說起洗錢大部分人應(yīng)該沒有什么實(shí)質(zhì)的印象，但是說起走私，賄賂，詐騙，大家應(yīng)該就不陌生了。

在一些大型的犯罪中，比如貪污賄賂，詐騙，一般涉及的金額都比較高，但是貪污的錢財以及詐騙來的錢財金額太高，屬于違法所得，有些人就會擔(dān)心被人發(fā)現(xiàn)，于是就有了洗錢的行為。犯罪分子一般會利用一些合法的行為來掩蓋自己非法的洗錢目的，有很多無辜的群眾，在不知情的情況下，就有可能會成為幫兇，這種行為會嚴(yán)重危害我國的金融秩序，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)就需要嚴(yán)懲，那么，到底什么是洗錢呢?洗錢會怎么處罰?

什么是洗錢?

洗錢，也就是說，“將非法金錢合法化”。

在1989年，西方七國及有關(guān)國家成立的金融行動工作小組(FATF)對此定義為：凡隱匿或掩飾因犯罪行為所得財物的真實(shí)性質(zhì)、來源、地點(diǎn)、流向及移轉(zhuǎn)，或協(xié)助任何與非法活動有關(guān)的人規(guī)避法律責(zé)任的，均屬洗錢行為。

洗錢的行為一般會分為三階段：第一階段：將“臟錢”處置離開產(chǎn)生地;

第二階段：進(jìn)行各種化整為零和多層化手法，變成旅行支票、債券、提單、股票、存入保密銀行、電子資金結(jié)算，置換物產(chǎn)等進(jìn)行隱匿。

第三階段：為通過合法手段進(jìn)行整合，變成合法資產(chǎn)。

洗錢會怎么處罰?

在我國的的《刑法》中的第191條規(guī)定，明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：

(一)提供資金賬戶的;

(二)協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的;

(三)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;

(四)協(xié)助將資金匯往境外的;

(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。

按照以上的規(guī)定我們可以看出，洗錢通俗的來講，就是說，犯罪分子將自己的非法所得，利用合法的方式將非法所得轉(zhuǎn)化為支票，債權(quán)，股票，電子資金等相關(guān)的置換物進(jìn)行隱藏，變成合法的財產(chǎn)，之后在利用產(chǎn)生的收益，置換的產(chǎn)物變成自己的合法資產(chǎn)。

洗錢的行為會嚴(yán)重危害我國的金融秩序，影響人民群眾的生活，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)會判處五年以下的有期徒刑，并且沒收違法所得，并處或單處洗錢金額的5%-20%的罰金，如果情節(jié)嚴(yán)重，還會判處五到十年的有期徒刑，并處洗錢金額的5%-20%的罰金。

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