• 【發(fā)布單位】福建省
• 【發(fā)布文號】閩政文〔2007〕401號
• 【發(fā)布日期】2007-11-13
• 【生效日期】2007-11-13
• 【失效日期】--
• 【文件來源】福建省
• 【所屬類別】政策參考

福建省人民政府關(guān)于進一步支持中小企業(yè)融資的若干意見（試行）

福建省人民政府關(guān)于進一步支持中小企業(yè)融資的若干意見（試行）
 
(閩政文〔2007〕401號)





各市、縣（區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：



 為貫徹實施國家“中小企業(yè)成長工程”，全面推進海峽西岸經(jīng)濟區(qū)建設(shè)，進一步緩解我省中小企業(yè)融資困難，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，結(jié)合我省實際，就進一步支持中小企業(yè)融資提出如下意見：



 一、加強金融創(chuàng)新，增加信貸投入



 （一）鼓勵金融機構(gòu)機制創(chuàng)新。推進各金融機構(gòu)認真落實《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》，加強小企業(yè)貸款“六項機制”建設(shè)，主要是完善小企業(yè)貸款組織管理架構(gòu)、提高小企業(yè)貸款審批效率、優(yōu)化貸款利率定價方式、強化小企業(yè)信貸人員培訓、構(gòu)建有效激勵約束機制、建立貸款違約信息通報制度。銀行監(jiān)管部門要指導各金融機構(gòu)充分利用企業(yè)信用信息，制訂便利于中小企業(yè)的貸款審批和分類管理流程，建立適應(yīng)我省中小企業(yè)特點的貸款經(jīng)營管理模式。



 （二）推動金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。積極支持和推動金融機構(gòu)在我省設(shè)立金融創(chuàng)新研發(fā)中心和試驗基地，開展產(chǎn)品、服務(wù)、管理、制度和流程創(chuàng)新試點。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)按中小企業(yè)資金需求特點，積極探索在動產(chǎn)和權(quán)利上設(shè)押，開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品，推出系列化、便捷化的小企業(yè)金融服務(wù)方式。



 （三）推動貨幣信貸政策傳導創(chuàng)新。積極探索運用再貼現(xiàn)手段，加大金融支持福建產(chǎn)業(yè)集聚培育發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群的力度。組織開展全省商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)重點扶持企業(yè)的申請、審核、遴選工作，推出福建省商業(yè)承兌匯票重點企業(yè)扶持名單，鼓勵產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)以產(chǎn)業(yè)鏈為載體或購銷關(guān)聯(lián)度高的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票結(jié)算，拓展中小企業(yè)融資渠道。積極運用短期融資券等金融市場創(chuàng)新產(chǎn)品，促進調(diào)整企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，擴大中小企業(yè)信貸資金空間，推動商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)信貸市場的培育和開發(fā)力度。合理運用中小金融機構(gòu)再貸款、支農(nóng)再貸款等貨幣政策手段，提高金融機構(gòu)對工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商貿(mào)等中小企業(yè)的信貸投入能力。



 （四）建立小企業(yè)信貸激勵機制。銀行業(yè)監(jiān)管部門要積極推動正向激勵的差別化監(jiān)管政策和監(jiān)管模式，建立小企業(yè)金融服務(wù)評價制度，積極推動完善小企業(yè)貸款分類標準、呆壞賬準備金撥備制度和壞賬核銷辦法。政府有關(guān)部門要加大對銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的支持力度，與銀行業(yè)監(jiān)管部門共同制定小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)獎勵辦法等相關(guān)制度，表彰對小企業(yè)信貸投入增量大、風險防范好、創(chuàng)新能力強的銀行業(yè)金融機構(gòu)。



 （五）加大中小企業(yè)貸款工作服務(wù)力度。通過業(yè)務(wù)推進會、主題論壇等活動，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)增強中小企業(yè)融資服務(wù)意識，加強銀行與企業(yè)間的溝通交流，有效推廣中小企業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品。組織銀行業(yè)金融機構(gòu)深入各工業(yè)園區(qū)建立戰(zhàn)略發(fā)展聯(lián)盟，為中小企業(yè)提供特色服務(wù)。



 二、健全擔保體系，加大扶持力度



 （六）大力發(fā)展中小企業(yè)信用擔保業(yè)。各級政府要積極推動發(fā)展以企業(yè)出資為主，主要為產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)貸款提供擔保服務(wù)的互助式會員制擔保機構(gòu)；鼓勵和支持民間資本組建商業(yè)性擔保機構(gòu)；支持政府投資引導設(shè)立的股份制擔保機構(gòu)；推動有條件的設(shè)區(qū)市探索建立由政府政策引導、市場化運作的區(qū)域性再擔保機構(gòu)。



 （七）推動擔保機構(gòu)發(fā)展壯大。建立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)資本金擴充機制，鼓勵中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)通過聯(lián)合、兼并、重組及吸收民間資金增加對擔保機構(gòu)資本金投入；對政府出資為主設(shè)立、效益顯著的擔保機構(gòu)，各級政府可視財力建立資本金補充機制；對擔保機構(gòu)按規(guī)定提取的風險準備金和獲得各級政府的風險補償金轉(zhuǎn)為風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上部分可轉(zhuǎn)增資本金。



 （八）創(chuàng)新?lián)：献鞣绞?。各級政府要積極推動擔保機構(gòu)與政策性銀行合作開展以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的轉(zhuǎn)貸款擔保業(yè)務(wù)；鼓勵中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)開展跨地區(qū)、跨行業(yè)聯(lián)合擔保（再擔保）業(yè)務(wù)；探索開展“橋隧擔?！薄皳Q期權(quán)”等擔保方式，推動擔保機構(gòu)與風險投資機構(gòu)、行業(yè)上下游企業(yè)建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，聯(lián)合對新創(chuàng)立高成長型小企業(yè)開展無抵押融資擔保。



 （九）切實為擔保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件。擔保機構(gòu)開展擔保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、建筑物、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動產(chǎn)、股權(quán)、商標專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，登記部門要按照《擔保法》的規(guī)定為其辦理相關(guān)登記手續(xù)并為擔保機構(gòu)查詢、抄錄或復印與擔保合同和客戶有關(guān)的登記資料提供便利。同時，擔保機構(gòu)辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費用，登記部門要按國家有關(guān)規(guī)定予以減免。在辦理有關(guān)登記手續(xù)過程中，有關(guān)部門不得指定評估機構(gòu)對抵押物（質(zhì)物）進行強制性評估，不得干預(yù)擔保機構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)。各部門和有關(guān)方面按照規(guī)定可向社會公開的企業(yè)信用信息，應(yīng)向擔保機構(gòu)開放，支持擔保機構(gòu)開展與擔保業(yè)務(wù)有關(guān)的信息查詢。建立金融機構(gòu)與擔保機構(gòu)信息互聯(lián)互通機制，實現(xiàn)資源共享。



 （十）建立激勵示范機制。各級經(jīng)貿(mào)主管部門應(yīng)會同人民銀行建立擔保機構(gòu)資信評級制度，選擇經(jīng)中國人民銀行認可的具有公信力的評信機構(gòu)開展擔保機構(gòu)資信評級，金融機構(gòu)可按擔保機構(gòu)資信等級差異合理確定擔保貸款利率水平。省級經(jīng)貿(mào)主管部門應(yīng)制定中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)示范單位認定辦法，對資信度高、擔保覆蓋面廣、社會貢獻大、風險防范好的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)給予表彰獎勵。



 （十一）加大中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)支持力度。各級政府應(yīng)安排專項資金用于扶持中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)。省級設(shè)立中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)風險補償專項資金,用于對擔保機構(gòu)為中小企業(yè)提供融資擔保業(yè)務(wù)進行風險補償。從2008年起三年內(nèi)，對為中小工業(yè)企業(yè)提供融資擔保的擔保機構(gòu)，按年度擔保額8‰的比例補償；對為中小貿(mào)易企業(yè)提供融資擔保的擔保機構(gòu)，按年度擔保額5‰比例補償。每年8月31日前完成對上一年度（指上一年7月1日至當年6月30日）的補償工作，具體補償辦法由省經(jīng)貿(mào)委會同省財政廳制定實施。



 （十二）完善擔保機構(gòu)稅收優(yōu)惠支持政策。各有關(guān)部門要認真貫徹執(zhí)行《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》（國辦發(fā)〔2000〕59號）和《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)改委等部門關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕90號）規(guī)定，積極推薦符合條件的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)享受國家免征三年營業(yè)稅的稅收優(yōu)惠政策，對開展貸款擔保業(yè)務(wù)的擔保機構(gòu)，按照不超過當年年末責任余額1%的比例以及稅后利潤的一定比例提取風險準備金。對實際發(fā)生的代償損失，按規(guī)定在企業(yè)所得稅稅前列支。



 （十三）加強對擔保機構(gòu)的指導。各級經(jīng)貿(mào)主管部門要積極指導擔保機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營行為，完善規(guī)章制度，提高管理水平。對跨省區(qū)或注冊資本超億元的擔保機構(gòu)的設(shè)立與變更要按照國家有關(guān)規(guī)定辦理行政許可。對注冊資本1億元以下的擔保機構(gòu)在辦理工商登記或者變更登記后一個月內(nèi)（現(xiàn)有擔保機構(gòu)在本意見公布后一個月內(nèi)），應(yīng)到工商登記注冊的同級經(jīng)貿(mào)主管部門辦理登記備案手續(xù)；中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)要建立財務(wù)、統(tǒng)計信息報告制度，向工商登記注冊的同級經(jīng)貿(mào)主管和財政部門報送有關(guān)統(tǒng)計、財務(wù)報表。



 三、拓寬融資渠道，優(yōu)化融資服務(wù)



 （十四）培育創(chuàng)業(yè)投資機制。鼓勵省內(nèi)投資機構(gòu)、企業(yè)和個人等各類投資者創(chuàng)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，向中小企業(yè)提供股權(quán)投資和投資管理服務(wù)。設(shè)立省創(chuàng)業(yè)投資引導資金，每年安排3000萬元，主要用于資助搭建創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)平臺，組織引進省外、境外創(chuàng)業(yè)投資，開展省內(nèi)外創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)與我省企業(yè)對接，舉辦創(chuàng)業(yè)投資培訓班，增強創(chuàng)業(yè)投資運作能力和中小企業(yè)運用創(chuàng)業(yè)投資的能力；委托專業(yè)投資公司按創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的股權(quán)投資實際額，以優(yōu)先股方式參股支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)，參股比例不超過10%。具體資金管理辦法由省經(jīng)貿(mào)委會同省財政廳制訂。



 積極推進多層次資本市場體系建設(shè)，完善創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)的投資退出機制。對符合條件的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)按財政部、國家稅務(wù)總局《關(guān)于促進創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展有關(guān)稅收政策的通知》（財稅〔2007〕31號）實行稅收優(yōu)惠。



 （十五）積極推動中小企業(yè)上市融資。各級發(fā)展改革部門和證監(jiān)部門要加強對成長型中小企業(yè)的輔導培育，建立擬上市企業(yè)資源庫，對上市后備企業(yè)進行分類指導，培育一批符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)到境外證券市場和深圳證交所中小企業(yè)板上市融資；要嚴格篩選、組織一批資質(zhì)好、執(zhí)業(yè)能力強的中介機構(gòu)服務(wù)隊伍為中小企業(yè)上市融資提供上市保薦、財務(wù)顧問、審計評估、法律等優(yōu)質(zhì)服務(wù)；探索依托現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)交易市場，為創(chuàng)業(yè)初期小企業(yè)提供融資服務(wù)。



 （十六）建立“企業(yè)―保險―銀行”三位一體的信用保險體系。保險監(jiān)管部門要指導、支持保險機構(gòu)為出口企業(yè)提供出口信用保險項下的貿(mào)易融資。鼓勵保險機構(gòu)為中小企業(yè)貸款履約提供保證保險。鼓勵保險機構(gòu)針對中小企業(yè)特點開發(fā)區(qū)域性保險產(chǎn)品和特色保險服務(wù)。鼓勵保險機構(gòu)與擔保機構(gòu)合作開展中小企業(yè)融資擔保（保險）服務(wù)，建立合作雙方利益共享、風險分擔機制，保險機構(gòu)與擔保機構(gòu)合作開展中小企業(yè)融資保險（擔保）業(yè)務(wù)享受省級風險補償政策扶持。



 （十七）探索多種形式融資渠道。要積極引進國內(nèi)有實力的股份制銀行、外資銀行和小額貸款公司等其它金融機構(gòu)在我省設(shè)立分支機構(gòu)，增加中小企業(yè)貸款融資的資金供給。各有關(guān)部門要加快培育我省融資租賃企業(yè)，鼓勵國內(nèi)外融資租賃機構(gòu)到我省設(shè)立分支機構(gòu)開展中小企業(yè)設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)。要發(fā)揮典當行小額融資的快捷優(yōu)勢，為中小企業(yè)開展融資服務(wù)。



 四、構(gòu)建信用體系，營造融資環(huán)境



 （十八）加快建設(shè)全省統(tǒng)一的企業(yè)信用征信體系。依據(jù)《福建省人民政府辦公廳印發(fā)福建省企業(yè)信用信息征信管理暫行辦法的通知》（閩政辦〔2005〕151號），省直有關(guān)部門和各設(shè)區(qū)市企業(yè)信用信息服務(wù)機構(gòu)要及時、準確地通過省政務(wù)網(wǎng)向省企業(yè)信用信息管理有限公司提交企業(yè)信用信息。省企業(yè)信用信息管理有限公司負責整合征集的企業(yè)信用信息，并依法披露和提供查詢，為改善中小企業(yè)融資環(huán)境營造良好的信用平臺。



 （十九）繼續(xù)推行企業(yè)信用評價制度。有關(guān)職能部門在各自監(jiān)管領(lǐng)域中，按照管理的需要和特點，依據(jù)企業(yè)信用對企業(yè)實行信用等級分類管理。行業(yè)協(xié)會、商會要制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和行規(guī)行約，形成行業(yè)自律機制，對會員企業(yè)的信用行為進行評議，強化企業(yè)守信意識。引進公信力高的中介機構(gòu)，依法開展中小企業(yè)信用評級（評估），提供信用信息服務(wù)。積極引導中小企業(yè)融資相關(guān)部門和機構(gòu)采用信用產(chǎn)品和服務(wù)。



 （二十）健全誠信激勵和失信懲戒機制。充分發(fā)揮法律與市場雙重激勵與懲戒作用，有關(guān)職能部門要對管理對象建立守信激勵、違諾預(yù)警、失信懲戒、嚴重失信淘汰的信用機制。職能部門對受表彰的誠信企業(yè)要給予激勵與扶持；對輕微失信企業(yè)要予以預(yù)警提示并加強監(jiān)管；對失信企業(yè)依法向全社會公示其失信記錄并重點監(jiān)管；對嚴重失信企業(yè)依法處置，促使企業(yè)信用行為逐步規(guī)范。



 （二十一）加強企業(yè)的信用管理。各級政府、有關(guān)職能部門要指導、推動企業(yè)提高自身信用意識。企業(yè)要依法經(jīng)營，以融資信用、產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量信用、交易合同信用、稅費繳納信用、財務(wù)報表真實等為重點，規(guī)范自身信用行為。建立、健全企業(yè)內(nèi)部信用管理制度，完善合同和擔保的風險評估機制，加強客戶資信管理，追收應(yīng)收賬款，提高企業(yè)的抗風險能力。



 五、加強組織協(xié)調(diào)，完善會商制度



 （二十二）完善政銀企會商制度。繼續(xù)完善福建省政銀企會商電子信息平臺功能，依托此平臺，拓展政銀企合作方式和內(nèi)容，推動政府、銀行、擔保機構(gòu)與企業(yè)“多方聯(lián)動”的中小企業(yè)融資模式，構(gòu)建由政府引導、社會各方協(xié)作的金融支撐體系，為中小企業(yè)發(fā)展提供良好的政策服務(wù)和資金需求對接平臺，促進銀企誠信合作。



 （二十三）加強組織協(xié)調(diào)。強化宏觀指導，建立由省經(jīng)貿(mào)委牽頭的部門聯(lián)席會議制度，增強部門間的協(xié)調(diào)與協(xié)作，形成工作合力。各級地方政府應(yīng)建立中小企業(yè)融資調(diào)協(xié)機制，開展相應(yīng)工作。省直相關(guān)部門和地方各級地方政府要按本意見精神，結(jié)合本部門、本地實際抓緊制定和完善支持中小企業(yè)融資的具體措施和配套辦法，認真研究解決中小企業(yè)融資問題，確保政策落到實處，為全面推進海峽西岸經(jīng)濟區(qū)建設(shè)，構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)支撐體系提供融資保障。



 福建省人民政府

 二○○七年十一月十三日