• 【發(fā)布單位】80803
• 【發(fā)布文號】--
• 【發(fā)布日期】2001-10-08
• 【生效日期】2001-10-08
• 【失效日期】--
• 【文件來源】
• 【所屬類別】地方法規(guī)

黑龍江省銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會抵制逃廢銀行債務行為試行辦法

 黑龍江省銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會抵制逃廢銀行債務行為試行辦法
 
（2001年10月8日）
 為有效抵制和制止債務人逃廢銀行債務行為，切實維護會員行的合法權益，營造黑龍江地區(qū)良好的金融環(huán)境，依照《
商業(yè)銀行法》、《
貸款通則》等有關金融法規(guī)和中國人民銀行《關于加強金融債權管理，建立防范和制裁逃廢金融債務行為制度的通知》精神，根據(jù)黑龍江省銀行同業(yè)協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）《章程》和《同業(yè)自律公約》等有關規(guī)定，特制定本辦法。



 第一條 本辦法所稱“債務人逃廢銀行債務行為”，是指會員行的相關債務人（包括借款人和負有連帶責任的擔保人等）具有償還能力（指有償還全部或部分債務的能力），卻采取不正當手段，拒絕或逃避履行合同約定的償債義務，造成會員行資產(chǎn)風險的行為。包括下列行式：

 （一）違反國家有關法律法規(guī)等規(guī)定，在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、出售資產(chǎn)、分立、產(chǎn)權有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制改革過程中，以資產(chǎn)重組、破產(chǎn)、廢業(yè)宣布撤銷等形式，未能清償原有債務、或使原有債務懸空，危及會員行債權并可能造成損失的。

 （二）逃避會員行依照合同約定對其信貸資金的使用情況進行監(jiān)督，利用在多家銀行開戶，隱瞞其經(jīng)營收入、轉(zhuǎn)移資金，拒絕提供其生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務活動情況，危及會員行債權并可能造成損失的；

 （三）因其他逃廢銀行債務行為，危及會員行債權并可能造成損失的。



 第二條 會員行對相關債務人的逃廢銀行債務行為，認為情節(jié)嚴重危及會員行資產(chǎn)安全的，有向協(xié)會舉證報告，要求采取共同抵制措施的權利；多家會員行對同一債務人擁有債權時，由協(xié)會協(xié)調(diào)同業(yè)制裁行動。

 協(xié)會秘書處是協(xié)會維護會員行債權的常設工作機構。會員行內(nèi)部須指定負責此項工作的部門及其責任人。



 第三條 會員行對有逃廢銀行債務行為的債務人，認為應該采取共同抵制措施的，須正式報告協(xié)會秘書處并附下列資料：

 （一）認定債務人逃廢銀行債務行為的基本事實和依據(jù)；

 （二）會員行與相關債務人簽署的借款合同、借據(jù)、擔保承諾、抵押或質(zhì)押文件等相關原始資料的復印件；

 （三）已通過訴訟方式審結的，須提供法院審判書的復印件；

 （四）相關債務人屬于股份制企業(yè)或上市公司的，須同時提供其主要股東及其高級管理人員的相關材料；

 （五）其他有關資料。



 第四條 會員行對提供給協(xié)會的上述報告及證明資料的真實性、準確性和時效性負有法律責任，并須及時報告因具體情況發(fā)生變化的相關資料。



 第五條 協(xié)會依法維護會員行權利，依照規(guī)定的工作程序受理會員行關于抵制逃廢銀行債務行為的報告。

 協(xié)會為保護會員行權益，采取的抵制逃廢銀行債務行為的措施是：內(nèi)部通報；發(fā)現(xiàn)警示通知；實施內(nèi)部同業(yè)制裁行動；公開披露同業(yè)制裁行動。

 在采取上述措施時，同時報告人民銀行沈陽分行及其相關分支行。



 第六條 協(xié)會內(nèi)部通報的工作程序。

 （一）協(xié)會收到各會員行要求抵制有逃廢銀行債務行為的債務人的報告（須同時注明采取何種抵制措施）后三周內(nèi)，由秘書處進行審核，并將有逃廢銀行債務行為的債務人名單及其相關情況向全體會員行發(fā)出內(nèi)部通報；

 （二）各會員行收到內(nèi)部通報后須立即轉(zhuǎn)發(fā)所屬機構，開始清理相關債務人在本行開立賬戶的情況，并依法采取保全措施，清收銀行債權，清理情況和采取措施應在四周內(nèi)填寫情況反饋表報告協(xié)會秘書處。



 第七條 發(fā)出警示通知的工作程序。

 （一）秘書處根據(jù)會員行對內(nèi)部通報反饋情況整理匯總確認，并與相關會員行進行協(xié)商，提出內(nèi)部通報期滿后會員行債權仍未落實，且數(shù)額較大，逃廢銀行債務行為情節(jié)嚴重的債務人名單提交會員行授權代表聯(lián)席會（以下簡稱聯(lián)席會）進行討論；

 （二）聯(lián)席會對上述各單位實行半數(shù)以上與會員行通過，確認擬向相關債務人發(fā)現(xiàn)警示通知的名單，經(jīng)理事長批準后，辦理以協(xié)會和相關會員行名義，向債務人發(fā)出警示通知。

 （三）警示通知由會員行送達相關債務人之日起一周內(nèi)，要求債務人須依法糾正逃廢銀行債務行為，否則承擔不履行償債義務的后果；

 （四）相關會員行須將債務人對警示通知的反應和采取的措施在上述期限內(nèi)填寫情況反饋表報告協(xié)會秘書處。



 第八條 實行同業(yè)制裁行動的工作程序。

 （一）秘書處根據(jù)相關債權行的反饋報告，將在警示通知期滿后仍不履行償債義務的債務人名單提交理事會，經(jīng)理事會審查并超過半數(shù)以上理事通過后，由協(xié)會向各會員行下達實施同業(yè)制裁行動的決定，并以協(xié)會和相關會員行名義向被制裁的相關債務人發(fā)出《實施同業(yè)制裁行動通知書》；

 （二）各會員行須在接到?jīng)Q定后一周內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)所屬機構通知執(zhí)行；會員行所屬機構須在接到上級行通知后當日實施制裁行動，并將被制裁的債務人在本行開立賬戶和存款情況報告當?shù)厝嗣胥y行的上級行；相關會員行須將執(zhí)行情況在二周內(nèi)填寫情況反饋表報告協(xié)會；

 （三）同業(yè)制裁行動包括：通告全體會員行對被實施同業(yè)制裁的債務人不開新戶、不辦理各種融資業(yè)務、不辦理對外支付；

 （四）必要時，對被同業(yè)制裁的債務人中拖欠銀行債務數(shù)額巨大，情節(jié)嚴重，性質(zhì)惡劣的，通過媒體公開披露，并向地方政府及其有關部門通報情況。



 第九條 終止同業(yè)制裁行動的工作程序。

 （一）受到同業(yè)制裁的債務人按照約定償還會員行全部債務后，或償還部分債務、對余下債務制定償還計劃、且取得相關會員行一致意見后一周內(nèi)，須以書面形式向相關會員行申請終止同業(yè)制裁；

 （二）相關會員行在接到債務人申請一周內(nèi)，須將終止同業(yè)制裁行動的申請正式報告協(xié)會（涉及多家會員行申報時，可由一家會員行主辦，相關會員行必須簽章）；經(jīng)秘書處審核并報理事長批準后，由協(xié)會通報全體會員行終止同業(yè)制裁行動；

 （三）屬于被公開披露同業(yè)制裁的債務人在終止制裁時，除符合前款規(guī)定外，須向該債務人收取在媒體宣布終止制裁的廣告費用（由申報終止制行動的會員行負責收取后劃轉(zhuǎn)協(xié)會）后，通過同一媒體，聲明終止同業(yè)制裁行動。



 第十條 會員行不執(zhí)行本辦法規(guī)定的，屬于違約行為，須負有違約責任。協(xié)會將區(qū)分情節(jié)分別采取下列措施：口頭批評；書面批評；通報批評。情節(jié)嚴重的，將報告人民銀行沈陽分行建議追究相關責任人的責任。



 第十一條 本辦法由黑龍江省銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會發(fā)布執(zhí)行，由協(xié)會理事會負責解釋和修改。



 第十二條 本辦法自下發(fā)之日起生效。



 2001年10月8日