看平臺(tái)兜底能力

我們首先要看最壞情況下平臺(tái)能兜底多少比例，這是最硬最重要的因素。而兜底能力=合同約定的兜底金額+股東潛在兜底能力。法律規(guī)定（或合同約定）的兜底金額：包含風(fēng)險(xiǎn)備用金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)回購(gòu)、保險(xiǎn)公司承保、其他保障方式。

二、看平臺(tái)的專業(yè)性

專業(yè)是第二重要的因素。專業(yè)實(shí)質(zhì)考察的是一個(gè)團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控能力和經(jīng)營(yíng)能力，互聯(lián)網(wǎng)金融本身就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域且本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，如果一個(gè)團(tuán)隊(duì)不專業(yè)，那么很難保證投資的安全性。

平臺(tái)合規(guī)性

根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的規(guī)定，P2P平臺(tái)必須只在當(dāng)?shù)亟鹑谵k進(jìn)行備案，并在銀行進(jìn)行資金存管，符合個(gè)人借款20萬(wàn)，企業(yè)借款100萬(wàn)這三條規(guī)定才是合規(guī)。合規(guī)是基礎(chǔ)，否則就是違規(guī)經(jīng)營(yíng)，隨著監(jiān)管大限臨近，不合規(guī)的平臺(tái)盡量不碰。

從目前現(xiàn)金貸市場(chǎng)的情況來(lái)看，有很多網(wǎng)貸雖然標(biāo)注的利息是比較低，在國(guó)家合法的范圍內(nèi)，但是隱藏的收費(fèi)項(xiàng)目可不少，比如vip會(huì)員費(fèi)、信息認(rèn)證費(fèi)、風(fēng)控服務(wù)費(fèi)、貸款手續(xù)費(fèi)、委托代理費(fèi)、保證金、預(yù)扣利息等，每一項(xiàng)都扣點(diǎn)加起來(lái)可就不少了。曾經(jīng)有借款人在一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)借款，申請(qǐng)1000元，利息只要1.05元，可是其他費(fèi)用加起來(lái)共96元，這樣算下來(lái)實(shí)際到賬只有900元左右。實(shí)際上這種費(fèi)用都應(yīng)該計(jì)算到綜合費(fèi)率里面，我國(guó)法律規(guī)定，年利率在24%以內(nèi)的利息屬于司法保護(hù)范疇、年利率在24%到36%之間的部分則屬于自然債務(wù)，年利率超過(guò)36%的民間借貸，超出部分無(wú)效。其中這個(gè)利率應(yīng)該是綜合費(fèi)用利率，而不僅僅只是利息，大家要認(rèn)清其中的區(qū)別，我國(guó)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十七條明確規(guī)定，只要是預(yù)先在本金中扣除利息的，法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。綜上所述，大家可以把自己申請(qǐng)的網(wǎng)貸費(fèi)用綜合計(jì)算一下，如果超出36%那就屬于高利貸了，超出部分無(wú)需還款，如果遇到暴力催收，可以尋求公安機(jī)關(guān)的幫助。