他們的提現(xiàn)短信通知，以及自己的易到賬戶。記者看到，有的司機收到的通知是公司承諾5月26日提現(xiàn)會到賬，而有的則是5月31日到賬。

 

“我心里一直都很忐忑，等到昨天一查，真的沒到賬，我立馬就過來了。沒想到有近百名司機都來了，這里都站不下。”王朋（化名）告訴法治周末記者，他的賬戶總共還有11000多元的余額沒有提出來，其中有9000多元本應5月31日到賬的，但一直到6月1日下午還沒有任何音信。

 

就在王朋等司機向記者講述事情經(jīng)過時，圍在門前的司機拍打玻璃門的聲音越來越大。

 

晚上7點左右，大門打開，易到的工作人員表示，承諾5月31日到賬的司機6月1日一定能收到錢，只不過需要現(xiàn)場再登記一次。有十幾個司機隨即跟著其中一名工作人員排隊登記去了，也有司機仍然站在門口跟易到的工作人員理論。

 

晚上7點半，王朋告訴法治周末記者，自己的9000多元到賬了，但他并不開心?！鞍Γ@就像擠牙膏一樣，你不去公司施壓，他就不給你，易到真的讓我們沒法再信任了?！蓖跖笳f。

 

但并非所有司機都像王朋一樣當即拿到了錢，6月1日晚10點多，等待了一天的張力發(fā)現(xiàn)自己的一萬余元仍未到賬?！盁┑煤?！”等待間隙，他在朋友圈記錄了自己的心情，同時暗暗下決心，只要錢到賬，就卸載易到，永遠跟易到說“拜拜”。

 

融資能否落地引人憂

 

5月31日，易到官方微博發(fā)布了一則“關于易到司機提現(xiàn)問題”的說明，表示將于2017年6月29日全面開放線上提現(xiàn)，屆時，易到全國范圍內(nèi)的注冊司機均可通過易到APP完成提現(xiàn)；公司正有序推進融資事宜，目前已處于落地階段，相關具體情況將擇期予以公布。

 

但這一紙聲明，似乎并未起到安定人心的作用?！安灰嘈乓椎降墓?。”經(jīng)歷過此前的提現(xiàn)事件，多名司機已經(jīng)不再相信易到的任何承諾。

 

從4月初開始，就有易到司機到上海和北京的易到辦公地討賬，不少易到用戶也反映打車越來越難，充值的錢不能退。

 

4月17日，易到創(chuàng)始人周航表示，易到當前確實存在著資金問題，而這個問題最直接的原因是樂視對易到的資金挪用13億元。雖然之后樂視對此進行了反駁，但一時間，司機人心惶惶，提現(xiàn)的愿望前所未有的強烈。

 

易到方面則以一件接一件的利好消息來寬慰司機的心。4月21日，易到董事長何毅曾表示，目前易到的融資取得突破性進展，而外界所關心的司機提現(xiàn)問題也將在5月得到徹底解決。

 

5月8日，易到宣布正式獲得由北京市交通委頒發(fā)的《網(wǎng)絡預約出租汽車經(jīng)營許可證》；此后，易到分別于5月15日、5月26日獲成都和大連網(wǎng)約車牌照。

 

表面上看，一切都在向好的方向發(fā)展，但為何司機提現(xiàn)難的問題仍沒有如約解決？承諾解決問題的期限，從5月又延期到6月29日，那筆宣稱已經(jīng)落地的“融資”最終真的能實現(xiàn)嗎？

 

一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士告訴法治周末記者，易到身陷資金鏈斷裂旋渦，再加上現(xiàn)在網(wǎng)約車市場格局已定，易到的新一輪融資不會太順利。

 

今年4月，已經(jīng)辭職的易到聯(lián)合創(chuàng)始人楊蕓對媒體表示，從整個網(wǎng)約車市場來看，易到估值是被低估了，而目前基本上所有想進入易到的資本，進入的前提都是希望樂視走。

 

但5月8日，易到拿到北京市網(wǎng)約車牌照后，賈躍亭在微博中將上述消息形容為“歷史轉(zhuǎn)折”，并表態(tài)將不斷努力，為司機和用戶帶來全新的體驗和更高的價值。不少業(yè)內(nèi)人士認為，就此來看，樂視并沒有放棄易到的跡象。

 

不過，也有投資界人表示，即使樂視不放棄易到，也仍然會有資本考慮投資易到，因為目前網(wǎng)約車行業(yè)補貼大戰(zhàn)已經(jīng)停止，市場進入理性發(fā)展階段，此時投資網(wǎng)約車平臺更容易看到回報；另外，作為網(wǎng)約車行業(yè)第二梯隊的易到，投資門檻相對較低，對很多投資機構(gòu)而言，此時投資易到是一個進入網(wǎng)約車行業(yè)的最好時機。（法治周末）

 

企業(yè)融資刑事法律風險

 

實際上，易到目前面臨的這些問題歸根結(jié)底在于公司資金鏈的問題，若是成功融資，則一切順利解決，可見，目前易到主要的工作是融資。只不過，融資并非那么簡單，融資活動中，也是存在各式各樣的法律風險，而對于刑事風險，尤其應該重視。

 

一、向金融機構(gòu)融資可能涉及的刑事犯罪

 

金融機構(gòu)向來是企業(yè)融資的首選，企業(yè)能否在銀行或其他金融機構(gòu)獲取資金，直接影響到企業(yè)的效益，甚至關系到企業(yè)的興衰成敗。作為傳統(tǒng)的企業(yè)融資渠道，雖普遍適用，卻也不乏風險。司法實踐中，企業(yè)向金融機構(gòu)融資，主要涉及騙取貸款罪、貸款詐騙罪和高利轉(zhuǎn)貸罪。

 

1、騙取貸款罪

 

騙取貸款罪的法律淵源來自刑法第一百七十五條，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的行為。簡言之，就是以欺騙手段取得貸款且情節(jié)嚴重的行為。從文義解釋的角度，法條并列放置“重大損失”與“其他嚴重情節(jié)”，意味著將“重大損失”作為“嚴重情節(jié)”的表現(xiàn)形式之一。

 

騙取貸款罪系2006年刑法修正案六增設，探究立法意圖，該罪是刑事司法領域?qū)J款詐騙罪難以證明“以非法占有為目的”的補救性立法。在司法實踐中，本罪的適用情形主要有兩個層面：

 

一是直接適用，對于有證據(jù)證明確無“以非法占有為目的”，但事實上給銀行造成了重大損失或具有其他嚴重情節(jié)，從而嚴重危害金融管理秩序的騙貸行為，以騙取貸款罪論處；

 

二是間接適用，對于可能具有“以非法占有為目的”，但程序上缺乏充分確鑿證據(jù)的貸款詐騙行為，轉(zhuǎn)而以騙取貸款罪論處。由此，不難窺知立法者欲借此罪名嚴密刑事法網(wǎng)的意圖。

 

2、貸款詐騙罪

 

貸款詐騙罪是前述騙取貸款罪的加重罪名，其法律淵源來自刑法第一百九十三條，是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔?；蛘咭云渌椒ǎp騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。鑒于，貸款詐騙行為同時侵犯了銀行等金融機構(gòu)的貸款所有權及國家金融管理制度雙重客體，與社會危害程度相對應，立法者設置了更為嚴厲的刑罰。

 

因此，司法實踐本應對此罪的認定格外謹慎。但事與愿違，辦案機關往往通過事后造成的損失來倒推非法占有目的，加之，當前經(jīng)濟犯罪打擊形勢嚴峻，從偵查到審查起訴再到審判，各機關也偏向依重罪處理。這便造成了針對企業(yè)貸款類行為，貸款詐騙罪也屬于常見罪名的局面。

 

事實上，貸款不能按期償還的原因紛繁復雜，不單純都是欲將貸款非法占為己有。市場經(jīng)濟瞬息萬變，經(jīng)營不善乃至行情變動，都有可能使盈利計劃無法完成，從而導致不能按時還貸。因此，在司法實踐中，不能簡單粗暴地將貸款到期不還直接推定為具有非法占有目的，對行為人主觀上沒有非法占有目的，或者證明其非法占有目的證據(jù)不足的，不宜以貸款詐騙罪論處。

 

3、高利轉(zhuǎn)貸罪

 

高利轉(zhuǎn)貸罪規(guī)定在我國刑法第一百七十五條，是指違反國家規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。根據(jù)2010年5月7日最高人民檢察院、公安部《關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定（二）》第二十六條，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

 

（一）高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上的；

（二）雖未達到上述數(shù)額標準，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。

 

現(xiàn)實生活中，我們時常會發(fā)現(xiàn)這樣一種情形，即企業(yè)從銀行融資，獲得的資金由于未能立即投入使用而成為閑置資金，企業(yè)為了沖抵利息損失并獲取一定利益，而將貸款所得資金借與他人，并收取高額利息。雖然這些企業(yè)在貸款時并不具有轉(zhuǎn)貸牟利的目的，但其后來以高息將貸款擅自借與他人的行為完全符合高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件，已經(jīng)觸碰刑法紅線。

 

二、民間融資可能涉及的刑事犯罪

 

民間融資是游離于國家正規(guī)金融機構(gòu)之外，通過“血緣”、“親緣”、“地緣”、“業(yè)緣”等社會關系媒介實現(xiàn)資金融通，以信用保證代替正規(guī)金融風險評估的融資活動。民間融資憑借其靈活便利的優(yōu)勢，吸收社會閑散資金，不僅及時緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，也有利于活躍地方經(jīng)濟，帶動當?shù)赝顿Y。然而，由于民間融資的非正式性和自發(fā)性，使得企業(yè)通過民間渠道融資存在一定的刑法風險。

 

1、非法吸收公眾存款罪

 

我國刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。根據(jù)最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條規(guī)定，“違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：

 

（一）未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款”

 

我國刑法將非法吸收公眾存款定性為行為犯，即只要行為人實施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，便構(gòu)成本罪既遂。因此，當企業(yè)選擇民間融資時，當務之急便是洗脫“非法吸收公眾存款”的嫌疑。否則，企業(yè)便將自身置于非常危險的境地。

 

2、集資詐騙罪

 

集資詐騙罪是經(jīng)濟犯罪領域唯一保留死刑的罪名，規(guī)定在我國刑法第一百九十二條，是指以非法占有為目的，違反有關金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權，且數(shù)額較大的行為。由于立法對集資詐騙行為采取從嚴打擊的態(tài)度，因此，刑事司法領域?qū)Υ俗锏恼J定標準應當清晰明確。而“以非法占有為目的”這一主觀要件，確實增大了法律解釋的空間。

 

根據(jù)2010年12月13日最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第四條的規(guī)定，使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：

 

（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；

（三）攜帶集資款逃匿的；

（四）將集資款用于違法犯罪活動的；

（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；

（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；

（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；

（八）其他可以認定非法占有目的的情形。

 

因此，如果企業(yè)在短期內(nèi)非法募集大量資金，并將資金所有權轉(zhuǎn)歸自己，或任意揮霍，或攜款潛逃，便可推知其非法占有目的。

 

三、通過互聯(lián)網(wǎng)融資可能涉及的刑事犯罪

 

金融市場化和網(wǎng)絡大眾化，使得企業(yè)融資在互聯(lián)網(wǎng)領域開辟出新渠道，緊隨潮流，網(wǎng)絡借貸平臺異軍突起，迅速占領了金融市場。機遇與挑戰(zhàn)相伴相生，企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)融資，優(yōu)勢顯而易見，風險也不容小覷。

 

與金融機構(gòu)融資、民間融資相比，互聯(lián)網(wǎng)融資雖在靈活便利方面極具優(yōu)勢，但與之相匹配的是，其蘊含一些特殊的法律風險。

 

1、互聯(lián)網(wǎng)融資更易觸發(fā)“涉眾型”罪名

 

互聯(lián)網(wǎng)作為企業(yè)融資的新渠道，受到了廣泛關注和熱烈追捧，P2P平臺快速興起這一事實便是最有力的論證。自從2007年全國第一家P2P平臺“拍拍貸”成立以來，網(wǎng)絡借貸成為金融領域炙手可熱的行業(yè)。截止2013年年底，全國各類線上P2P平臺接近700家，同比2012年增長5倍多。然而，隨著“哈哈貸”事件、“淘金貸”事件、“優(yōu)易網(wǎng)”事件、“東方創(chuàng)投”事件的發(fā)生，使P2P平臺背后隱藏的法律風險也逐漸暴露。

 

P2P平臺最易涉嫌的是“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙”，此前轟動一時的“東方創(chuàng)投案”最終就是以非法吸收公眾存款定罪量刑的，“優(yōu)易網(wǎng)案”則是目前國內(nèi)首個以集資詐騙罪名公開審理P2P平臺的案例。

 

隨著網(wǎng)貸行業(yè)的迅速升溫，借款逾期、投資人提現(xiàn)困難、平臺老板跑路等隱患逐漸浮出水面，人們也將關注重心更多地轉(zhuǎn)移到平臺法律風險防范、投資人冷靜分散投資及如何理性維權等角度，但對于網(wǎng)絡借貸法律關系中的一方，企業(yè)通過P2P平臺融資的法律風險卻鮮有提及。

 

從實踐經(jīng)驗來看，企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)融資，往往會借助P2P平臺發(fā)布借款標以吸引更多的投資者，而一旦企業(yè)選擇在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布融資信息，該信息的傳播范圍和宣傳效果便遠遠超出了企業(yè)可掌控的范圍。

 

由此，相比于傳統(tǒng)融資方式而言，互聯(lián)網(wǎng)融資使企業(yè)更易陷入“涉眾型”罪名的追訴。

 

2、互聯(lián)網(wǎng)融資不利于企業(yè)及時采取補救措施

 

在刑事司法領域，被告企業(yè)是否及時采取補救措施，積極認錯、彌補損失、取得諒解，不僅是影響司法機關作出判斷的重要因素，有時甚至可能影響法院的定罪量刑。

 

因此，被告企業(yè)能否在案發(fā)后采取及時有效的補救措施，對企業(yè)來說至關重要。如果企業(yè)選擇通過互聯(lián)網(wǎng)融資，其面對的投資者是來自五湖四海且未曾謀面的陌生人，企業(yè)時常會陷入這樣的困境：當融資企業(yè)想及時還款或采取其他補救措施時，通?？赡軣o法聯(lián)系到具體的每一位投資者，從而導致企業(yè)無法快速止損，以降低社會危害程度。而這一點，卻是司法機關相當看重的情節(jié)。

 

以上這些風險并非屬于互聯(lián)網(wǎng)融資所獨有，也許在金融機構(gòu)融資和民間融資同樣存在，但互聯(lián)網(wǎng)融資將其成倍放大，使之成為企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資中不可不談的特殊法律風險，也成為企業(yè)明哲保身的關鍵所在。

 

市場經(jīng)濟的蒸蒸日上，使得國強民富的夢想變成現(xiàn)實，從而為企業(yè)融資渠道的多樣化提供了有力支持。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)之外，拓寬企業(yè)的融資渠道，不僅有助于企業(yè)解決燃眉之急，而且有利于活躍經(jīng)濟，帶動投資，打破金融機構(gòu)獨領風騷的壟斷局面。與此同時，民間融資和互聯(lián)網(wǎng)融資渠道的放開，但不得不提醒大家的是，當我們?yōu)橹畾g欣鼓舞時，切莫忽視其中隱含的刑法風險，時刻保持憂患意識，居安思危。