• 【發(fā)布單位】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳
• 【發(fā)布文號(hào)】--
• 【發(fā)布日期】2006-06-21
• 【生效日期】2006-06-21
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類別】政策參考

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知





各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：



 為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）及相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題通知如下：



 一、商業(yè)銀行（包括外資銀行，下同）在積極開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，要密切關(guān)注和管控代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，采取切實(shí)有效的措施，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。



 二、商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照《辦法》的有關(guān)規(guī)定，提交申請(qǐng)材料。



 商業(yè)銀行遞交的與代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)部控制制度，應(yīng)主要包括：理財(cái)業(yè)務(wù)管理的相關(guān)制度；外匯投資或交易管理的相關(guān)制度；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度；監(jiān)管部門要求的其他制度。



 商業(yè)銀行遞交的托管協(xié)議草案，應(yīng)說(shuō)明擬聘請(qǐng)的托管人以及與托管人溝通的情況。由于管理程序、商務(wù)談判等原因在申請(qǐng)開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，尚無(wú)法明確托管人的，商業(yè)銀行可以暫不填寫托管人的情況，但在協(xié)議草案中應(yīng)明確說(shuō)明商業(yè)銀行與托管人的主要權(quán)利和義務(wù)。商業(yè)銀行明確托管人后，應(yīng)將托管人的基本情況及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門。



 商業(yè)銀行遞交的可行性報(bào)告，主要包括以下內(nèi)容：開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的主要策略；相關(guān)市場(chǎng)分析；管理與操作程序；風(fēng)險(xiǎn)管控措施；資源保障情況等。



 三、外資銀行申請(qǐng)開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的條件和要求與中資商業(yè)銀行基本相同，但外資銀行應(yīng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行，可以在已開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)的地域向獲準(zhǔn)服務(wù)的客戶對(duì)象發(fā)售人民幣理財(cái)產(chǎn)品，在國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)的代客境外理財(cái)額度范圍內(nèi)，以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。



 外資銀行申請(qǐng)開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，由其主報(bào)告行或總行向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)遞交申請(qǐng)材料。所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)受理和初審后，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審查和決定。



 四、商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，可以在境內(nèi)發(fā)售外幣理財(cái)產(chǎn)品，以客戶的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資；也可以在境內(nèi)發(fā)售人民幣理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。



 商業(yè)銀行以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《辦法》的規(guī)定，事先向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)額度；以客戶的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資，應(yīng)符合國(guó)家的有關(guān)外匯管理規(guī)定。



 五、商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)?shù)姆绞?，包括提供理?cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。



 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，向客戶提供的顧問(wèn)咨詢、代理操作等服務(wù)。在代客境外理財(cái)過(guò)程中，商業(yè)銀行可以接受客戶（包括機(jī)構(gòu)和個(gè)人）的委托，按照客戶的授權(quán)，操作客戶賬戶，代理客戶進(jìn)行相關(guān)的投資活動(dòng)，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)。



 綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，集合理財(cái)資金，統(tǒng)一代理客戶進(jìn)行境外投資的活動(dòng)。



 六、商業(yè)銀行代客境外理財(cái)進(jìn)行境外投資時(shí)，應(yīng)按照《辦法》的要求，在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資。



 商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)方式開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)核實(shí)客戶確實(shí)具備相應(yīng)的投資資格，且其投資活動(dòng)符合中國(guó)及投資所在地國(guó)家或地區(qū)的法律規(guī)定。嚴(yán)禁商業(yè)銀行向境內(nèi)機(jī)構(gòu)出租、出借或變相出租、出借其境外可利用的投資賬戶。



 商業(yè)銀行通過(guò)綜合理財(cái)服務(wù)方式開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，投資于境外固定收益類產(chǎn)品，包括具有固定收益性質(zhì)的債券、票據(jù)和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，并應(yīng)在理財(cái)產(chǎn)品的銷售合同中向客戶明示理財(cái)資金的投資方向和主要風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、分散或?qū)_風(fēng)險(xiǎn)等需要，確需投資非固定收益類、較高風(fēng)險(xiǎn)收益類產(chǎn)品的，在按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定進(jìn)行發(fā)售相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的申請(qǐng)或報(bào)告時(shí)，一律應(yīng)附“投資特別說(shuō)明”，詳細(xì)說(shuō)明擬投資的對(duì)象、主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和管控措施。同時(shí)，相關(guān)投資活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和外匯管理部門的要求。



 商業(yè)銀行通過(guò)綜合理財(cái)服務(wù)方式開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不得直接投資于股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、商品類衍生產(chǎn)品，以及BBB級(jí)以下證券。



 七、商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具備相應(yīng)的托管業(yè)務(wù)資格。



 獲得了基金托管、企業(yè)社會(huì)保障基金、保險(xiǎn)公司外匯資金境外投資和保險(xiǎn)公司股票托管等托管資格的中資商業(yè)銀行，自然獲得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)托管資格，不需另行申請(qǐng)。



 不具備上述各項(xiàng)托管業(yè)務(wù)資格的中資商業(yè)銀行，可以通過(guò)申請(qǐng)獲得相關(guān)的托管業(yè)務(wù)資格自然取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的托管資格，也可以向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)單獨(dú)申請(qǐng)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)托管資格。



 外資銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)托管業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。



 八、具備以下條件的中資商業(yè)銀行可向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)托管資格：有專門的基金托管部門；有足夠熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；具備安全、高效的清算、交割能力；最近3年沒(méi)有重大違反外匯管理規(guī)定的記錄。



 申請(qǐng)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)托管資格，應(yīng)提交以下材料（一式三份）：



 （一）申請(qǐng)書(shū)；



 （二）擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹和為從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)所做的必要準(zhǔn)備情況，內(nèi)容至少包括操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)收益分析、控制措施、專業(yè)人員及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的配置；



 （三）申請(qǐng)人最近1年的年報(bào)；



 （四）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求提交的其他資料。



 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)按照各類金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行受理和審批。



 九、商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)行托管人與投資管理人的職責(zé)分離。商業(yè)銀行應(yīng)盡量選擇不同法人作為其境內(nèi)托管人和境外托管代理人；不應(yīng)選擇同一法人作為其境外托管代理人和境外投資管理人。



 商業(yè)銀行在選擇境外托管代理人和境外投資管理人時(shí)，應(yīng)按照市場(chǎng)化的原則公平抉擇，應(yīng)避免選擇關(guān)聯(lián)方作為代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的境外托管人代理人和境外投資管理人，避免不了的應(yīng)事先向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。



 商業(yè)銀行應(yīng)建立交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告體系，審慎選擇交易對(duì)手，注意收集相關(guān)信息，加強(qiáng)與監(jiān)管者的聯(lián)系與匯報(bào)。



 請(qǐng)各銀監(jiān)局速將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。



 二○○六年六月二十一日