• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2003〕25號(hào)
• 【發(fā)布日期】2003-07-16
• 【生效日期】2003-07-16
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【所屬類(lèi)別】政策參考

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2003〕25號(hào))





各保監(jiān)辦，人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、分行監(jiān)管辦、省會(huì)（首府）城市中心支行，各保險(xiǎn)公司，各商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)匯局：



 近兩年以來(lái)，各保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行（含郵政儲(chǔ)匯部門(mén)、合作金融機(jī)構(gòu)，下同）加強(qiáng)合作，由銀行代理銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”）得到了迅速發(fā)展。但在銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在較為突出的誤導(dǎo)問(wèn)題，如不及時(shí)解決，將損害消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，嚴(yán)重影響銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常發(fā)展，危及銀行和保險(xiǎn)企業(yè)的信用，形成金融風(fēng)險(xiǎn)。為促進(jìn)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期健康發(fā)展，經(jīng)研究，決定加強(qiáng)對(duì)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理?，F(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：



 一、各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的必要性和重要性，針對(duì)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)建立健全相應(yīng)的內(nèi)控制度并嚴(yán)格落實(shí)。



 二、各保險(xiǎn)公司應(yīng)在代理業(yè)務(wù)中加強(qiáng)與商業(yè)銀行的信息溝通、合作，制訂并落實(shí)相應(yīng)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理、客戶(hù)回訪(fǎng)、售后服務(wù)等制度。



 三、各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露材料（以下簡(jiǎn)稱(chēng)宣傳材料）由保險(xiǎn)公司總公司按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，其形式和內(nèi)容不得違反中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。從事銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行總行和分支行要設(shè)立（或指定）部門(mén)或?qū)Ｈ斯芾磴y行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)或其工作人員不得擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。



 四、各保險(xiǎn)公司總公司負(fù)責(zé)確保宣傳材料的合規(guī)性、客觀(guān)性和真實(shí)性。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)在檢查中若發(fā)現(xiàn)有違規(guī)宣傳材料，將要求保險(xiǎn)公司登報(bào)予以更正，并暫緩批準(zhǔn)銷(xiāo)售新的銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，追究有關(guān)高級(jí)管理人員的責(zé)任。



 五、各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行在銷(xiāo)售中應(yīng)當(dāng)客觀(guān)公正地宣傳銀行代理人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合以下要求：



 （一）不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲(chǔ)蓄產(chǎn)品介紹。不得套用“本金”、“存入”等概念，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類(lèi)比，不得將本公司產(chǎn)品與其他公司的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比。在宣傳時(shí)應(yīng)當(dāng)全面介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是其保障功能、保險(xiǎn)利益的產(chǎn)生基礎(chǔ)，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用提示。



 （二）向客戶(hù)說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司。在宣傳內(nèi)容上不得出現(xiàn)“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等類(lèi)似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。



 （三）應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行如實(shí)告知，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益。必須對(duì)退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等事項(xiàng)進(jìn)行明確告知。在向投保人解釋時(shí)，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。



 六、各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)代理銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)，特別要對(duì)法律法規(guī)、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)。



 七、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單顯著位置標(biāo)明投保人申明：“本人已認(rèn)真閱讀并理解本保險(xiǎn)的條款”，各商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)讓投保人認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款全文和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，并讓投保人在申明上簽名確認(rèn)。



 八、各保險(xiǎn)公司應(yīng)統(tǒng)一清理現(xiàn)有的銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳資料，對(duì)不符合要求的應(yīng)立即停止使用并銷(xiāo)毀。



 九、各保監(jiān)辦和人民銀行各分支行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查。對(duì)違反上述規(guī)定的機(jī)構(gòu)和人員，依法進(jìn)行處罰。



 十、各保監(jiān)辦和人民銀行各分支行應(yīng)當(dāng)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行，并建立對(duì)銀行代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管合作機(jī)制。各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行要積極配合保監(jiān)辦和人民銀行分支行的監(jiān)管工作。



 二OO三年四月十六日