• 【發(fā)布單位】湖北省
• 【發(fā)布文號(hào)】鄂政辦發(fā)〔2008〕8號(hào)
• 【發(fā)布日期】2008-01-18
• 【生效日期】2008-01-18
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】湖北省
• 【所屬類(lèi)別】政策參考

湖北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省經(jīng)委等部門(mén)關(guān)于加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知

湖北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省經(jīng)委等部門(mén)關(guān)于加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知

(鄂政辦發(fā)〔2008〕8號(hào))





 各市、州、縣人民政府，省政府各部門(mén)：



 省經(jīng)委、省財(cái)政廳、省地稅局、省工商局、人行武漢分行、湖北銀監(jiān)局《關(guān)于加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。



湖北省人民政府辦公廳

二○○八年一月十八日





關(guān)于加快推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)



省經(jīng)委省財(cái)政廳省地稅局省工商局人行武漢分行湖北銀監(jiān)局



 為了貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門(mén)關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2006〕90號(hào)）精神，促進(jìn)全省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，結(jié)合我省實(shí)際，提出如下意見(jiàn):



 一、加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)步伐



 （一）完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。各地要采取積極措施，加快中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)步伐，逐步建成有較強(qiáng)融資能力、功能完善、服務(wù)全面、運(yùn)作規(guī)范、監(jiān)控有效的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，推進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展。尚未建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的縣(市、區(qū))，要盡快組建機(jī)構(gòu)；已經(jīng)建立的縣(市、區(qū))中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，省財(cái)政繼續(xù)給予支持，具體支持條件、支持方式以及資金監(jiān)管按照《省財(cái)政廳關(guān)于利用省級(jí)財(cái)政資金進(jìn)一步支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》（鄂財(cái)金發(fā)〔2007〕40號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。



 （二）建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金注入機(jī)制。以政府出資為主的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要積極引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入擔(dān)保業(yè)；以民間出資為主設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際適時(shí)補(bǔ)充資本金，擴(kuò)大擔(dān)保資金規(guī)模。省每年留成給縣（市）新增稅收的50%,必須足額用于補(bǔ)充縣市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金。



 （三）積極開(kāi)展聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展分保、聯(lián)保和再擔(dān)保等合作。積極發(fā)揮省中企投資擔(dān)保公司、省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化擔(dān)保公司等省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用輸出功能，以地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主要服務(wù)對(duì)象開(kāi)展分保、聯(lián)保和再擔(dān)保，分散和降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，提升地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用水平，提高全省擔(dān)保行業(yè)整體素質(zhì)和融資擔(dān)保能力。市、州、縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)可本著自愿互利的原則，與省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，申請(qǐng)業(yè)務(wù)支持。省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作狀況、當(dāng)?shù)匦庞没A(chǔ)等情況，給予地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定的信用額度，放大地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用比例。



 （四）建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要依照《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)〈中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法〉的通知》(財(cái)金〔2001〕77號(hào))規(guī)定，提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。各級(jí)財(cái)政部門(mén)應(yīng)根據(jù)當(dāng)年財(cái)政預(yù)算平衡的要求和擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的代償損失核定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，納入當(dāng)年財(cái)政預(yù)算。代償損失實(shí)行限率補(bǔ)償，不得承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。



 （五）積極開(kāi)拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在做好中小企業(yè)融資擔(dān)保的同時(shí),積極開(kāi)展履約擔(dān)保、招投標(biāo)擔(dān)保、工程建筑施工擔(dān)保等其他業(yè)務(wù)。各級(jí)建設(shè)、政府采購(gòu)部門(mén)等根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)在有關(guān)業(yè)務(wù)中積極引入中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施擔(dān)保。



 二、加大政策扶持和資金支持的力度



 （六）加大專(zhuān)項(xiàng)資金支持力度。各市、州、縣人民政府應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金，并安排部分資金支持擔(dān)保體系建設(shè)。省中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)主管部門(mén)要按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域、合理布局、突出重點(diǎn)的原則，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)大、輻射示范效應(yīng)好、管理規(guī)范、制度健全的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予重點(diǎn)扶持，發(fā)揮區(qū)域引導(dǎo)示范輻射作用，帶動(dòng)全省擔(dān)保行業(yè)規(guī)范、健康、有序發(fā)展。



 （七）落實(shí)稅收扶持政策。繼續(xù)執(zhí)行《國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2000〕59號(hào)）中關(guān)于“對(duì)符合條件的，并經(jīng)國(guó)家發(fā)展改革委和國(guó)家稅務(wù)總局批準(zhǔn)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征三年?duì)I業(yè)稅”的規(guī)定。開(kāi)展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照不超過(guò)當(dāng)年年末責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30%以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，可按照規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前扣除。



 （八）加大金融扶持力度。對(duì)主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法?；鶞?zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%―50%，也可經(jīng)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)同意后由擔(dān)保雙方自主商定。



 （九）創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)中，工商、質(zhì)監(jiān)、人行、稅務(wù)、房產(chǎn)、國(guó)土資源、統(tǒng)計(jì)、海關(guān)等部門(mén)應(yīng)準(zhǔn)予查詢(xún)被擔(dān)保企業(yè)檔案資料中依法可公開(kāi)的相關(guān)資料。涉及工商、房產(chǎn)、土地、車(chē)輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，凡符合要求的，登記部門(mén)要按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理代償、清償和過(guò)戶(hù)等手續(xù)的費(fèi)用，登記部門(mén)要按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過(guò)程中，有關(guān)部門(mén)不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物（質(zhì)物）進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估和干預(yù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。



 三、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融部門(mén)的互利合作



 （十）推進(jìn)銀保合作。金融監(jiān)管部門(mén)要積極支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照平等、自愿、公平及等價(jià)、誠(chéng)實(shí)信用的原則加強(qiáng)互利合作。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)，合理確定放大擔(dān)保倍數(shù)，對(duì)A級(jí)以上信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可放大擔(dān)保貸款5倍以上。金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，合理確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例，對(duì)單筆擔(dān)保貸款實(shí)行銀保風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)，有效防范和化解中小企業(yè)信貸融資風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全。



 （十一）創(chuàng)新金融品種。金融機(jī)構(gòu)要針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式，拓展合作領(lǐng)域，積極開(kāi)展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推出更多適合中小企業(yè)多樣化融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目。政策性銀行可依托中小商業(yè)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開(kāi)展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。



 （十二）提高審貸效率。金融機(jī)構(gòu)要適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審貸程序，提高貸款審批效率，建立“綠色通道”。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度提供全額擔(dān)保、比例擔(dān)保、本金擔(dān)?；蚶?dān)保，以有效防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)信用等級(jí)在A級(jí)以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按人民銀行確定的基準(zhǔn)利率下浮。



 四、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理



 （十三）完善法人治理結(jié)構(gòu)。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要依照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于跨省區(qū)或規(guī)模較大的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更有關(guān)事項(xiàng)的通知》(發(fā)改企業(yè)〔2005〕1257號(hào))等有關(guān)法律法規(guī)和文件的規(guī)定設(shè)立或變更，明確股東責(zé)任，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我完善、自我發(fā)展，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。



 （十四）建立健全管理制度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須明晰產(chǎn)權(quán)并實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，要建立健全業(yè)務(wù)操作、項(xiàng)目管理、決策管理、統(tǒng)計(jì)管理、資信評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)防范、財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算、資金管理、投資管理、人事管理、薪酬分配、監(jiān)督檢查等各項(xiàng)管理制度。



 （十五）規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要規(guī)范業(yè)務(wù)受理、資信調(diào)查、項(xiàng)目評(píng)估、項(xiàng)目評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、簽約放款、貸后管理、監(jiān)控運(yùn)行、付息還款、解除擔(dān)保等操作規(guī)程，強(qiáng)化操作管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。在操作過(guò)程中要審保分離，分級(jí)審批，防止內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)；建立健全法律合同關(guān)系，控制法律風(fēng)險(xiǎn)；準(zhǔn)確掌握客戶(hù)資源，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。



 （十六）堅(jiān)持誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要遵循“守法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信”的經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)格遵守國(guó)家金融、擔(dān)保等方面的法律、法規(guī)，形成遵守法律、崇尚法律、依法辦事的社會(huì)風(fēng)尚和道德風(fēng)尚。



 五、加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)的指導(dǎo)和服務(wù)



 （十七）加強(qiáng)擔(dān)保準(zhǔn)入管理。對(duì)設(shè)立和變更注冊(cè)資本在1億元及以上和跨省的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由省經(jīng)委進(jìn)行初審合格后，報(bào)國(guó)家發(fā)展改革委進(jìn)行審批，由工商部門(mén)辦理工商登記；對(duì)注冊(cè)資本在5000萬(wàn)元及以上、不足1億元和冠省名的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其設(shè)立和變更由省經(jīng)委備案； 對(duì)注冊(cè)資本在2000萬(wàn)元及以上、不足5000萬(wàn)元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)由所在市（州）中小企業(yè)管理部門(mén)備案；對(duì)注冊(cè)資本在 2000萬(wàn)元以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)由所在縣（市、區(qū)）中小企業(yè)管理部門(mén)備案。金融部門(mén)應(yīng)根據(jù)工商登記和備案證書(shū)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。



 （十八）建立部門(mén)協(xié)調(diào)機(jī)制。全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作由省經(jīng)委牽頭，省財(cái)政廳、省地稅局、省工商局、人行武漢分行、湖北銀監(jiān)局等相關(guān)部門(mén)參加，成立協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，履行對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)，制定行業(yè)準(zhǔn)則和規(guī)范，組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流，指導(dǎo)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。



 （十九）建立信用評(píng)價(jià)制度。省經(jīng)委和人行武漢分行每年要按照統(tǒng)一的程序、標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)識(shí)對(duì)全省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果錄入企業(yè)基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)并在省級(jí)以上新聞媒體上公告，以作為政策扶持、金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作和監(jiān)管部門(mén)監(jiān)控?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)自身信用建設(shè)，積極開(kāi)展?fàn)巹?chuàng)A級(jí)以上信用等級(jí)活動(dòng)。



 （二十）建立實(shí)績(jī)考核制度。省經(jīng)委要會(huì)同省財(cái)政廳等有關(guān)部門(mén)制定全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)效績(jī)考核辦法，共同組織實(shí)施對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的績(jī)效評(píng)價(jià)，作為政策支持和有關(guān)部門(mén)對(duì)政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)人員任免獎(jiǎng)懲的參考。對(duì)不以中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為主、半年以上不從事?lián)I(yè)務(wù)、抽逃挪用注冊(cè)資本、未經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)或備案而擅自成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，限期糾正，情節(jié)嚴(yán)重的，予以停業(yè)整頓，直至取消營(yíng)業(yè)資格。



 （二十一）發(fā)揮擔(dān)保協(xié)會(huì)作用。省中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)要積極開(kāi)展面向中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息咨詢(xún)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、行業(yè)統(tǒng)計(jì)、技術(shù)資格評(píng)定、權(quán)益保護(hù)、行業(yè)自律和對(duì)外交流等工作，切實(shí)推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身建設(shè)，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)又好又快發(fā)展。