• 【發(fā)布單位】天津市
• 【發(fā)布文號】津政發(fā)〔2003〕069號
• 【發(fā)布日期】2003-06-27
• 【生效日期】2003-06-27
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

天津市人民政府 關(guān)于支持金融機構(gòu)降低不良貸款比例提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的通知

天津市人民政府
關(guān)于支持金融機構(gòu)降低不良貸款比例提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的通知

(津政發(fā)〔2003〕069號)





各區(qū)、縣人民政府，各委、局，各直屬單位：



 為進一步支持全市金融機構(gòu)改善金融服務，加大金融對經(jīng)濟發(fā)展支持力度，按照2003年全國銀行證券保險工作會議和市政府金融工作座談會精神，現(xiàn)就努力降低全市金融機構(gòu)不良貸款比例，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的有關(guān)問題，通知如下：



 一、積極處置不良貸款，努力提高資產(chǎn)質(zhì)量和效益



 近年來，全市各金融機構(gòu)認真貫徹落實黨中央、國務院有關(guān)金融工作的方針政策和市委、市政府關(guān)于經(jīng)濟工作的戰(zhàn)略部署，努力增加存貸款總量，積極支持經(jīng)濟建設和社會發(fā)展，同時狠抓信貸管理，加大消化不良貸款，信貸質(zhì)量和經(jīng)濟效益有了一定的提高。但由于宏觀經(jīng)濟因素、社會信用環(huán)境以及金融企業(yè)信貸管理等方面的影響，金融機構(gòu)不良貸款余額大、所占比例高的狀況還沒有根本改變。到2002年末，全市中資金融機構(gòu)按照“一逾兩呆”標準劃分的不良貸款余額為554億元，占全市貸款余額的20．77％，比全國平均水平高0．97個百分點；全市中資金融機構(gòu)按照“五級分類”標準劃分的不良貸款余額為607億元，占全市貸款余額的25．20％。各金融機構(gòu)一定要認真學習貫徹全國銀行證券保險工作會議精神，深化金融改革，改進金融服務，加強金融管理，擴大金融開放，依法處置不良貸款，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟效益，促進全市金融業(yè)健康、快速發(fā)展。



 二、處置不良貸款和提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的主要目標



 全市金融企業(yè)處置不良貸款的主要目標是，以2002年經(jīng)核實的不良貸款為基數(shù)，2003年不良貸款減少200億元，不良貸款比例下降到14％以下；2004年不良貸款再減少100億元，不良貸款比例下降到10％以下；2005年要進一步降低不良貸款所占比例，使信貸資產(chǎn)質(zhì)量達到全國較好水平。2003年及以后年度新出現(xiàn)的不良貸款，由各金融企業(yè)按照相關(guān)法律法規(guī)自行解決。各金融企業(yè)要制定本機構(gòu)2003年至2007年發(fā)展規(guī)劃，提出處置不良貸款和提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的工作安排。各金融企業(yè)處置不良貸款的年度指標，由銀行監(jiān)管機構(gòu)會同各金融企業(yè)商定。



 三、金融企業(yè)要進一步加大支持經(jīng)濟發(fā)展的力度



 各金融機構(gòu)要進一步深化對金融與經(jīng)濟相互促進、協(xié)調(diào)發(fā)展重要性的認識，正確處理好支持經(jīng)濟發(fā)展與防范和化解金融風險的關(guān)系，把促進經(jīng)濟發(fā)展作為第一要務，緊緊抓住今后幾年天津市面臨的重要發(fā)展機遇，用發(fā)展的辦法解決降低不良貸款比例的問題。要按照經(jīng)濟發(fā)展和市場變化的要求，結(jié)合自身業(yè)務特點和優(yōu)勢，加緊制訂和實施業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，增強市場營銷觀念，科學確定市場定位，積極開拓新的業(yè)務領域，不斷挖掘優(yōu)質(zhì)貸款項目，充分發(fā)揮新增貸款對經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟的共同發(fā)展。要進一步深化金融企業(yè)內(nèi)部綜合改革，設計更為科學合理的資金運作模式，加強信貸管理，嚴格防范發(fā)生新的不良貸款和金融風險，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益。



 四、金融企業(yè)要積極清收盤活不良貸款



 各金融企業(yè)要圍繞不良貸款比例下降到10％以下的目標，認真分析和研究不良貸款形成的原因和結(jié)構(gòu)，研究分解本機構(gòu)今明兩年降低不良貸款的目標任務，制定分年度清收和盤活貸款計劃。要充分利用相關(guān)政策，強化清收激勵機制，樹立風險資產(chǎn)營銷意識，加強風險管理。要建立降低不良貸款工作責任制，主要負責同志對完成本機構(gòu)不良貸款下降目標負總責；各分支機構(gòu)要明確專人負責清收工作，確定專業(yè)清收人員，明確階段性任務目標；在此基礎上，要將降低不良貸款計劃完成情況作為對各分支機構(gòu)的主要業(yè)績之一進行考核，實行績效掛鉤。要建立新發(fā)生不良貸款責任追究和處罰制度，對新發(fā)生不良貸款負有責任的有關(guān)責任人，依法予以查處。



 五、金融企業(yè)要努力提高核銷呆賬的能力



 各金融企業(yè)要充分利用國家和我市的各項優(yōu)惠政策，努力增加貸款規(guī)模，積極搞好市場營銷，提高企業(yè)利潤水平，采取各種行之有效的措施，提高消化不良貸款的能力。各國有獨資商業(yè)銀行要積極向各自總行反映不良貸款的實際狀況，爭取最大限度地用活、用足呆賬核銷政策，力爭多消化一部分不良貸款；市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社要針對自身業(yè)務發(fā)展狀況，調(diào)整發(fā)展思路，合理安排利潤分配，增提并足額使用呆賬準備金，加大不良貸款核銷力度。



 六、積極采用市場化方式處置不良貸款



 積極支持信托投資公司、資產(chǎn)經(jīng)營公司等企業(yè)（以下統(tǒng)稱接收債權(quán)企業(yè)）用市場化手段化解處置不良貸款試點。處置仍有一定資產(chǎn)、還存在投資價值的不良債權(quán)（如“爛尾樓”等貸款項目），在繼續(xù)執(zhí)行《關(guān)于印發(fā)天津市處置停緩建項目暫行規(guī)定的通知》（津政發(fā)〔2002〕54號）的基礎上，可以采取以下具體運作辦法：債權(quán)債務關(guān)系清楚的，債權(quán)銀行將不良債權(quán)折價轉(zhuǎn)讓給接收債權(quán)企業(yè)，經(jīng)接收債權(quán)企業(yè)確權(quán)后對不良債權(quán)集中追索；債權(quán)銀行先對不良貸款辦理以資抵債，接收債權(quán)企業(yè)折價接收這部分抵債資產(chǎn)；經(jīng)過法院裁決將債務人資產(chǎn)所有權(quán)過戶到債權(quán)銀行名下，再折價轉(zhuǎn)讓給接收債權(quán)企業(yè)。不良債權(quán)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的折價率由債權(quán)人銀行、接收債權(quán)企業(yè)雙方協(xié)商確定。債權(quán)人銀行因劃轉(zhuǎn)不良債權(quán)、資產(chǎn)形成的損失，如果超出財務承受能力，要爭取向所屬總行申請?zhí)潛p掛賬，在以后的會計年度逐步消化。信托投資公司取得資產(chǎn)所有權(quán)的，應通過市場化運作方式處置這部分資產(chǎn)，既可以吸引社會各種實體參與風險投資、繼續(xù)經(jīng)營，也可以將這部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、拍賣或租賃。



 七、積極組織債務重組和整體處置不良貸款



 各有關(guān)部門和金融企業(yè)要努力幫助困難企業(yè)改進生產(chǎn)經(jīng)營，盡快償還逾期貸款。對有生產(chǎn)經(jīng)營能力、產(chǎn)品有市場、能夠繼續(xù)經(jīng)營的國有大中型企業(yè)，債權(quán)人銀行和債務人及其擔保人要充分利用國家現(xiàn)有減免利息政策，通過將資產(chǎn)和債務同時轉(zhuǎn)讓給第三方，用優(yōu)良資產(chǎn)置換不良資產(chǎn)等方式，積極組織實施債務重組，有關(guān)銀行要積極爭取其總行對貸款本金給予一定折扣的政策。積極支持對不良貸款實施整體處置，由債權(quán)人銀行和債務人及其擔保人提供“爛尾樓”貸款、“三無企業(yè)”貸款、企業(yè)主管部門擔保貸款、擬退出企業(yè)和破產(chǎn)企業(yè)貸款的具體情況，會同法院制訂整體處置不良貸款的基本方案，依照法律規(guī)定處置不良貸款。



 八、為進一步加快金融發(fā)展提供法律保障



 請各級人民法院和檢察院按照國家有關(guān)金融工作的法律法規(guī)和方針政策，依法保護債權(quán)人和債務人的合法權(quán)益，依法懲處造成不良貸款的違法違紀人員，為進一步加快金融發(fā)展提供法律保障。請各級人民法院積極支持金融企業(yè)依法保全和追索債權(quán)，加大已判決金融案件的執(zhí)行力度，依法嚴厲打擊惡意逃廢債務的行為，堅決清收故意拖欠貸款企業(yè)的債務。請市高級人民法院積極支持金融企業(yè)研究制定整體處置不良貸款的工作，加快審理進度。對債權(quán)債務關(guān)系清楚的，按照有關(guān)法律規(guī)定，受理金融企業(yè)直接呈送的申請支付令。



 九、對處置不良貸款提供配套政策支持



 各有關(guān)部門要會同銀行監(jiān)管部門研究制定政策，積極支持金融企業(yè)和工商企業(yè)處置不良貸款。



 （一）各部門辦理貸款抵押登記，一律實行按照辦理貸款抵押件數(shù)定額收費；取消向企業(yè)收取的更名、重新注冊等費用。對處置不良貸款需要辦理的有關(guān)證件和手續(xù)，各行政事業(yè)單位要減免各項收費。市財政局要建立企業(yè)破產(chǎn)準備金，幫助破產(chǎn)企業(yè)達到銀行最低受償條件。市級稅務部門要制定稅收優(yōu)惠政策，支持工商企業(yè)和投資公司參與企業(yè)債務重組。市勞動和社會保障局要制定政策，解決破產(chǎn)企業(yè)及有關(guān)企業(yè)職工安置和社會保險基金欠繳等方面的問題。市財政局和金融監(jiān)管機構(gòu)要研究制定金融企業(yè)降低不良貸款工作考核制度，對完成降低不良貸款指標的金融企業(yè)給予個人所得稅先征后返獎勵。



 （二）銀行和企業(yè)購買中介服務，應遵循競爭、擇優(yōu)原則確定中介機構(gòu)。各職能部門不得指定中介服務機構(gòu)為銀行和企業(yè)提供中介服務。



 （三）各有關(guān)部門要為銀行和企業(yè)及時提供申請呆賬核銷需要的營業(yè)執(zhí)照注銷證明、清算報告、注銷稅務登記證明等相關(guān)材料，并為銀行和企業(yè)辦理其他各種手續(xù)提供周到和便捷的服務。



 （四）請各級人民法院嚴格執(zhí)行金融案件訴訟費用規(guī)定，向應支付訴訟費的訴訟方收取訴訟費。



 （五）請銀行監(jiān)管部門協(xié)調(diào)各金融企業(yè)積極支持企業(yè)發(fā)展，本著實事求是的原則處置不良貸款，對惡意逃廢銀行債務的企業(yè)實行聯(lián)合制裁。



 （六）金融企業(yè)處置不良貸款時，因企業(yè)改制、關(guān)停、破產(chǎn)將其債務落實到村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及有關(guān)部門的，可以以當?shù)赝恋厥褂脵?quán)抵償不良貸款。



 十、切實加強處置不良貸款工作的組織領導



 為加強對這項工作的統(tǒng)一領導，市政府設立處置金融機構(gòu)不良貸款工作領導小組，組長由分管金融工作的副市長擔任，副組長由市政府有關(guān)部門、銀行監(jiān)管部門組成，請市高級人民法院和市人民檢察院的負責同志參加。領導小組下設辦公室，負責日常工作。



 各級政府和有關(guān)部門要在領導小組的統(tǒng)一領導下，認真學習和掌握國家金融政策，堅持依法行政，搞好服務，規(guī)范工作程序，簡化審批手續(xù)，有條件的要實行一站式服務。要積極搞好金融法律法規(guī)的宣傳教育，加快建立社會信用體系，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。各工商企業(yè)及其主管部門要加強同各金融企業(yè)的協(xié)調(diào)配合，積極償還銀行債務，實現(xiàn)金融企業(yè)與工商企業(yè)的共同發(fā)展。





 二ＯＯ三年六月二十七日