涉水險(xiǎn)系機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)類目之一，該險(xiǎn)種項(xiàng)下保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任為車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞所造成的損失，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人可向承保保險(xiǎn)公司申請(qǐng)對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)損壞進(jìn)行理賠。

“涉水險(xiǎn)”起初屬于機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，其與車輛損失險(xiǎn)是一種相互補(bǔ)充的關(guān)系，對(duì)于車輛損失險(xiǎn)責(zé)任免除中所指的“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”的情形，用附加險(xiǎn)種的“涉水險(xiǎn)”予以補(bǔ)充。如投保人投保時(shí)未選擇“涉水險(xiǎn)”險(xiǎn)種并支付相應(yīng)保費(fèi)，僅投保車輛損失險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人對(duì)于因上述情形發(fā)生的保險(xiǎn)事故不予理賠。

2020年車險(xiǎn)改革后，原有的“涉水險(xiǎn)”附加險(xiǎn)條款并入主險(xiǎn)。自此，涉水險(xiǎn)不再作為險(xiǎn)種單獨(dú)存在，而是被捆綁在車損險(xiǎn)內(nèi)，因此，車輛因自然災(zāi)害被水浸泡時(shí)，車主可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

在理賠時(shí)，不同的車輛狀態(tài)也有不同的理賠情形：如果車輛是在行使過程中，因積水導(dǎo)致熄火無法正常行駛，車主可以在保障人身安全的前提下打電話給保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司會(huì)指派理賠專員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，并使用車輛損失險(xiǎn)進(jìn)行賠付。如果車主二次啟動(dòng)，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)造成損失，那保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。如果車輛是在靜止?fàn)顟B(tài)下發(fā)生水淹事故，車主可以在確認(rèn)車艙內(nèi)進(jìn)水后聯(lián)系保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司指派理賠專員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察，仍使用車輛損失險(xiǎn)進(jìn)行賠付。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（2015）》

第十四條

保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

第二十一條

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。

第二十二條

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供與確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。

第五十七條

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的費(fèi)用數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

暴雨席卷之下，導(dǎo)致道路積水，車輛在行駛中開進(jìn)積水路段，導(dǎo)致雨水進(jìn)入車輛進(jìn)氣口，或是停在地下車庫等地的車輛因積水太深導(dǎo)致車輛受損，無論何種情況，都應(yīng)馬上致電保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后會(huì)派工作人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，核實(shí)車輛損失情況，隨后進(jìn)行施救，待修理廠、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司三方確定具體損失后，保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。

若保險(xiǎn)公司無法及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，車主在保證自己安全的情況下，應(yīng)及時(shí)拍下現(xiàn)場(chǎng)照片和車輛受損情況，以便后續(xù)定損。值得注意的是，并非所有因暴雨等自然災(zāi)害造成的車輛損傷均能獲賠，若車輛涉水行駛中發(fā)生熄火，但駕駛?cè)巳远螁?dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)遭受二次破壞的，二次損壞部分由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。若遭受水淹路段已經(jīng)顯示封路、拉警戒線，但車主仍強(qiáng)闖積水路段，這種情況下的車輛受損，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。因此，當(dāng)因暴雨造成車輛損壞時(shí)，要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司并按照保險(xiǎn)公司要求進(jìn)行施救，通話過程中要留好相應(yīng)證據(jù)，以備不時(shí)之需。