銷售誤導(dǎo)算是保險(xiǎn)界的頑疾了，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，今年上半年,保險(xiǎn)行業(yè)涉嫌違法違規(guī)投訴量占總投訴量的2.10%,同比上升1.83%;分紅型人壽保險(xiǎn)投訴占總銷售糾紛投訴量的46.67%，主要是由于銷售誤導(dǎo)而產(chǎn)生的糾紛。
上周四，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《以案說險(xiǎn)：侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益典型案例分析》，矛頭直指保險(xiǎn)電話銷售誤導(dǎo)問題。
買保險(xiǎn)時(shí)候要注意的“坑”千萬別被推銷員忽悠了！
銀行保險(xiǎn)電銷誤導(dǎo)
近年來，“在銀行定期存款變成購買保險(xiǎn)”的新聞?lì)l繁出現(xiàn)，備受老百姓們信任的銀行也因此走下“神壇”，被打上“忽悠人買保險(xiǎn)的騙子”的標(biāo)簽。今年5月，銀保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了《關(guān)于防范銀行保險(xiǎn)渠道產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》。本以為銀行“投機(jī)取巧”的行為會(huì)就此打住，不曾想有些銀行員工又加入了保險(xiǎn)電銷誤導(dǎo)的大軍。據(jù)公開資料顯示，今年10月至今，北京、上海兩地保監(jiān)局對(duì)7家銀行下發(fā)處罰決定，其中4家都是因?yàn)椤半娫掍N售保險(xiǎn)過程中存在欺騙投保人的行為”而被罰。
由此看來，有些銀行保險(xiǎn)電銷人員也學(xué)會(huì)了保險(xiǎn)公司電銷誤導(dǎo)的套路。下面就讓金庫君給大家梳理一下這些套路：
套路一：夸大保險(xiǎn)收益
A小姐接到了某銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的電話，該業(yè)務(wù)員稱：“某10年期分紅型人壽保險(xiǎn)的分紅利率是6%，比直接存定期收益高”。
然而，A小姐不知道的是，與銀行存款利率不同，分紅并不是她每年交元的保費(fèi)，便可獲得6%的紅利，而是根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值來計(jì)算分紅的。該業(yè)務(wù)員明顯是在夸大產(chǎn)品的收益。
套路二：隱瞞重要情況
A小姐有些心動(dòng)了，業(yè)務(wù)員再接再厲，接著推銷這款保險(xiǎn)，期間沒有提分紅每年不固定的事情，也沒有提醒A小姐退保的話將要扣除一部分本金，只是糊弄著為對(duì)保險(xiǎn)一無所知的A小姐計(jì)算了一下每年能拿到的收益。
A小姐不知道的是，每年分紅的多少是由保險(xiǎn)公司當(dāng)年的經(jīng)營狀況決定，顧客與保險(xiǎn)公司要共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，而銀行只是代理銷售保險(xiǎn)，更不能保障每年的分紅利率了。該業(yè)務(wù)員絕口不提“分紅不固定”與“退保將面臨損失”的事實(shí)，故意隱瞞了與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。
套路三：不實(shí)宣傳誘導(dǎo)上鉤
A小姐已經(jīng)被說動(dòng)了，但還想要再考慮一下，這時(shí)業(yè)務(wù)員“好心”提醒到：“這款保險(xiǎn)馬上就漲價(jià)了，而且快要停售了”，利用“買到就是賺到”的心理和“炒停營銷”向A小姐傳達(dá)了“欲購從速”的信息，不給A小姐再考慮一下的機(jī)會(huì)。
A小姐不知道的是，所謂的“漲價(jià)、停售”只是一種營銷手段，業(yè)務(wù)員只是想利用不實(shí)宣傳欺騙她投保。
最終，A小姐高高興興地同意購買了這款保險(xiǎn)，在收到銀行寄來的文字版保險(xiǎn)條款及合同時(shí)，只是粗略看一下，就放到一邊，完美地錯(cuò)過了猶豫期退保的機(jī)會(huì)，在誤導(dǎo)下買到一款不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。也許只有等到來年保險(xiǎn)分紅時(shí)，A小姐才能察覺到自己被騙了。
A小姐之所以會(huì)上當(dāng)，除了這三個(gè)套路外，還有另外一個(gè)重要的原因：比起一般的保險(xiǎn)公司來說，大家更信任銀行，在面對(duì)銀行業(yè)務(wù)員推銷時(shí)，警惕性比較低，很容易被一些“圖謀不軌”的業(yè)務(wù)員忽悠。
怎樣避免保險(xiǎn)電銷誤導(dǎo)?
通過電話銷售渠道購買保險(xiǎn)，客戶在同意購買前，只能聽到業(yè)務(wù)人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的介紹，看不到文字版的保險(xiǎn)條款，如果業(yè)務(wù)員有意誤導(dǎo)，客戶很容易中招。
對(duì)于保險(xiǎn)“小白”來說，金庫君建議，不要在業(yè)務(wù)員的推銷下盲目沖動(dòng)投保，可以先問清保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱，掛了電話，自己在承保的保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上核實(shí)一下內(nèi)容，有條件的話，也可以咨詢身邊了解保險(xiǎn)的人，再?zèng)Q定是否購買這款保險(xiǎn)。另外，按照目前的規(guī)定，電話銷售人身保險(xiǎn)，只能銷售普通型和分紅型人身保險(xiǎn)，如果聽到電話另一端的業(yè)務(wù)員在極力推銷某款萬能保險(xiǎn)或投資連結(jié)保險(xiǎn)，就可以直接掛電話了。
買錯(cuò)保險(xiǎn)怎么辦?
已經(jīng)通過電話銷售購買了保險(xiǎn)，在簽收保險(xiǎn)合同后一定要仔細(xì)閱讀所有條款，如果發(fā)現(xiàn)買到一款“不中意”的保險(xiǎn)，可以在猶豫期內(nèi)無條件退保，保險(xiǎn)公司會(huì)將保費(fèi)全數(shù)奉還，只扣除10元內(nèi)的工本費(fèi)。一般情況下，保險(xiǎn)猶豫期是10天，銀行購買的保險(xiǎn)猶豫期是15天。
在銀行買的保險(xiǎn)，投保人可以選擇到辦理業(yè)務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行退保，由銀行把退保申請(qǐng)資料轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司;或者直接到承保的保險(xiǎn)公司辦理退保業(yè)務(wù)。
如果不幸地在猶豫期過后才發(fā)現(xiàn)自己被誤導(dǎo)購買了某款保險(xiǎn)，自行退保損失很大，只能嘗試維權(quán)了。去年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，規(guī)定從2017年11月1日起，保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行電話銷售時(shí)，要將通話過程全程錄音并備份存檔。理論上，投保人維權(quán)有門了，可以調(diào)取通話錄音，判斷銷售過程中業(yè)務(wù)員是否“耍了小聰明”，誤導(dǎo)了投保人。不過維權(quán)過程之繁瑣，想必也是大家不愿經(jīng)歷的。
所以，金庫君在這里勸大家一句，在購買保險(xiǎn)前先了解清楚這款保險(xiǎn)的真正作用，盡量別把困難留到購買后。