問(wèn)：兩年前，我購(gòu)買(mǎi)了一輛家庭自用轎車(chē)，用于自己平時(shí)上下班，并為車(chē)輛辦理了交強(qiáng)險(xiǎn)。一天，我單位一同事，因?yàn)轫樎吩?，便?qǐng)求我上下班搭車(chē)。因?yàn)橥玛P(guān)系，我就爽快答應(yīng)。后其感覺(jué)總是搭乘，有些不好意思，便主動(dòng)提出每月為車(chē)輛加2次汽油。因推脫不了，就默認(rèn)對(duì)方的好意。前不久，我駕車(chē)送同事上班途中，在一個(gè)拐彎處，因避讓不及時(shí)而與一摩托車(chē)相撞，致駕駛摩托的趙某受傷。經(jīng)責(zé)任事故認(rèn)定，我和趙某負(fù)同等責(zé)任。趙某住院醫(yī)療費(fèi)5600元，摩托車(chē)修理費(fèi)500元。事后，我與對(duì)方達(dá)成賠償協(xié)議，一次賠償對(duì)方醫(yī)院費(fèi)、修車(chē)費(fèi)共計(jì)5500元。后來(lái)，我拿著對(duì)方提供的票據(jù)，到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，但保險(xiǎn)公司卻以讓他人有償搭車(chē)而改變車(chē)輛用途，從而導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加為由拒絕理賠。請(qǐng)問(wèn)其拒絕理賠理由合法嗎？

大慶侯某

答：本案保險(xiǎn)公司拒絕理賠的主要理由是以你擅自改變車(chē)輛用途，即由家用改為營(yíng)運(yùn)，進(jìn)而認(rèn)為車(chē)輛的危險(xiǎn)程度顯著增加且未告知保險(xiǎn)公司，所以依法不予賠償。但究竟是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠責(zé)任，關(guān)鍵是取決于能否對(duì)《保險(xiǎn)法》第52條關(guān)于“保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加”以及“這起交通事故究竟是不是由于車(chē)輛的危險(xiǎn)程度增加而導(dǎo)致的”進(jìn)行正確的理解。

《保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定：“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同?！薄氨槐ｋU(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！?br>
從你反映情況來(lái)看，首先該車(chē)并未改變用途，主要還是家庭自用。雖然順道搭乘他人，每月也給車(chē)輛加兩次油，具有一定營(yíng)運(yùn)成份，但從嚴(yán)格意義上說(shuō)，這并不屬經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的有償營(yíng)運(yùn)，而且這也只是該車(chē)使用過(guò)程中極小的一部分，這并不能改變車(chē)輛的主要用途，因?yàn)槭挛锏男再|(zhì)是由其主要方面決定的。除此之外，車(chē)輛也全部為家庭自用。其次讓他人搭乘行為也并未使危險(xiǎn)程度增加。雖然上下班開(kāi)車(chē)順便接送他人，但并不存在超員或超重問(wèn)題，且行駛路線也并未發(fā)生改變，載不載他人都要走上下班這條道路。因而認(rèn)為車(chē)輛上多載了一兩個(gè)人就屬于“危險(xiǎn)程度增加”是沒(méi)有任何法律依據(jù)的，因此也就更談不上“危險(xiǎn)程度顯著增加”。

綜上所述，你駕駛車(chē)輛與他人發(fā)生事故，雖然有讓他人搭乘情形，但是這并沒(méi)有發(fā)生投保車(chē)輛“危險(xiǎn)程度顯著增加”的情形，故保險(xiǎn)公司沒(méi)有理由拒絕理賠，其應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)予以理賠。