• 【發(fā)布單位】82603
• 【發(fā)布文號(hào)】--
• 【發(fā)布日期】1996-05-23
• 【生效日期】1996-05-23
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• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類(lèi)別】地方法規(guī)

甘肅省《貸款證》管理實(shí)施細(xì)則

甘肅省《貸款證》管理實(shí)施細(xì)則
 
（試行稿）
 （一九九六年五月二十三日中國(guó)人民銀行甘肅省分行）
 第一章 總則





 第一條 為了有效反映企業(yè)借還款情況，增加貸款透明度，減少金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)中國(guó)人民銀行總行關(guān)于《貸款證管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。



 第二條 本細(xì)則適用于甘肅省境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行（含合作銀行）、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社和其他經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金融機(jī)構(gòu)”），以及在金融機(jī)構(gòu)有貸款和向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的法人資格企業(yè)，包括國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、“三資”企業(yè)、股份制企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“企業(yè)”）。



 第三條 《貸款證》是由中國(guó)人民銀行發(fā)給注冊(cè)地法人企業(yè)向國(guó)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的資格證明書(shū)。本細(xì)則所指企業(yè)不包括持有《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》和《金融機(jī)構(gòu)
法人許可證》的企業(yè)。




 第二章 發(fā)證機(jī)關(guān)





 第四條 中國(guó)人民銀行甘肅省分行及各地、市、州分行，各縣、市支行是轄區(qū)《貸款證》的發(fā)證機(jī)關(guān)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“發(fā)證機(jī)關(guān)”），發(fā)證機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)《貸款證》的頒發(fā)和管理。中國(guó)人民銀行甘肅省分行成立《貸款證》管理領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一協(xié)調(diào)和組織領(lǐng)導(dǎo)全省《貸款證》管理工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)《貸款證》管理辦公室，作為貸款證辦事機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是：

 （一）組織管理全省《貸款證》制度的實(shí)施工作；

 （二）制定本省《貸款證》管理細(xì)則；

 （三）對(duì)全省《貸款證》制度實(shí)施情況進(jìn)行指導(dǎo)檢查；

 （四）接受企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行各地、市、州分行或各縣、市支行處罰爭(zhēng)議的復(fù)議，并作出裁決；

 （五）建立全省大中型企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案，為研究貨幣政策和信貸政策服務(wù)；

 （六）對(duì)企業(yè)資信等級(jí)的組織評(píng)估，或指定資信評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定企業(yè)資信等級(jí)。



 第五條 人民銀行各地、市、州分行，各縣、市支行成立《貸款證》管理領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)轄區(qū)《貸款證》實(shí)施工作的協(xié)調(diào)和組織領(lǐng)導(dǎo)。調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)作為《貸款證》的具體辦事機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是：

 （一）向企業(yè)頒發(fā)《貸款證》；

 （二）組織《貸款證》的年審；

 （三）組織與《貸款證》有關(guān)的檢查；

 （四）對(duì)違規(guī)者處罰決定的下達(dá)與執(zhí)行；

 （五）接受企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)下屬支行處罰爭(zhēng)議的復(fù)議，并作出裁決；

 （六）建立轄區(qū)辦理《貸款證》企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案，向有關(guān)部門(mén)提供有關(guān)咨詢(xún)服務(wù)。




 第三章 《貸款證》的內(nèi)容和填制





 第六條 《貸款證》內(nèi)容由下列九部分組成：

 （一）企業(yè)概況由企業(yè)在申領(lǐng)《貸證證》時(shí)填寫(xiě)，內(nèi)容包括企業(yè)全稱(chēng)、法人代表、注冊(cè)資本、經(jīng)濟(jì)類(lèi)型、行業(yè)歸屬等。有關(guān)內(nèi)容填制約定如下：

 1．“企業(yè)全稱(chēng)”按工商行政管理部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照全稱(chēng)填寫(xiě)。

 2．“經(jīng)濟(jì)類(lèi)型”分國(guó)有、集體、私營(yíng)、個(gè)體、聯(lián)營(yíng)、股份制、外商投資、港澳臺(tái)投資、其他等九類(lèi)填寫(xiě)。

 3．“行業(yè)歸屬”分農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，采掘業(yè)，制造業(yè)，電力、煤氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)，地質(zhì)勘查業(yè)、水利管理業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)及郵電通信業(yè)，批發(fā)和零售貿(mào)易、餐飲業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，社會(huì)服務(wù)業(yè)，衛(wèi)生、體育和社會(huì)福利業(yè)，教育、文化藝術(shù)及廣播電影電視業(yè)，科學(xué)研究和綜合技術(shù)服務(wù)業(yè)，其他行業(yè)，共十四類(lèi)。具體填寫(xiě)時(shí)可選擇關(guān)鍵字簡(jiǎn)要填寫(xiě)。

 4．主要下屬企業(yè)。按其屬下持有《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的分支機(jī)構(gòu)及全資子公司填寫(xiě)。

 （二）“銀行存款戶(hù)開(kāi)戶(hù)記錄”，分人民幣和外幣帳戶(hù)，由企業(yè)填寫(xiě)。內(nèi)容包括開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)和帳號(hào)等，不得漏填。有關(guān)內(nèi)容填制約定如下：

 1．“帳戶(hù)性質(zhì)”，按中國(guó)人民銀行總行銀發(fā)［1994］255號(hào)文《銀行帳戶(hù)管理辦法》中第一章第三條標(biāo)準(zhǔn)劃分，分基本存款帳戶(hù)、一般存款帳戶(hù)、臨時(shí)存款帳戶(hù)和專(zhuān)用存款帳戶(hù)四類(lèi)填寫(xiě)。

 2．“開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)備注”，注明帳戶(hù)的開(kāi)戶(hù)或銷(xiāo)戶(hù)時(shí)間。開(kāi)戶(hù)注明“×年×月×日開(kāi)戶(hù)”；銷(xiāo)戶(hù)加注“×年×月×日銷(xiāo)戶(hù)”。

 （三）貸款余額情況統(tǒng)計(jì)表。由企業(yè)在申領(lǐng)和年審《貸款證》時(shí)，填寫(xiě)其在各金融機(jī)構(gòu)的貸款余額，經(jīng)承辦金融機(jī)構(gòu)審核簽字蓋章。內(nèi)容包括貸款機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、幣種、貸款種類(lèi)、貸款余額等。有關(guān)內(nèi)容填制約定如下：

 1．“發(fā)放貸款金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)”，按具體貸款的金融分支機(jī)構(gòu)填寫(xiě)，與經(jīng)辦信貸員的所在單位一致。

 2．“貸款種類(lèi)”和“貸款方式”?！百J款種類(lèi)”按短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款填寫(xiě)；“貸款方式”按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)填寫(xiě)。

 3．“報(bào)告期貸款余額”，根據(jù)貸款明細(xì)帳填列全部現(xiàn)有銀行借款余額，總計(jì)與企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中銀行借款項(xiàng)目相符，金融機(jī)構(gòu)信貸員復(fù)核簽字蓋章（異地貸款不要求對(duì)方金融機(jī)構(gòu)信貸員復(fù)核簽字蓋章，但須向發(fā)證機(jī)關(guān)提供異地貸款情況的證明材料復(fù)印件）。

 （四）人民幣貸款發(fā)生情況登記表和外幣貸款發(fā)生情況登記表。反映企業(yè)借還款情況，一律由金融機(jī)構(gòu)信貸部門(mén)填寫(xiě)，按行別（社、司）系統(tǒng)逐筆填列貸款的發(fā)放、歸還等情況。不同行（社、司）系統(tǒng)和具備法人資格的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分頁(yè)按順次記錄，不得混記一頁(yè)或預(yù)留數(shù)頁(yè)。未記滿(mǎn)一頁(yè)不得轉(zhuǎn)入他頁(yè)。轉(zhuǎn)頁(yè)時(shí)應(yīng)作承、轉(zhuǎn)頁(yè)數(shù)的記錄。有關(guān)內(nèi)容填制約定如下：

 1．“發(fā)放貸款金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)”按行別（社、司）系統(tǒng)填寫(xiě)，同一系統(tǒng)的下屬分支機(jī)構(gòu)和部門(mén)合記一頁(yè)。

 2．“還款期限”注明該筆貸款到期的最后日期，用“×年×月×日”表示。

 3．在“外幣貸款發(fā)生情況登記表”中，貸款的“發(fā)放額”和“歸還額”均用原幣記錄。

 4．“備注”注明其他的有關(guān)事項(xiàng)。

 （五）異地貸款情況登記表。反映企業(yè)在注冊(cè)地以外的城市辦理借款業(yè)務(wù)的情況，由提供貸款的金融機(jī)構(gòu)信貸部門(mén)填寫(xiě)（若對(duì)方金融機(jī)構(gòu)尚未實(shí)行《貸款證》制度，企業(yè)事后須主動(dòng)在“異地貸款情況登記表”中如實(shí)填寫(xiě)相關(guān)貸款事項(xiàng)，并提供借還款情況證明材料復(fù)印件）。

 （六）企業(yè)經(jīng)濟(jì)保證情況登記有。反映企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保證的情況，由提供貸款的金融機(jī)構(gòu)信貸部門(mén)填寫(xiě)。有關(guān)內(nèi)容填制約定如下：

 1．此表不分行別，由各貸款金融機(jī)構(gòu)信貸員按幣種合記一頁(yè)，未記滿(mǎn)一頁(yè)不得轉(zhuǎn)記次頁(yè)。

 2．“保證期限”注明該筆保證貸款自發(fā)生日至到期日的具體日期，用“×年×月×日至×年×月×日”表示。

 3．“撤銷(xiāo)日期”注明撤銷(xiāo)的具體日期，用“×年×月×日”表示。

 （七）企業(yè)資信評(píng)估記錄。反映企業(yè)資信情況。經(jīng)中國(guó)人民銀行甘肅省分行《貸款證》管理辦公室認(rèn)可的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)定資信等級(jí)后，可在被評(píng)估企業(yè)的《貸款證》上登記其資信等級(jí)。

 （八）年審記錄。由發(fā)證機(jī)關(guān)按年度填寫(xiě)年審結(jié)論。

 （九）備注。由發(fā)證機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)信貸部門(mén)記錄企業(yè)違規(guī)違法、失信行為和信貸風(fēng)險(xiǎn)（如企業(yè)轉(zhuǎn)制債務(wù)懸空）等重大事宜，以及發(fā)證機(jī)關(guān)提示各金融機(jī)構(gòu)必須引以注意的事項(xiàng)。企業(yè)發(fā)生租賃、典當(dāng)、發(fā)行債券時(shí)，由有關(guān)金融機(jī)構(gòu)信貸員填列所涉業(yè)務(wù)的名稱(chēng)、金融、利（費(fèi)）率、期限、用途等，并加蓋業(yè)務(wù)公章。




 第四章 《貸款證》發(fā)放對(duì)象及申辦條件





 第七條 在實(shí)行《貸款證》管理制度的城市，凡經(jīng)工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)，具有法人資格的企業(yè)，均可申領(lǐng)《貸款證》。擬申請(qǐng)借款或已與金融機(jī)構(gòu)有借還款關(guān)系和提供保證業(yè)務(wù)的企業(yè)，必須申領(lǐng)《貸款證》。



 第八條 一個(gè)企業(yè)只能申領(lǐng)一本《貸款證》。《貸款證》在實(shí)行《貸款證》管理制度的城市通用。



 第九條 企業(yè)申領(lǐng)《貸款證》須向發(fā)證機(jī)關(guān)提交下列文件：

 （一）《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本正式復(fù)印件，并出示副本原件；

 （二）企業(yè)注冊(cè)資本的驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料；

 （三）企業(yè)法人代表身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷證明材料；

 （四）企業(yè)啟用或刻印行政公章的證明文件（提交下列文件之一均可）：

 1．企業(yè)啟用公章的文件正本或復(fù)印件；

 2．公安部門(mén)核準(zhǔn)刻章的刻章許可證復(fù)印件或登記卡（原件或復(fù)印件均可）；

 3．公安部門(mén)提供的公章備案證明材料。

 （五）《中華人民共和國(guó)企業(yè)代碼證書(shū)》復(fù)印件（尚未申辦《代碼證書(shū)》的，發(fā)證機(jī)關(guān)允許補(bǔ)交）；

 （六）申辦《貸款證》前一個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表（或復(fù)印件），新建企業(yè)免報(bào)；

 （七）發(fā)證機(jī)關(guān)要求的其他材料。



 第十條 上條所列文件齊備并經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤后，發(fā)證機(jī)關(guān)應(yīng)在一定期限內(nèi)為企業(yè)頒發(fā)《貸款證》?！顿J款證》經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)加蓋公章后方可生效。




 第五章 《貸款證》的使用和管理





 第十一條 企業(yè)向發(fā)證機(jī)關(guān)申領(lǐng)《貸款證》后，方有資格辦理借還款和保證業(yè)務(wù)。沒(méi)有《貸款證》的企業(yè)，任何金融機(jī)構(gòu)均不得為其辦理貸款事宜。



 第十二條 企業(yè)申請(qǐng)借款，金融機(jī)構(gòu)信貸部門(mén)在查驗(yàn)《貸款證》無(wú)誤后，方可受理貸款事宜，貸款批準(zhǔn)后（以《借款合同》簽約日為準(zhǔn)），信貸人員憑《借款合同》在半個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)，分人民幣和外幣逐筆填制“人民幣貸款發(fā)生情況登記表”或“外幣貸款發(fā)生情況登記表”，并簽字蓋章。同時(shí)，在貸款憑證上注明《貸款證》編號(hào)。



 第十三條 企業(yè)歸還貸款，應(yīng)持金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門(mén)填制的貸款償還憑證和《貸款證》，到金融機(jī)構(gòu)信貸部門(mén)及時(shí)做還款記錄。信貸員須在《貸款證》上逐筆登記，并簽字蓋章。



 第十四條 企業(yè)申請(qǐng)貸款延期，信貸部門(mén)批準(zhǔn)后須由信貸人員在《貸款證》上逐筆記錄，并簽字蓋章。



 第十五條 信貸部門(mén)辦理保證貸款，必須同時(shí)查驗(yàn)保證企業(yè)（貸款證）。貸款批準(zhǔn)后，信貸員須按批準(zhǔn)的“擔(dān)保借款合同”的數(shù)額（無(wú)論企業(yè)實(shí)際用多少），于半個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)，在被保證企業(yè)和保證企業(yè)的《貸款證》上逐筆登記，并簽字蓋章。



 第十六條 企業(yè)歸還保證貸款，貸款企業(yè)應(yīng)及時(shí)通知保證企業(yè)持其《貸款證》到信貸部門(mén)做核銷(xiāo)登記，由信貸員填寫(xiě)保證撤銷(xiāo)記錄，并簽字蓋章。



 第十七條 企業(yè)在注冊(cè)地以外的城市金融機(jī)構(gòu)辦理借還款業(yè)務(wù)，可持其所在城市發(fā)證機(jī)關(guān)頒發(fā)的《貸款證》，按上述相同程序在異地貸款欄中登記。



 第十八條 經(jīng)中國(guó)人民銀行甘肅省分行《貸款證》管理辦公室認(rèn)可的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)后，可在“企業(yè)資信等級(jí)記錄”欄記錄，并加蓋該機(jī)構(gòu)公章，作為金融機(jī)構(gòu)提供貸款的參考依據(jù)。



 第十九條 《貸款證》不得出借、出租、轉(zhuǎn)讓。



 第二十條 金融機(jī)構(gòu)信貸部門(mén)查驗(yàn)企業(yè)《貸款證》的時(shí)間不得超過(guò)十五天。



 第二十一條 《貸款證》填寫(xiě)一律使用鋼筆，鉛筆、圓珠筆填寫(xiě)無(wú)效。



 第二十二條 《貸款證》應(yīng)保持整潔，不得擅自涂改，任何單位或個(gè)人不得撕頁(yè)、偽造和銷(xiāo)毀。



 第二十三條 《貸款證》是企業(yè)債務(wù)的機(jī)要簿記，金融機(jī)構(gòu)不得利用《貸款證》向與該企業(yè)無(wú)關(guān)的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)透露其不宜公開(kāi)的經(jīng)濟(jì)情報(bào)。



 第二十四條 各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按規(guī)定使用《貸款證》，加強(qiáng)對(duì)信貸人員，特別是新設(shè)金融機(jī)構(gòu)信貸人員使用《貸款證》的培訓(xùn)與管理。



 第二十五條 為落實(shí)《貸款證》管理的各項(xiàng)規(guī)定，各金融機(jī)構(gòu)都要成立《貸款證》管理小組，每年下半年對(duì)本單位《貸款證》使用情況進(jìn)行一次自查，自查結(jié)果要上報(bào)發(fā)證機(jī)關(guān)。




 第六章 變更、注銷(xiāo)與年審





 第二十六條 在《貸款證》有效使用期內(nèi)遇到下列情況，企業(yè)應(yīng)向發(fā)證機(jī)關(guān)申換新證或辦理相應(yīng)變更手續(xù)。

 （一）《貸款證》已登錄滿(mǎn)頁(yè)的；

 （二）《貸款證》嚴(yán)重破損的；

 （三）《貸款證》遺失，已向發(fā)證機(jī)關(guān)掛失，并聲明后滿(mǎn)2個(gè)月的；

 （四）企業(yè)名稱(chēng)、法人代表、注冊(cè)資金、地址發(fā)生變更的；

 （五）其他原因確需換新證的。



 第二十七條 持證企業(yè)有下列情形之一的，須向發(fā)證機(jī)關(guān)辦理《貸款證》注銷(xiāo)手續(xù)。

 （一）企業(yè)實(shí)行承包租賃、股份制改造、委托經(jīng)營(yíng)、聯(lián)營(yíng)、兼并、合資、分立、有償轉(zhuǎn)讓等；

 （二）工商行政管理部門(mén)吊銷(xiāo)《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》；

 （三）企業(yè)宣布破產(chǎn)。



 第二十八條 《貸款證》實(shí)行集中年審制度。每年第二季度為有效年審期限。企業(yè)憑《貸款證》在規(guī)定期限內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)辦理年審，屆時(shí)應(yīng)提供上一年度會(huì)計(jì)報(bào)表，填寫(xiě)《年審報(bào)告書(shū)》。



 第二十九條 超過(guò)年審期限未辦理年審手續(xù)的，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)一律不得受理持證企業(yè)貸款和保證等事宜。




 第七章 《貸款證》的監(jiān)督體系





 第三十條 建立《貸款證》督查制度。由發(fā)證機(jī)關(guān)組建有各金融機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)參加的督查員隊(duì)伍，不定期地檢查、反饋各金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)執(zhí)行《貸款證》制度的情況。



 第三十一條 發(fā)證機(jī)關(guān)可根據(jù)本地實(shí)際情況對(duì)貸款大戶(hù)建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案。企業(yè)經(jīng)濟(jì)信息檔案主要內(nèi)容包括：（1）企業(yè)概況；（2）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況；（3）企業(yè)開(kāi)戶(hù)情況；（4）企業(yè)資本與投資結(jié)構(gòu)；（5）企業(yè)貸款與保證情況。



 第三十二條 推行社會(huì)公開(kāi)監(jiān)督。鼓勵(lì)公眾向發(fā)證機(jī)關(guān)舉報(bào)違反《貸款證》管理規(guī)定的人和事。發(fā)證機(jī)關(guān)保護(hù)公眾的舉報(bào)行為，對(duì)《貸款證》管理違規(guī)問(wèn)題及時(shí)反映，提供確鑿證據(jù)的舉報(bào)人，發(fā)證機(jī)關(guān)將給予獎(jiǎng)勵(lì)。




 第八章 罰則





 第三十三條 持證企業(yè)違反本細(xì)則規(guī)定，發(fā)證機(jī)關(guān)視情節(jié)輕重給予以下處罰：

 （一）不按期辦理年審手續(xù)的，視時(shí)間長(zhǎng)短扣證一至六個(gè)月；遺失《貸款證》未登報(bào)公開(kāi)聲明的并補(bǔ)辦新證的，半年至一年內(nèi)不再發(fā)給新證；企業(yè)名稱(chēng)、公章、法人代表、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、注冊(cè)資金、地址變更而未申請(qǐng)換新證或辦理相應(yīng)變更手續(xù)的，除收回舊證外，一至六個(gè)月內(nèi)不予補(bǔ)證。

 （二）申辦和審查《貸款證》時(shí)提供虛假材料或會(huì)計(jì)報(bào)表的，吊銷(xiāo)《貸款證》，并年內(nèi)不再發(fā)新證。

 （三）冒充法人代表簽字的，扣證一至三個(gè)月。

 （四）以各種手段套領(lǐng)多本《貸款證》的，注銷(xiāo)《貸款證》，一年內(nèi)不予辦理新證。

 （五）涂改、撕頁(yè)扣證二至四個(gè)月，偽造《貸款證》的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究有關(guān)人員的刑事責(zé)任。

 （六）出借、出租和轉(zhuǎn)讓《貸款證》的，注銷(xiāo)《貸款證》，一年內(nèi)不予辦證。

 （七）拒絕接受發(fā)證機(jī)關(guān)檢查的，吊銷(xiāo)其《貸款證》：



 第三十四條 金融機(jī)構(gòu)違反本細(xì)則規(guī)定，視情節(jié)輕重給予以下處罰：

 （一）沒(méi)有按規(guī)定在貸款憑證上注明企業(yè)《貸款證》號(hào)碼的，每一筆罰款5000元。

 （二）對(duì)貸款、還款、延期、保證等內(nèi)容未按規(guī)定填寫(xiě)的（如漏登、錯(cuò)登、用鉛筆、圓珠筆填寫(xiě)），涂改記錄不加蓋經(jīng)辦人印章的，視情節(jié)輕重給予通報(bào)批評(píng)，并罰款5000－10000元。

 （三）占?jí)浩髽I(yè)《貸款證》超過(guò)十五天的，處以10000元罰款。

 （四）遺失《貸款證》的，擅自撕頁(yè)的，視情節(jié)輕重給予警告、通報(bào)，并處以10000－20000元罰款。

 （五）串通企業(yè)有意不登記及作虛假記錄的，拒絕接受發(fā)證機(jī)關(guān)檢查的，分別處以30000－50000元罰款。

 （六）給無(wú)《貸款證》或持無(wú)效《貸款證》企業(yè)貸款的，對(duì)企業(yè)《貸款證》被發(fā)證機(jī)關(guān)扣壓期間發(fā)放貸款的，對(duì)應(yīng)換證而未換證企業(yè)貸款的，對(duì)應(yīng)加而未辦《貸款證》年審手續(xù)的企業(yè)發(fā)放貸款的，分別處以30000－50000元罰款。



 第三十五條 對(duì)企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)上述規(guī)定的處罰實(shí)行數(shù)條并罰。發(fā)證機(jī)關(guān)有權(quán)追究有關(guān)當(dāng)事人和負(fù)責(zé)人的責(zé)任，對(duì)造成嚴(yán)重后果的，可向有關(guān)部門(mén)建議撤銷(xiāo)該企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的職務(wù)。發(fā)證機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)一次性罰款10000元以上（含10000元）的，須報(bào)中國(guó)人民銀行甘肅省分行《貸款證》管理辦公室備案。



 第三十六條 查處程序

 （一）發(fā)證機(jī)關(guān)對(duì)企業(yè)的檢查處理，通過(guò)日常檢查和年審進(jìn)行，按照企業(yè)違規(guī)罰則條款予以處罰?？蹓浩髽I(yè)《貸款證》后，發(fā)證機(jī)關(guān)給企業(yè)開(kāi)出《＜貸款證＞暫扣憑證》。

 （二）企業(yè)受到扣證、吊銷(xiāo)證處罰并經(jīng)認(rèn)識(shí)和糾正錯(cuò)誤后，可到發(fā)證機(jī)關(guān)辦理《臨時(shí)＜貸款證＞》，《臨時(shí)貸款證》的有效期為1個(gè)月。

 （三）發(fā)證機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的檢查處理，原則上按以下程序進(jìn)行：

 1．檢查人員憑發(fā)證機(jī)關(guān)《工作證》和《介紹信》進(jìn)行《貸款證》管理工作檢查。

 2．檢查人員在檢查過(guò)程中，要認(rèn)真填寫(xiě)《＜貸款證＞檢查筆錄》，并由被檢查單位負(fù)責(zé)人簽字蓋章。

 3．檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，發(fā)證機(jī)關(guān)向違規(guī)單位發(fā)出《＜貸款證＞管理違規(guī)處罰通知書(shū)》。違規(guī)單位收到處罰決定書(shū)之日起十五天內(nèi)未提出異議的，視同處罰意見(jiàn)成立。

 4．處罰意見(jiàn)成立后，發(fā)證機(jī)關(guān)向違規(guī)單位發(fā)出《＜貸款證＞管理違規(guī)處罰決定書(shū)》，違規(guī)單位收到和處罰決定書(shū)后，必須在規(guī)定期限內(nèi)主動(dòng)將罰款劃到發(fā)證機(jī)關(guān)指定帳戶(hù)。否則，由發(fā)證機(jī)關(guān)通過(guò)其開(kāi)戶(hù)行帳戶(hù)直接扣收。情節(jié)嚴(yán)重需追究當(dāng)事人或負(fù)責(zé)人相應(yīng)責(zé)任的，發(fā)證機(jī)關(guān)可將《＜貸款證＞管理違規(guī)處罰決定書(shū)》抄送違規(guī)單位的主管部門(mén)。



 第三十七條 金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)對(duì)發(fā)證機(jī)關(guān)處罰不服的，可在接到處罰通知書(shū)之日起十五日內(nèi)向上一級(jí)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)復(fù)議決定不服的，可在接到復(fù)議通知書(shū)之日起的十五天內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。逾期不申請(qǐng)復(fù)議或起訴，處罰決定生效。對(duì)不執(zhí)行處罰決定的，由做出處罰決定的發(fā)證機(jī)關(guān)強(qiáng)制執(zhí)行或申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。復(fù)議期間和人民法院審理期間，除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，不停止原處罰決定的執(zhí)行。



 第三十八條 發(fā)證機(jī)關(guān)有下列行為之一的，上一級(jí)發(fā)證機(jī)關(guān)給予通報(bào)批評(píng)、行政處分等處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究當(dāng)事人的刑事責(zé)任：

 （一）沒(méi)有及時(shí)給符合條件的申請(qǐng)企業(yè)頒發(fā)《貸款證》。

 （二）檢查和年審時(shí)無(wú)故占?jí)浩髽I(yè)《貸款證》超過(guò)規(guī)定時(shí)間。

 （三）有逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)記錄未及時(shí)吊銷(xiāo)《貸款證》。

 （四）工作人員泄露企業(yè)商業(yè)秘密。




 第九章 附則



 第三十九條 本細(xì)則由中國(guó)人民銀行甘肅省分行制定，如有與中國(guó)人民銀行總行的有關(guān)規(guī)定相抵觸的，以總行規(guī)定為準(zhǔn)。本細(xì)則解釋權(quán)、修改權(quán)歸中國(guó)人民銀行甘肅省分行。



 第四十條 本細(xì)則自文件印發(fā)之日起執(zhí)行。