• 【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
• 【發(fā)布文號(hào)】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令第2號(hào)
• 【發(fā)布日期】2000-08-01
• 【生效日期】2000-09-01
• 【失效日期】--
• 【文件來(lái)源】
• 【所屬類(lèi)別】國(guó)家法律法規(guī)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令
 
（第2號(hào)）
 根據(jù)《
中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理暫行辦法》，現(xiàn)予發(fā)布，自2000年9月1日起實(shí)施。



 主席 馬永偉

 二000年八月四日

 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理暫行辦法




 總則





 第一條 為加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的管理，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，根據(jù)《
中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》制定本辦法。



 第二條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種分為主要險(xiǎn)種和其他險(xiǎn)種兩類(lèi)。主要險(xiǎn)種由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）認(rèn)定和調(diào)整。主要險(xiǎn)種以外的險(xiǎn)種是其他險(xiǎn)種。

 主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定和修改。主要險(xiǎn)種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬定，報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其省級(jí)派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“派出機(jī)構(gòu)”）備案。



 第三條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別分為主要險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。附加險(xiǎn)條款與主險(xiǎn)條款相抵觸的，以附加險(xiǎn)條款為準(zhǔn)；附加險(xiǎn)條款末作規(guī)定的，以主險(xiǎn)條款為準(zhǔn)。

 本辦法所稱(chēng)主險(xiǎn)是指可以單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別。附加險(xiǎn)是指在主險(xiǎn)基礎(chǔ)上加保的、不能單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別。



 第四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款應(yīng)遵循合法性、平等性、嚴(yán)謹(jǐn)性和通俗性的原則。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)厘定費(fèi)率應(yīng)遵循穩(wěn)定性、適應(yīng)性和公平性的原則。



 第五條 凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，均應(yīng)按照本辦法的規(guī)定將其擬定的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。




 條款費(fèi)率的基本要素





 第六條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)條款應(yīng)包括以下基本要素：

 （一）保險(xiǎn)標(biāo)的范圍；

 （二）保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除；

 （三）保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額的確定方式；

 （四）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任起訖期；

 （五）保險(xiǎn)人、投保人（被保險(xiǎn)人）的權(quán)利、義務(wù)；

 （六）賠償處理；

 （七）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；

 （八）訴訟管轄權(quán)。




 條款類(lèi)型





 第七條 保險(xiǎn)公司及其授權(quán)分公司（以下合稱(chēng)“申報(bào)單位”）可以申報(bào)主要險(xiǎn)種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率。其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得申報(bào)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。



 第八條 申報(bào)單位申報(bào)的主要險(xiǎn)種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，應(yīng)按照以下不同類(lèi)型進(jìn)行備案：

 （一）Ａ類(lèi)：

 總公司申報(bào)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率及保險(xiǎn)協(xié)議，應(yīng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

 總公司申報(bào)的保險(xiǎn)協(xié)議僅限于對(duì)特殊風(fēng)險(xiǎn)或標(biāo)的的承保。若已存在現(xiàn)成的保險(xiǎn)條款，則不得以保險(xiǎn)協(xié)議方式承保。

 被授權(quán)分公司申報(bào)的附加險(xiǎn)條款和費(fèi)率，應(yīng)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)，報(bào)派出機(jī)構(gòu)備案。

 被授權(quán)分公司不得申報(bào)主險(xiǎn)條款和費(fèi)率及保險(xiǎn)協(xié)議。

 （二）Ｂ類(lèi)：

 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要使用國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)通用的標(biāo)準(zhǔn)條款，應(yīng)由總公司統(tǒng)一向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得自行選擇使用國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)通用的標(biāo)準(zhǔn)條款。

 （三）Ｃ類(lèi)：

 被授權(quán)分公司使用總公司開(kāi)發(fā)的、已經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案的條款和費(fèi)率，應(yīng)向派出機(jī)構(gòu)備案。備案分公司要求調(diào)整費(fèi)率的，派出機(jī)構(gòu)也可根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的具體情況對(duì)費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并抄報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

 （四）Ｄ類(lèi)：

 申報(bào)單位使用其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已報(bào)備的保險(xiǎn)條款費(fèi)率時(shí)，應(yīng)在保險(xiǎn)單上標(biāo)明原申報(bào)單位的名稱(chēng)。

 總公司采用此類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案；被授權(quán)分公司采用此類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，向派出機(jī)構(gòu)備案。

 （五）Ｅ類(lèi)：

 含有變更保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容或責(zé)任免除內(nèi)容的批單條款，由總公司申報(bào)的，應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案；由被授權(quán)分公司申報(bào)的，應(yīng)經(jīng)總公司批準(zhǔn)，報(bào)派出機(jī)構(gòu)備案。

 （六）Ｆ類(lèi)：

 申報(bào)單位廢止保險(xiǎn)條款和費(fèi)率應(yīng)向原監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。




 申報(bào)材料





 第九條 申報(bào)單位報(bào)備Ａ、Ｂ類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率時(shí)，應(yīng)提交下列材料：

 （一）備案申請(qǐng)函；

 （二）《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有效條款和費(fèi)率備案表》或《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廢止條款和費(fèi)率備案表》一式三份；

 （三）保險(xiǎn)條款和費(fèi)率備案文本一份；

 （四）保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)預(yù)測(cè)，保險(xiǎn)標(biāo)的最近三年的損失率、預(yù)定保險(xiǎn)賠付率、預(yù)定各項(xiàng)管理費(fèi)用及預(yù)定利潤(rùn)率，保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算公式及確定依據(jù)；

 （五）法律責(zé)任書(shū)；

 （六）監(jiān)管機(jī)關(guān)要求申報(bào)的其他材料。

 申報(bào)單位修改已報(bào)備的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的，還應(yīng)提交有關(guān)修改民政部的說(shuō)明材料。



 第十條 申報(bào)單位報(bào)備Ｃ至Ｆ類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，應(yīng)提交第九條第（一）、（二）、（六）款規(guī)定的材料。




 備案程序





 第十一條 監(jiān)管機(jī)關(guān)自收到申報(bào)材料之日起（以備案表上注明的收到日期為準(zhǔn)，下同）五個(gè)工作日內(nèi)，審查申報(bào)材料是否完整。申報(bào)材料不完整的，監(jiān)管機(jī)關(guān)不受理備案申請(qǐng)，在備案表上注明“不予受理”字樣，退還申報(bào)單位。申報(bào)材料完整的，監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)備案表進(jìn)行編號(hào)、登記、加蓋受理專(zhuān)用章，一份退還申報(bào)單位，兩份留底。

 報(bào)備Ａ至Ｄ類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，自受理之日（以備案表上注明的受理日期為準(zhǔn)，下同）起二十個(gè)工作日內(nèi)監(jiān)管機(jī)關(guān)未提出異議的，申報(bào)單位可以使用該條款和費(fèi)率；提出異議的，申報(bào)單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求進(jìn)行修改，在監(jiān)管機(jī)關(guān)同意前，不得使用該條款和費(fèi)率。

 報(bào)備Ｅ、Ｆ類(lèi)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，申報(bào)單位自收到退還的備案表之日起可以使用／廢止該條款和費(fèi)率。




 條款費(fèi)率監(jiān)管





 第十二條 中國(guó)境內(nèi)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種必須使用中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的基本條款和費(fèi)率。

 主要險(xiǎn)種的費(fèi)率需要在部分地區(qū)（以省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市為單位，下同）進(jìn)行調(diào)整的，由派出機(jī)構(gòu)根據(jù)轄區(qū)實(shí)際情況確定，報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行。

 未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得變更主要險(xiǎn)種的基本條款和費(fèi)率。



 第十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在承保時(shí)，應(yīng)按險(xiǎn)別分別列示保險(xiǎn)金額和費(fèi)率，不得以零費(fèi)率承保。



 第十四條 監(jiān)管機(jī)關(guān)可以決定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期和一定區(qū)域試行保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。在試行期結(jié)束前1個(gè)月內(nèi)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)向監(jiān)管機(jī)關(guān)提交試行民政部的報(bào)告。監(jiān)管機(jī)關(guān)根據(jù)試行情況作出是否同意正式備案的決定。在試行期結(jié)束后，未獲得監(jiān)管機(jī)關(guān)同意正式備案的，該試行條款和費(fèi)率自行廢止。



 第十五條 已備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率如需作任何修改，原申報(bào)單位應(yīng)按照原備案程序重新備案。



 第十六條 新設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)前，應(yīng)將開(kāi)業(yè)使用的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率分類(lèi)，并根據(jù)各類(lèi)的具體備案程序向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。



 第十七條 備案后的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率或批單條款，應(yīng)在監(jiān)管機(jī)關(guān)核定的區(qū)域內(nèi)使用。



 第十八條 申報(bào)單位使用的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率存在下列情形之一的，一經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，可以要求其停止使用修改后重新辦理備案手續(xù)：

 （一）違反法律、法規(guī)或行政規(guī)章的規(guī)定；

 （二）違反國(guó)家有關(guān)政策；

 （三）損害社會(huì)公共利益；

 （四）違反保險(xiǎn)原則；

 （五）內(nèi)容顯失公允或費(fèi)率顯失公平，分割投保人或被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益；

 （六）條款設(shè)計(jì)或費(fèi)率厘定不當(dāng)，可能危及保險(xiǎn)公司償付能力；

 （七）主險(xiǎn)條款內(nèi)容不完整或保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等重要內(nèi)容表述不清或存在自相矛盾之處；

 （八）監(jiān)管機(jī)關(guān)認(rèn)定的其他事由。



 第十九條 總公司注冊(cè)地未設(shè)一級(jí)分公司的，由營(yíng)業(yè)總部按照一級(jí)分公司的備案程序辦理。



 第二十條 除Ｂ類(lèi)保險(xiǎn)條款外，申報(bào)單位報(bào)備的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率均應(yīng)以中文印制。如因業(yè)務(wù)需要，保險(xiǎn)條款可以附用外文，但中、外文發(fā)生歧義時(shí)，應(yīng)以中文為準(zhǔn)。



 第二十一條 派出機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效條款和廢止條款檔案。廢止條款檔案至少應(yīng)保存2年。派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年一月和七月向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送轄區(qū)內(nèi)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率備案匯總表》。




 法律責(zé)任人





 第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定一名法律責(zé)任人，負(fù)責(zé)對(duì)其報(bào)備的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率從合法合規(guī)性角度進(jìn)行審查。



 第二十三條 保險(xiǎn)公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

 （一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)有住所；

 （二）法律專(zhuān)業(yè)本科以上學(xué)歷或具有中國(guó)
律師資格證書(shū)；

 （三）有三年以上國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

 （四）未受過(guò)刑事處罰；

 （五）未因執(zhí)業(yè)行為違法或不當(dāng)受到行政處罰。



 第二十四條 保險(xiǎn)公司指定的法律責(zé)任人經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審查認(rèn)可后，監(jiān)管機(jī)關(guān)接受其出具的《法律責(zé)任書(shū)》。



 第二十五條 法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)恪盡職守，確保保險(xiǎn)公司報(bào)備的條款和費(fèi)率不違反法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定，不損害投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾利益，合同要素完整、條款文字準(zhǔn)確，并出具《法律責(zé)任書(shū)》。




 罰則





 第二十六條 對(duì)違反本辦法第八條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十七條規(guī)定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，除按照《
中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《
保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定予以處罰外，監(jiān)管機(jī)關(guān)可視情節(jié)輕重，給予下列處罰：

 （一）責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)該違規(guī)險(xiǎn)種；

 （二）暫停辦理新險(xiǎn)種備案6至12個(gè)月。



 第二十七條 監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)申報(bào)單位使用的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率存在本辦法第十八條所列的問(wèn)題，并且在兩次要求其修改后仍未予改正的，監(jiān)管機(jī)關(guān)可以廢止該條款和費(fèi)率，申報(bào)單位在一年內(nèi)不得再次申報(bào)同一條款和費(fèi)率。情節(jié)惡劣的，監(jiān)管機(jī)關(guān)可給予下列處罰：

 （一）不受理該申報(bào)單位法律責(zé)任人出具的《法律責(zé)任書(shū)》，并責(zé)令其更換法律責(zé)任人；

 （二）暫停辦理新險(xiǎn)種備案6至12個(gè)月；

 （三）將該申報(bào)單位列為重點(diǎn)審查對(duì)象：未經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，不得使用申報(bào)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，且審查時(shí)間不受本辦法第十一條規(guī)定的限制。




 附則



 第二十八條 外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在中國(guó)境外設(shè)立的分公司，經(jīng)其總公司授權(quán)后，按照保險(xiǎn)公司總公司申報(bào)保險(xiǎn)條款費(fèi)率的備案方式辦理。



 第二十九條 對(duì)于未設(shè)立派出機(jī)構(gòu)的地區(qū)，被授權(quán)分公司申報(bào)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，由總公司批準(zhǔn)后報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。



 第三十條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。



 第三十一條 本辦法自2000年9月1日起執(zhí)行。《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款備案問(wèn)題的通知》（保監(jiān)產(chǎn)〔1999〕3號(hào)）和《關(guān)于外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款備案問(wèn)題的通知》（保監(jiān)產(chǎn)〔1999〕4號(hào)）同時(shí)廢止。



 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

 二000年八月一日