• 【發(fā)布單位】81905
• 【發(fā)布文號(hào)】穗府[1992]129號(hào)
• 【發(fā)布日期】1992-12-04
• 【生效日期】1992-12-04
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

廣州市保險(xiǎn)企業(yè)管理規(guī)定

 廣州市保險(xiǎn)企業(yè)管理規(guī)定
 
（穗府（1992）129號(hào)一九九二年十二月四日）
 第一章 總則





 第一條 為加強(qiáng)本市保險(xiǎn)市場(chǎng)的管理，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)務(wù)院《
保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》及有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市的實(shí)際，特制定本規(guī)定。



 第二條 本規(guī)定適用于廣州地區(qū)（含所轄市、縣，下同）經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)的代理業(yè)務(wù)單位。



 第三條 中國(guó)人民銀行廣州分行是廣州地區(qū)保險(xiǎn)事業(yè)的管理機(jī)關(guān)。廣州地區(qū)保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)單位應(yīng)接受中國(guó)人民銀行廣州分行的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)和稽核。



 第四條 本規(guī)定所稱的“人民銀行”是指中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)。




 第二章 保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)置





 第五條 在廣州地區(qū)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院或人民銀行批準(zhǔn)，任何單位或個(gè)人，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得經(jīng)營(yíng)。



 第六條 凡申請(qǐng)?jiān)趶V州地區(qū)設(shè)立保險(xiǎn)公司、分公司（以下簡(jiǎn)稱“市公司”）的，應(yīng)經(jīng)市人民政府同意并向中國(guó)人民銀行廣州分行提交下列文件資料：

 （一）申請(qǐng)報(bào)告和可行性報(bào)告；

 （二）主管部門(mén)意見(jiàn)；

 （三）企業(yè)章程（包括企業(yè)名稱、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)種類、資金來(lái)源、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理等）；

 （四）資本金額的證明；

 （五）金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)登記表；

 （六）金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人資格審查表；

 （七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)地產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議）；

 （八）人民銀行要求提供的其他資料。

 上述文件、資料經(jīng)中國(guó)人民銀行廣州分行審核后，轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行審批。



 第七條 保險(xiǎn)企業(yè)必須具備的注冊(cè)資本金額為：

 （一）經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)企業(yè)，其實(shí)收現(xiàn)金資本不得少于人民幣二千萬(wàn)元；

 （二）經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)企業(yè)，其實(shí)收現(xiàn)金資本不得少于人民幣三千萬(wàn)元；

 （三）同時(shí)經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及其以外的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)企業(yè)，其實(shí)收現(xiàn)金資本不得少于人民幣五千萬(wàn)元；

 （四）全國(guó)性保險(xiǎn)企業(yè)在廣州地區(qū)設(shè)立分公司須按規(guī)定撥足營(yíng)運(yùn)資金。



 第八條 保險(xiǎn)企業(yè)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以向人民銀行申設(shè)分支機(jī)構(gòu)，市公司可以申設(shè)支公司，區(qū)支公司可申設(shè)辦事處，縣（市）支公司可申設(shè)營(yíng)業(yè)所。



 第九條 支公司設(shè)置條件：

 （一）符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要；

 （二）經(jīng)營(yíng)市公司的主要業(yè)務(wù)項(xiàng)目；

 （三）開(kāi)業(yè)一年后保費(fèi)收入必須達(dá)五百萬(wàn)元以上；

 （四）至少有十五名以上的業(yè)務(wù)人員（包括合同制在編人員），機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人中，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專業(yè)工齡在五年以上的人員須占二分之一以上；

 （五）須有面積不少于一百五十平方米的固定和符合安全保衛(wèi)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)地。如屬租賃的，租賃期應(yīng)在五年以上。



 第十條 辦事處或營(yíng)業(yè)所設(shè)置條件：

 （一）符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要；

 （二）開(kāi)業(yè)一年后保費(fèi)收入必須達(dá)一百萬(wàn)元以上；

 （三）至少有八名以上的業(yè)務(wù)人員（包括合同制在編人員），機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人中，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專業(yè)工齡在三年以上的人員須占三分之一；

 （四）營(yíng)業(yè)場(chǎng)地面積不少于七十平方米，并符合安全保衛(wèi)要求。如屬租賃的，租賃期應(yīng)在五年以上。



 第十一條 農(nóng)村互助保險(xiǎn)合作社設(shè)置條件：

 （一）符合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，有足夠的保源；

 （二）實(shí)收現(xiàn)金資本不得少于人民幣五十萬(wàn)元；

 （三）具有五名以上的業(yè)務(wù)人員，業(yè)務(wù)人員上崗之前必須經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

 （四）機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人中，至少有一人熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專業(yè)工齡在三年以上；

 （五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)地面積不少于五十平方米，并符合安全保衛(wèi)要求。如屬租賃的，租賃期應(yīng)在五年以上。

 申報(bào)時(shí)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行廣州分行提交本規(guī)定第六條所列的文件、資料。



 第十二條 保險(xiǎn)企業(yè)在廣州地區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)由市公司于每年年末將下年度設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的計(jì)劃報(bào)中國(guó)人民銀行廣州分行審批，在縣（市）轄內(nèi)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的計(jì)劃應(yīng)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行縣（市）支行同意。中國(guó)人民銀行廣州分行依照有關(guān)規(guī)定審定后下達(dá)計(jì)劃。



 第十三條 保險(xiǎn)企業(yè)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，必須在批準(zhǔn)的計(jì)劃范圍向人民銀行申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)并由中國(guó)人民銀行廣州分行核發(fā)《
經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》后，到工商行政管理部門(mén)領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》方能開(kāi)業(yè)。設(shè)置縣（市）支公司以下的分支機(jī)構(gòu)，由縣（市）支公司按計(jì)劃向中國(guó)人民銀行縣（市）支行申報(bào)，中國(guó)人民銀行縣（市）支行審批后，報(bào)中國(guó)人民銀行廣州分行備案。



 第十四條 保險(xiǎn)企業(yè)申設(shè)分支機(jī)構(gòu)需提交下列文件、資料：

 （一）申請(qǐng)報(bào)告及可行性報(bào)告；

 （二）主管部門(mén)意見(jiàn)；

 （三）金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)登記表；

 （四）金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人資格審查表；

 （五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)地產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議）；

 （六）人民銀行要求提供的其它資料。



 第十五條 經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)成立并頒發(fā)了《
經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》的保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)，必須在領(lǐng)證后的一個(gè)月內(nèi)向工商行政管理部門(mén)申領(lǐng)《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》，在三個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。如確屬特殊原因不能如期開(kāi)業(yè)的，須向人民銀行提交書(shū)面報(bào)告，經(jīng)批準(zhǔn)后可延期三個(gè)月。領(lǐng)取《
經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》滿三個(gè)月尚不開(kāi)業(yè)，又不申請(qǐng)延期的，由人民銀行收繳其《
經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》。



 第十六條 保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)變更經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人、經(jīng)營(yíng)范圍等，應(yīng)提前向人民銀行申報(bào)。經(jīng)批準(zhǔn)后方可變更。

 申報(bào)變更手續(xù)，應(yīng)提交下列文件、資料：

 （一）變更申請(qǐng)報(bào)告；

 （二）主管部門(mén)意見(jiàn)；

 （三）變更申請(qǐng)登記表；

 （四）人民銀行要求提供的其它資料。



 第十七條 保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)的撤銷或解散，應(yīng)提前三個(gè)月向人民銀行申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后，繳回《
經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》，待清理債權(quán)、債務(wù)結(jié)束后，向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)辦理注銷手續(xù)。



 第十八條 在廣州地區(qū)設(shè)立專職保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行廣州分行批準(zhǔn)。

 申報(bào)時(shí)，應(yīng)提供如下文件、資料：

 （一）申請(qǐng)報(bào)告；

 （二）代理協(xié)議或合同；

 （三）有關(guān)規(guī)章制度；

 （四）人民銀行要求提供的其它資料。



 第十九條 專職保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：

 （一）符合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，有足夠的保源；

 （二）具有三名以上的專職保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理人員；

 （三）業(yè)務(wù)人員上崗之前必須經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

 （四）建立各項(xiàng)規(guī)章制度。



 第二十條 保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，可以委托其它企業(yè)兼代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但應(yīng)與其代理人簽訂包括代理人的名稱、地址、代理業(yè)務(wù)范圍、協(xié)議或合同期限，雙方權(quán)利義務(wù)、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付辦法等內(nèi)容的代理協(xié)議或合同，并報(bào)人民銀行核準(zhǔn)或備案。




 第三章 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理





 第二十一條 保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)單位必須嚴(yán)格按照人民銀行所核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得擅自擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍。



 第二十二條 保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)如需實(shí)施新險(xiǎn)種時(shí)，須提交如下文件、資料向中國(guó)人民銀行廣州分行申報(bào)：

 （一）申請(qǐng)報(bào)告及可行性報(bào)告；

 （二）基本條款及基本費(fèi)率或規(guī)章，費(fèi)率厘定依據(jù)，基本費(fèi)率浮動(dòng)幅度；

 （三）手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)；

 （四）中國(guó)人民銀行廣州分行要求提供的其它資料。



 第二十三條 中國(guó)人民銀行已批準(zhǔn)開(kāi)辦的險(xiǎn)種或批準(zhǔn)使用的條款及費(fèi)率在廣州地區(qū)實(shí)施的，須將基本保險(xiǎn)條款及費(fèi)率、主管部門(mén)關(guān)于開(kāi)辦該險(xiǎn)種或啟用該基本條款及費(fèi)率的通知以及計(jì)劃在廣州地區(qū)實(shí)施的意見(jiàn)等，報(bào)中國(guó)人民銀行廣州分行備案。

 保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)試辦新險(xiǎn)種（試辦期不超過(guò)一年）或與某保險(xiǎn)人雙方協(xié)商臨時(shí)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)，須在開(kāi)辦后一月內(nèi)將有關(guān)文件、資料報(bào)中國(guó)人民銀行廣州分行備案。



 第二十四條 保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行批準(zhǔn)的基本條款及基本費(fèi)率或規(guī)章，所制定的廣州地區(qū)實(shí)施的特約條款、附加條款及費(fèi)率，應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行廣州分行批準(zhǔn)。



 第二十五條 變更保險(xiǎn)條款、費(fèi)率及其浮動(dòng)幅度和其它重要事項(xiàng)，須提前向中國(guó)人民銀行廣州分行申報(bào)。

 申報(bào)時(shí)，應(yīng)提交如下文件、資料：

 （一）變更申請(qǐng)報(bào)告；

 （二）主管部門(mén)意見(jiàn)；

 （三）保險(xiǎn)條款、費(fèi)率及浮動(dòng)幅度；

 （四）中國(guó)人民銀行廣州分行需要提供的其它資料。



 第二十六條 保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守“經(jīng)營(yíng)同一險(xiǎn)種，執(zhí)行同一基本費(fèi)率和手續(xù)支付標(biāo)準(zhǔn)”的原則，公平競(jìng)爭(zhēng)，按章經(jīng)營(yíng)。每一險(xiǎn)種的費(fèi)率根據(jù)不同地區(qū)不同保險(xiǎn)標(biāo)的情況，可在規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)執(zhí)行外，不得隨意變動(dòng)費(fèi)率。各險(xiǎn)種的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行廣州分行會(huì)同有關(guān)部門(mén)分別商定，保險(xiǎn)企業(yè)或其分支機(jī)構(gòu)提取支付的手續(xù)費(fèi)不得高于人民銀行規(guī)定的最高標(biāo)準(zhǔn)。



 第二十七條 被保險(xiǎn)人在投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)期間內(nèi)，沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故及任何索賠，保險(xiǎn)企業(yè)或其分支公司可給予被保險(xiǎn)人無(wú)賠付優(yōu)惠。但無(wú)賠付優(yōu)惠的支付金額不得超過(guò)保費(fèi)額的10％，并不得累計(jì)支付。如超過(guò)該比例的應(yīng)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)。



 第二十八條 一家保險(xiǎn)企業(yè)已承保某一險(xiǎn)種的某一標(biāo)的，保險(xiǎn)合同終止前，其它保險(xiǎn)企業(yè)不得承保。



 第二十九條 保險(xiǎn)企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)和代理業(yè)務(wù)單位不得以提取回扣，提高手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，降低基本保險(xiǎn)費(fèi)率，提高無(wú)賠付優(yōu)惠金額或其它違章經(jīng)營(yíng)等手段承保業(yè)務(wù)，除人民銀行及財(cái)政部門(mén)特許外，一般不得以現(xiàn)金直接支付手續(xù)費(fèi)給個(gè)人。



 第三十條 保險(xiǎn)企業(yè)之間辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雙方應(yīng)簽訂再保險(xiǎn)協(xié)議，并于訂立之日起一個(gè)月內(nèi)報(bào)中國(guó)人民銀行廣州分行備案。各保險(xiǎn)企業(yè)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)一由市公司辦理。



 第三十一條 除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)企業(yè)全部承保業(yè)務(wù)的30％和每一危險(xiǎn)單位自留額超過(guò)實(shí)收資本加總準(zhǔn)備金10％以上的部分，必須向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司或其分公司辦理再保險(xiǎn)。在此范圍內(nèi)，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司廣州分公司不得拒絕接受。



 第三十二條 中國(guó)人民保險(xiǎn)公司以外的其它保險(xiǎn)企業(yè)，如對(duì)每一危險(xiǎn)單位自留額在其實(shí)收資本加總準(zhǔn)備金10％以內(nèi)的業(yè)務(wù)辦理再保險(xiǎn)，可以在中國(guó)人民保險(xiǎn)公司辦理，也可以在其他保險(xiǎn)企業(yè)辦理。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，也可以在境外中資保險(xiǎn)企業(yè)辦理。



 第三十三條 保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按國(guó)務(wù)院《
保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》有關(guān)規(guī)定，提留各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。對(duì)每年交納各項(xiàng)稅款并扣除費(fèi)用和規(guī)定的提留后的盈余，應(yīng)按規(guī)定提留總準(zhǔn)備金。



 第三十四條 農(nóng)村互助保險(xiǎn)合作社辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，總準(zhǔn)備金的提留以及資金運(yùn)用業(yè)務(wù)應(yīng)按中國(guó)人民銀行廣州分行核準(zhǔn)的章程及另行頒布的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。



 第三十五條 保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)于每季第一個(gè)月中旬末前，向人民銀行報(bào)送上季度資金運(yùn)用情況表和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，并于每年第一季度末前向人民銀行報(bào)送上年度營(yíng)業(yè)報(bào)告書(shū)。



 第三十六條 本規(guī)定所規(guī)定的有關(guān)報(bào)備事宜，經(jīng)人民銀行審查，如有不當(dāng)?shù)?，有?quán)予以糾正。




 第四章 罰則





 第三十七條 違反本規(guī)定，人民銀行可視其情節(jié)輕重，給予以下處罰：

 （一）警告并限期糾正或補(bǔ)辦有關(guān)申報(bào)手續(xù)；

 （二）沒(méi)收非法所得；

 （三）吊扣《
經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》；

 （四）建議有關(guān)部門(mén)對(duì)直接責(zé)任人處以行政處分。



 第三十八條 向人民銀行辦理申報(bào)或備案手續(xù)時(shí)，故意隱瞞真實(shí)情況，弄虛作假的，人民銀行除責(zé)令補(bǔ)辦手續(xù)外，沒(méi)收非法所得；情節(jié)嚴(yán)重的，吊扣《
經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》。



 第三十九條 對(duì)違反本規(guī)定的行為的處理可以單處，亦可并處。



 第四十條 當(dāng)事人對(duì)人民銀行作出的裁決或處罰不服的，可以從收到裁決或處罰通知書(shū)之日起十五天內(nèi)，向做出決定的人民銀行的上一級(jí)機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)復(fù)議決定不服的，可按《
中華人民共和國(guó)行政訴訟法》的規(guī)定，向人民法院提起訴訟。在規(guī)定的期限內(nèi)不申請(qǐng)復(fù)議，不提起訴訟而又拒不執(zhí)行的，人民銀行可以依法強(qiáng)制執(zhí)行。

 復(fù)議和訴訟期間不影響原裁決或處罰決定的執(zhí)行。




 第五章 附則



 第四十一條 本規(guī)定由中國(guó)人民銀行廣州分行負(fù)責(zé)解釋。



 第四十二條 本規(guī)定不適用勞動(dòng)部門(mén)辦理的社會(huì)保險(xiǎn)。



 第四十三條 本規(guī)定自公布之日起實(shí)施。在此之前，本市頒布的有關(guān)保險(xiǎn)規(guī)定如與本規(guī)定有抵觸的，按本規(guī)定執(zhí)行。