• 【發(fā)布單位】福建省
• 【發(fā)布文號】閩政文[2003]245號
• 【發(fā)布日期】2003-08-19
• 【生效日期】2003-08-19
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

福建省人民政府印發(fā)中國人民銀行福州中心支行 關(guān)于金融信貸支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見的通知

福建省人民政府印發(fā)中國人民銀行福州中心支行
關(guān)于金融信貸支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見的通知

(閩政文[2003]245號)





各市、縣（區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校，各金融機構(gòu)：



 現(xiàn)將中國人民銀行福州中心支行關(guān)于《金融信貸支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)給你們，并提出以下意見，請一并貫徹。同時，請各級人民政府將文件轉(zhuǎn)發(fā)當?shù)馗鹘鹑跈C構(gòu)。



 一、加快縣域經(jīng)濟發(fā)展，是省委、省政府的重大決策，是我省經(jīng)濟社會健康穩(wěn)定發(fā)展，建設(shè)全面小康社會的需要。各級政府在貫徹落實省委七屆五次會議精神中，要高度重視和充分發(fā)揮金融的作用，把金融信貸支持縣域經(jīng)濟發(fā)展作為構(gòu)建三條戰(zhàn)略通道，實施項目帶動戰(zhàn)略，實現(xiàn)全省經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)健康發(fā)展的重要抓手，落實省委、省政府關(guān)于加快縣域經(jīng)濟發(fā)展的若干意見，推進縣域工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和現(xiàn)代化建設(shè)。



 二、金融機構(gòu)與地方經(jīng)濟是相互依存、相互促進、共同發(fā)展的有機整體?？h域經(jīng)濟的發(fā)展更加需要金融機構(gòu)的大力支持，也給金融機構(gòu)提供了新的發(fā)展空間。各級政府和在閩金融機構(gòu)都要以促進經(jīng)濟發(fā)展為共同點、以營造誠信環(huán)境為結(jié)合點、以提高服務(wù)質(zhì)量為切入點，在建立經(jīng)濟與金融的互動機制中，形成經(jīng)濟與金融共同發(fā)展的雙贏局面。



 三、各級政府要加強與各級人民銀行的溝通協(xié)調(diào)，搭建政府、銀行、企業(yè)溝通交流平臺，通過組織多層次、多形式的合作洽談和金融產(chǎn)品推介等靈活方式，解決銀企信息不對稱問題，推進政、銀、企合作。要支持各級人民銀行組織各金融機構(gòu)與地方政府建立經(jīng)濟金融聯(lián)席會議制度，通報政府工作動態(tài)和有關(guān)經(jīng)濟金融信息，及時做好經(jīng)濟金融運行分析，形成融洽的政、銀、企關(guān)系。要加強社會信用體系建設(shè)，并支持金融機構(gòu)依法維護金融債權(quán)，共同打擊各種逃廢金融債務(wù)行為，為金融支持地方經(jīng)濟進一步營造良好的環(huán)境。







福建省人民政府

二○○三年八月十九日



金融信貸支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見

中國人民銀行福州中心支行



 一、提高認識，轉(zhuǎn)變觀念，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展



 當前，我省縣域經(jīng)濟總體上還較為薄弱，區(qū)域發(fā)展不平衡性突出。金融機構(gòu)在支持縣域經(jīng)濟發(fā)展方面也存在一些問題，主要表現(xiàn)為，縣域金融機構(gòu)存款穩(wěn)步增長，但貸款增幅有所減緩；縣級銀行存貸比例還比較低，信貸支持力度仍顯不足；中小企業(yè)、農(nóng)戶“貸款難”和金融機構(gòu)“難貸款”問題仍然存在等。對此，各金融機構(gòu)要高度重視，充分認識縣域經(jīng)濟發(fā)展在全面建設(shè)小康社會中的重要地位和作用，切實轉(zhuǎn)變思想觀念，積極主動地支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。這既是促進全省經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展的需要，也是金融機構(gòu)自身拓展市場、培育業(yè)務(wù)新增長點的需要。各金融機構(gòu)要認真貫徹落實中國人民銀行上海分行《關(guān)于印發(fā)福建省信貸投向指引的通知》（上海銀發(fā)〔2003〕140號）和《福建省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行福州中心支行、福建省經(jīng)貿(mào)委關(guān)于進一步加強對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的實施意見的通知》（閩政辦〔2002〕174號）等文件精神，正確處理信貸投向集中與適度分散優(yōu)化結(jié)構(gòu)的關(guān)系、信貸資金增量集中上存與適度留存當?shù)財U大縣級機構(gòu)信貸規(guī)模的關(guān)系、信貸管理權(quán)限集中上收與適度下放的關(guān)系，信貸投向要向縣域中小企業(yè)傾斜，信貸資金增量要多留當?shù)財U大縣級機構(gòu)信貸規(guī)模，信貸審批權(quán)限適當下放到縣級機構(gòu)。要主動加強政、銀、企協(xié)作，努力組織資金，積極推行貸款營銷，運用多種融資方式，增加對縣域經(jīng)濟的有效信貸投入。



 二、健全金融服務(wù)體系，發(fā)揮金融整體功能



 各金融機構(gòu)要根據(jù)縣域經(jīng)濟的特點及其發(fā)展趨勢調(diào)整自身的市場定位，認真創(chuàng)新和推廣適合縣域經(jīng)濟發(fā)展的信貸產(chǎn)品和服務(wù)手段，充分發(fā)揮金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的整體功能。人民銀行要立足當?shù)乜h域經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，通過實施穩(wěn)健的貨幣政策，支持金融機構(gòu)做好對縣域經(jīng)濟的金融服務(wù)；同時，加強在有條件的地方探索設(shè)立縣域地方性商業(yè)銀行的政策研究。國有獨資商業(yè)銀行要合理設(shè)立分支機構(gòu)，從支持縣域經(jīng)濟發(fā)展出發(fā)，建立健全適應(yīng)縣域經(jīng)濟特點和需要的信貸管理體制與激勵機制；在制定當年經(jīng)營計劃時要確定合理的新增存貸款比例，使縣級分支機構(gòu)的存貸比在“十五”期間原則上不低于60％；要適當配備和充實基層一線信貸人員，強化服務(wù)和貸款營銷意識，注意培育有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)。股份制商業(yè)銀行要針對縣域經(jīng)濟特點，加強信貸創(chuàng)新和延伸服務(wù)手段。政策性銀行要發(fā)揮各自的優(yōu)勢，加大對縣域經(jīng)濟中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)改造、外貿(mào)出口和糧食收儲等信貸投入。農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，不斷壯大自身實力，把農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟作為主要的服務(wù)對象。要經(jīng)過努力，使全省金融部門逐步形成以農(nóng)村信用社重點支持“三農(nóng)”，以國有商業(yè)銀行、政策性銀行和其他銀行重點支持當?shù)刂еa(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)和中小企業(yè)的縣域銀行信貸服務(wù)體系。



 三、切實改進信貸管理體系，完善信貸激勵約束機制



 各商業(yè)銀行在執(zhí)行總行統(tǒng)一信貸管理制度的同時，要根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展的實際需要，創(chuàng)新信貸管理機制。



 （一）要適度下放和擴大信貸審批權(quán)限，尤其是流動資金貸款審批權(quán)限。商業(yè)銀行的管轄行要根據(jù)縣域經(jīng)濟實力和縣級行的經(jīng)營情況，淡化縣級銀行的行政級別，實行差別授權(quán)和權(quán)限彈性管理，減少不適應(yīng)縣域經(jīng)濟需要的貸款審批環(huán)節(jié)，授予縣級行一定的經(jīng)營自主權(quán)。要力爭各總行同意選擇我省一些經(jīng)濟較強的縣（市）享受地市分行的信貸管理權(quán)限。



 （二）要完善信貸授信授權(quán)管理制度。要依據(jù)內(nèi)控管理要求，通過改進授信業(yè)務(wù)流程及轉(zhuǎn)授權(quán)或特別授權(quán)等，重點擴大對縣級行的內(nèi)部信貸授權(quán)和解決客戶統(tǒng)一授信的匹配問題?？h級行要大力推行客戶經(jīng)理制，加大對客戶經(jīng)理人員的培訓(xùn)力度，培養(yǎng)一支融“存、貸、匯、理”綜合能力于一身的客戶經(jīng)理隊伍。對業(yè)務(wù)力量比較薄弱的縣級行，要在加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時，實行上下級客戶經(jīng)理聯(lián)動，幫助縣級行主動尋找和培育優(yōu)質(zhì)客戶。



 （三）要積極研究完善貸款營銷激勵機制，解決信貸責(zé)任與激勵機制不對稱問題，以客觀、公正的態(tài)度對待信貸風(fēng)險及其責(zé)任人員，調(diào)動基層信貸人員拓展信貸業(yè)務(wù)的積極性。



 （四）要探索建立專門針對中小企業(yè)的信用等級評定標準體系。對中小企業(yè)的信用等級評定可以考慮對業(yè)主的資信狀況、產(chǎn)品的市場定位、貸款歸行情況、納稅情況和現(xiàn)金流量等因素，科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的資信狀況和償債能力，為貸款發(fā)放提供便于操作的信用評級依據(jù)。對符合信用貸款條件的縣域企業(yè)應(yīng)給予辦理短期信用貸款業(yè)務(wù)。



 （五）要大力推行中小企業(yè)小額貸款“三包一掛鉤”的信貸管理方式，即信貸人員要包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息回收，貸款利息浮動、本息收回與信貸人員收益掛鉤，貸款出現(xiàn)質(zhì)量問題則按有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任的新信貸管理方式。這種做法既有利于改善金融服務(wù)、下放信貸審批權(quán)限，又有利于培育新市場、發(fā)展新客戶、增加新貸款。



 四、突出信貸支持重點，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整



 各金融機構(gòu)要積極配合當?shù)卣{(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的措施，以國家產(chǎn)業(yè)政策和市場需求為導(dǎo)向，選擇信貸支持的重點和切入點，促進縣域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。



 （一）以項目帶動開發(fā)，支持招商引資。支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，有市場、有效益、有信用的各類企業(yè)資金需求；加大外匯貸款營銷力度，支持企業(yè)引進設(shè)備和進口原材料；積極支持開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)內(nèi)企業(yè)技術(shù)進步和產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵園區(qū)企業(yè)走集團化、規(guī)模化經(jīng)營道路。



 （二）配合積極的財政政策，突出對增強縣域經(jīng)濟發(fā)展后勁的國債投資項目和重點建設(shè)項目的支持力度。對國債投資項目和已列入省、設(shè)區(qū)市政府的重點建設(shè)項目要進行全方位跟蹤和落實，科學(xué)安排資金，保證國債項目配套貸款和重點建設(shè)項目合理資金需求的及時到位。



 （三）密切關(guān)注和跟蹤當?shù)卣猩桃Y重點項目，配套信貸資金，努力培育信貸投放新增長點和當?shù)刎斦杖胄略鲩L點。



 （四）積極拓展個人消費信貸領(lǐng)域，拉動消費需求增長。在辦好城區(qū)原有個人消費信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，努力拓展農(nóng)村消費信貸業(yè)務(wù)，擴大農(nóng)村消費需求，重點拓展農(nóng)民住房貸款、大件耐用消費品貸款和教育助學(xué)貸款，支持開拓農(nóng)村市場。



 五、加大“三農(nóng)”信貸投入，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展



 金融機構(gòu)要通過支農(nóng)信貸的投入，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。



 （一）充分發(fā)揮村兩委對農(nóng)戶比較了解的優(yōu)勢，通過創(chuàng)建“信用村鎮(zhèn)”，發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款和推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款等形式，努力緩解農(nóng)民貸款難問題。全省農(nóng)村信用社對農(nóng)業(yè)貸款比例要達到80％以上，對農(nóng)戶貸款比例要達到40％以上。



 （二）有關(guān)銀行要支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是對那些有還貸能力、貸款擔(dān)保落實的電網(wǎng)改造、公路建設(shè)、生態(tài)環(huán)境保護和建設(shè)、水利設(shè)施建設(shè)等項目予以優(yōu)先安排與落實貸款。繼續(xù)加大對農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場，儲藏、運銷、物流、配送、連鎖經(jīng)營等流通企業(yè)的信貸支持力度，支持中介組織增強服務(wù)功能。



 （三）優(yōu)化信貸投向，促進農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。要積極探索支持“公司＋農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)經(jīng)營新模式，以商業(yè)銀行重點支持農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭公司和種養(yǎng)植基地，以農(nóng)村信用社擴大小額貸款重點支持農(nóng)戶，支持培育和延長農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)鏈，促進形成貿(mào)工農(nóng)一體化、產(chǎn)供銷一條龍的經(jīng)營新格局。要擇優(yōu)扶持一批有優(yōu)勢、前景好的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，充分利用信貸政策引導(dǎo)和推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程。



 六、拓寬山海協(xié)作融資渠道，支持山區(qū)沿海聯(lián)動發(fā)展



 各金融機構(gòu)要正確處理好經(jīng)濟發(fā)達的沿海地區(qū)與欠發(fā)達山區(qū)的信貸投入關(guān)系，適當加大對山區(qū)縣的支持力度，促進山海協(xié)作，優(yōu)勢互補，聯(lián)動發(fā)展。



 （一）對沿海地區(qū)的企業(yè)到山區(qū)投資辦廠或與山區(qū)企業(yè)合資辦廠的，只要符合貸款條件，商業(yè)銀行都要積極支持。



 （二）支持山區(qū)企業(yè)到沿海地區(qū)投資辦廠，開展商貿(mào)活動。對山區(qū)在沿海地區(qū)開辦的工商企業(yè)，沿海地區(qū)商業(yè)銀行在信貸政策上要一視同仁。



 （三）支持跨地區(qū)、跨行業(yè)的橫向經(jīng)濟聯(lián)合，不僅要支持沿海和山區(qū)企業(yè)之間的強強聯(lián)合，而且要支持沿海優(yōu)勢企業(yè)對山區(qū)弱勢企業(yè)的以強扶弱，通過聯(lián)合、收購、兼并、承包、租賃等方式，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置，扶持優(yōu)勢企業(yè)的擴張，幫助山區(qū)企業(yè)加快發(fā)展。



 （四）加大對山區(qū)的信貸傾斜力度。省級各商業(yè)銀行在信貸資金投向上要適當向山區(qū)傾斜，對經(jīng)濟效益較好的山區(qū)大中型建設(shè)項目，在本行山區(qū)分支機構(gòu)資金不足時，要采取直接貸款的方式予以支持。



 （五）突出扶持重點。支持企業(yè)用高新技術(shù)進行資源的保護性開發(fā)和原材料就地加工轉(zhuǎn)化，加快山區(qū)資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)變?yōu)樯唐穬?yōu)勢、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和經(jīng)濟優(yōu)勢的進程。



 七、創(chuàng)新信貸品種與服務(wù)方式，努力適應(yīng)縣域經(jīng)濟需要



 商業(yè)銀行縣級機構(gòu)要積極進行金融創(chuàng)新，根據(jù)縣域企業(yè)的特點和縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要，發(fā)揮各自在網(wǎng)點、資金、人員及管理等方面的優(yōu)勢，不斷研發(fā)推出適合縣域經(jīng)濟主體的信貸業(yè)務(wù)新品種，特別是要針對中小企業(yè)的不同情況，量體裁衣，設(shè)計創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段。



 （一）認真總結(jié)推廣倉儲保全業(yè)務(wù)、應(yīng)收帳款質(zhì)押或收購業(yè)務(wù)、出口退稅賬戶托管貸款、保理業(yè)務(wù)、信用貸款與抵質(zhì)押貸款組合等多種適合中小企業(yè)的新業(yè)務(wù)品種。



 （二）在報人民銀行備案后，可試辦中小企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款、委托貸款等新業(yè)務(wù)。



 （三）探索以經(jīng)營者個人或第三人財產(chǎn)抵押的擔(dān)保貸款、倉單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。



 （四）大力開展商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，積極引導(dǎo)效益好、信譽高、還款有保證的縣域企業(yè)在購銷活動中使用商業(yè)匯票結(jié)算，拓寬企業(yè)融資渠道，加速資金周轉(zhuǎn)。



 （五）加強金融同業(yè)協(xié)作，通過業(yè)務(wù)聯(lián)合、業(yè)務(wù)代理等方式，提高對縣域經(jīng)濟的金融服務(wù)水平和信貸支持能力。



 （六）在金融政策許可范圍內(nèi)，鼓勵銀行與信托、證券、保險合作，為企業(yè)和個人提供理財服務(wù)，節(jié)約資金成本，增加企業(yè)經(jīng)營效益。



 （七）不斷構(gòu)筑社會誠信機制，探索以個人信用和工資擔(dān)保相結(jié)合的個人貸款方式，鼓勵民間投資，擴大個人消費，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展。



 八、實行貸款利率差異化，支持創(chuàng)辦中小企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)



 各金融機構(gòu)可根據(jù)縣域中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用等級、項目風(fēng)險、綜合效益等因素，在國家利率政策許可幅度內(nèi)，按照風(fēng)險與收益對稱的原則，合理確定利率水平，實行利率差異化服務(wù)。同時，對經(jīng)合規(guī)的信用擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的貸款，金融機構(gòu)應(yīng)適當簡化審批手續(xù)，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，其利率可不上浮或少上浮。對經(jīng)國家外匯管理部門和對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部門公布的出口收匯榮譽企業(yè)發(fā)放貸款時，貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款利率基礎(chǔ)上適當下浮，最大下浮幅度為10％。鼓勵各級政府或商業(yè)銀行設(shè)立中小企業(yè)金融服務(wù)中心，為中小企業(yè)提供人才培訓(xùn)、信息咨詢、市場拓展、技術(shù)交流和配合貸款擔(dān)保機構(gòu)運作等全方位的“一攬子”綜合服務(wù)。



 九、充分發(fā)揮人民銀行職能作用，為金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展提供保障



 縣級人民銀行要圍繞改革、發(fā)展和創(chuàng)新三個主題，繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，深化金融改革，提高金融服務(wù)水平。要充分運用再貸款、再貼現(xiàn)和利率等多種貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣信貸供應(yīng)量。要加強信貸“窗口指導(dǎo)”，引導(dǎo)貸款投向，通過與政府部門協(xié)作組織銀企資金供需洽談會等形式，搭建政、銀、企溝通平臺，按照市場經(jīng)濟要求的靈活方式，組織多層次、多形式的轄內(nèi)銀企融資合作和金融產(chǎn)品推介等方式，解決銀企信息不對稱問題，推進政、銀、企合作。要積極鼓勵和支持商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸品種，拓展企業(yè)融資渠道。要加強與當?shù)卣臏贤?，建立?jīng)濟金融機構(gòu)信貸聯(lián)席會議制度，通報政府工作動態(tài)和有關(guān)經(jīng)濟金融信息，及時做好經(jīng)濟金融運行分析，提高貨幣信貸政策傳導(dǎo)的有效性、針對性。



 十、防范金融信貸風(fēng)險，實現(xiàn)經(jīng)濟金融雙贏



 金融部門在大力支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的同時，要正確處理信貸支持與防范風(fēng)險、金融產(chǎn)品創(chuàng)新與加強信貸管理、適度下放權(quán)限與完善內(nèi)控制度的關(guān)系，在支持縣域經(jīng)濟發(fā)展中不斷提升自身實力，努力實現(xiàn)經(jīng)濟金融雙贏。



 （一）進一步完善并落實好貸款“三查”制度。要認真審核企業(yè)資金需求狀況，科學(xué)合理安排信貸授信，防止過度授信，尤其是對集團企業(yè)貸款要綜合授信和考核。要加強對信貸資金使用的監(jiān)控及流向的跟蹤檢查，防止信貸資金挪用，形成風(fēng)險隱患。



 （二）按照國家產(chǎn)業(yè)政策及信貸政策確定貸款投向。對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策及信貸政策要求的，要限制或禁止貸款，防止形成新的信貸風(fēng)險。嚴禁信貸資金違規(guī)流入股票市場和期貨市場。