• 【發(fā)布單位】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
• 【發(fā)布文號】保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號
• 【發(fā)布日期】2010-08-10
• 【生效日期】2010-08-10
• 【失效日期】--
• 【文件來源】中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
• 【所屬類別】政策參考

關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的通知

關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的通知 

(保監(jiān)發(fā)〔2010〕70號)





 各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：



 為加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，防范保險(xiǎn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就反洗錢工作的有關(guān)事項(xiàng)通知如下：



 一、投資入股和股權(quán)變更時(shí)的投資資金來源應(yīng)當(dāng)符合反洗錢法律法規(guī)



 投資入股保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)[1]和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí)，投資資金來源應(yīng)當(dāng)符合中國反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)要求。



 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查投資資金來源，必要時(shí)，可以要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規(guī)的證明材料。



 （一）投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的，證明材料包括：



 1、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規(guī)的聲明；



 2、投資人最近三年未受反洗錢重大行政處罰[2]的聲明；



 3、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他證明材料。



 （二）投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的，證明材料包括：



 1、投資人采取的反洗錢措施以及接受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢監(jiān)管的情況；



 2、投資資金來源情況說明以及投資資金來源符合中國反洗錢法律法規(guī)的聲明；



 3、投資人最近三年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢重大行政處罰的聲明；



 4、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他證明材料。



 申請人應(yīng)當(dāng)保證上述材料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。



 二、機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制的反洗錢要求



 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請的反洗錢審查，新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)的反洗錢要求。



 （一）申請籌建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的反洗錢要求：



 1、投資資金來源正當(dāng)合法；



 2、風(fēng)險(xiǎn)控制體系規(guī)劃中包含反洗錢安排；



 3、具備反洗錢內(nèi)控制度方案以及籌建期間擬建立的反洗錢內(nèi)控制度目錄；



 4、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；



 5、信息系統(tǒng)規(guī)劃中具備反洗錢功能；



 6、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。



 （二）申請保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改制的反洗錢要求：



 1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等反洗錢內(nèi)控制度；



 2、反洗錢內(nèi)控制度有效轉(zhuǎn)化為承保、保全或批改、退保、賠付以及收付費(fèi)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程，開業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢內(nèi)部操作流程；



 3、設(shè)置了反洗錢負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；



 4、人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓(xùn)；



 5、信息系統(tǒng)做好反洗錢運(yùn)行測試準(zhǔn)備工作；



 6、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。



 （三）申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的反洗錢要求：



 1、總公司具備比較健全的反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程并對分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行力具有較強(qiáng)的管控能力；



 2、總公司信息系統(tǒng)建設(shè)水平足以支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作；



 3、申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰，不存在因涉嫌洗錢正在受到刑事訴訟的情形；



 4、申請?jiān)O(shè)立省級分公司以外的分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市，省級分公司最近兩年未受反洗錢重大行政處罰；



 5、具備執(zhí)行總公司反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施方案；



 6、組織機(jī)構(gòu)框架中包含反洗錢負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；



 7、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。



 （四）提交分支機(jī)構(gòu)開業(yè)驗(yàn)收報(bào)告的反洗錢要求：



 1、制定了執(zhí)行總公司反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施細(xì)則，開業(yè)驗(yàn)收時(shí)能夠演示反洗錢內(nèi)部操作流程；



 2、設(shè)置了反洗錢負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)；



 3、相關(guān)人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓(xùn)；



 4、信息系統(tǒng)做好反洗錢運(yùn)行測試準(zhǔn)備工作；



 5、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的其他要求。



 三、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)[3]的反洗錢要求



 （一）投資入股保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)股權(quán)變更時(shí)，投資資金來源應(yīng)當(dāng)符合中國反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)要求。



 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)審查投資資金來源，必要時(shí)，可以比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定[4]要求提交投資資金來源符合反洗錢法律法規(guī)的證明材料；



 （二）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立和重組改制申請的反洗錢審查，新設(shè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介分支機(jī)構(gòu)以及重組改制后的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下反洗錢要求：



 1、建立了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、培訓(xùn)宣傳、審計(jì)、保密、協(xié)助監(jiān)督檢查和行政調(diào)查等內(nèi)控制度和操作規(guī)程；



 2、設(shè)置了專門的反洗錢崗位并明確崗位職責(zé)；



 3、反洗錢崗位人員配備到位并已接受必要的反洗錢培訓(xùn)；



 4、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的其他要求。



 四、高管人員準(zhǔn)入和履職的反洗錢要求



 （一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員的任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包含申請人最近兩年未受反洗錢重大行政處罰的聲明；申請人有境外金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的，應(yīng)當(dāng)提交最近兩年未受金融機(jī)構(gòu)所在地反洗錢重大行政處罰的聲明。



 （二）核準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員任職資格申請時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)測試反洗錢法律法規(guī)的相關(guān)內(nèi)容，考查擬任人員對反洗錢工作的基本認(rèn)識和執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的工作設(shè)想等。



 （三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管人員在履職過程中應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行職責(zé)范圍內(nèi)的反洗錢工作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。



 五、依法開展反洗錢檢查處罰



 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢法》和國務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施的《反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度》賦予的反洗錢職責(zé)，有計(jì)劃地組織開展反洗錢檢查。根據(jù)需要，可以配合反洗錢主管部門開展對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的反洗錢檢查。反洗錢檢查可以包含以下內(nèi)容：



 （一）反洗錢內(nèi)控制度是否完整有效；反洗錢內(nèi)控制度是否轉(zhuǎn)化為各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)程并有效執(zhí)行；



 （二）反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況；



 （三）履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢宣傳培訓(xùn)、審計(jì)等反洗錢義務(wù)的情況；



 （四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂的代理協(xié)議是否符合有關(guān)監(jiān)管要求；



 （五）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求的其他內(nèi)容。



 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢法律法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)管部門可經(jīng)反洗錢主管部門建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反反洗錢義務(wù)致使洗錢后果發(fā)生，情節(jié)特別嚴(yán)重的，監(jiān)管部門可經(jīng)反洗錢主管部門建議或直接依法責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的高管人員給予紀(jì)律處分，或者依法取消其任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。



 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，致使洗錢犯罪后果發(fā)生的，監(jiān)管部門可禁止直接負(fù)責(zé)的高管人員進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。



 六、建立健全反洗錢信息報(bào)送制度



 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢信息報(bào)送制度，開展非現(xiàn)場信息監(jiān)測，加強(qiáng)反洗錢信息分析研究，為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)，不斷提高反洗錢監(jiān)管工作的科學(xué)性和有效性。



 各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期收集、匯總上報(bào)本機(jī)構(gòu)的反洗錢信息，及時(shí)掌握反洗錢工作開展情況，注重防范化解洗錢風(fēng)險(xiǎn)。



 七、加強(qiáng)反洗錢工作培訓(xùn)、宣傳和交流



 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌開展反洗錢培訓(xùn)宣傳，注重培養(yǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的反洗錢意識，不斷提高監(jiān)管人員和從業(yè)人員的反洗錢水平。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)主動加強(qiáng)與反洗錢主管部門的溝通協(xié)調(diào)，推動完善監(jiān)管信息交流機(jī)制和反洗錢工作協(xié)作機(jī)制。



 各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真開展反洗錢培訓(xùn)宣傳，不斷強(qiáng)化反洗錢意識、提高反洗錢水平。



 八、協(xié)助可疑交易活動和涉嫌洗錢犯罪案件調(diào)查



 監(jiān)管部門和各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢主管部門和公安機(jī)關(guān)報(bào)告，積極協(xié)助反洗錢行政調(diào)查和涉嫌洗錢犯罪案件的調(diào)查活動。



 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會



 二○一○年八月十日



 [1] 本通知的所稱的“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。



 [2] 本通知中的“反洗錢重大行政處罰”是指反洗錢主管部門或者保險(xiǎn)監(jiān)管部門對檢查對象做出的下列反洗錢行政處罰：（一）對機(jī)構(gòu)處以50萬元人民幣以上罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；（二）對個(gè)人處以5萬元人民幣以上罰款、取消任職資格或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。境外受到的“反洗錢重大行政處罰”由中國保監(jiān)會比照上述標(biāo)準(zhǔn)解釋和執(zhí)行。



 [3] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)。



 [4] 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境內(nèi)自然人或單位的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境內(nèi)企業(yè)法人的相關(guān)規(guī)定；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資人為境外機(jī)構(gòu)的，比照保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人為境外金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。