海上保險(xiǎn)是適用于海上活動領(lǐng)域內(nèi)的保險(xiǎn)關(guān)系的統(tǒng)稱，它是保險(xiǎn)制度的必要組成部分，同時(shí)，基于海上風(fēng)險(xiǎn)的特殊性和海上保險(xiǎn)對海上運(yùn)輸?shù)谋Ｕ献饔?，海上保險(xiǎn)又是海商法不可或缺的組成部分。而且，基于各國長期以來的立法傳統(tǒng)，海上保險(xiǎn)法律制度一直被列入海商法之中。目前在國際上尚無有關(guān)海上保險(xiǎn)的國際公約，因而調(diào)整海上保險(xiǎn)法律關(guān)系的依據(jù)主要是各國國內(nèi)法的規(guī)定。其中英國《1906年海上保險(xiǎn)法》對各國的海上保險(xiǎn)立法和海運(yùn)實(shí)踐發(fā)揮著主要的指導(dǎo)作用。

一、海上保險(xiǎn)的概念和特征

海上保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇，是指保險(xiǎn)人對于承保財(cái)產(chǎn)因海上風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹贫取?/p>

海上保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的具體類型之一，基于自身的特定內(nèi)容形成了如下特征：

1、承保風(fēng)險(xiǎn)的綜合性和復(fù)雜性

海上保險(xiǎn)所針對的風(fēng)險(xiǎn)主要是航海中所遇到的自然災(zāi)害和意外事故。由于海上地理環(huán)境和自然條件的特殊性，使得航海風(fēng)險(xiǎn)大于陸上風(fēng)險(xiǎn)，致?lián)p原因也更為復(fù)雜。它可以來自臺風(fēng)、海嘯等自然災(zāi)害，也可以是船舶本身的缺陷導(dǎo)致船舶碰撞、觸礁、擱淺、沉沒等，甚至航海事故可以起因于海盜、船員的不法行為或者有關(guān)當(dāng)局對船舶扣押等人為災(zāi)難。海上保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)不僅具有復(fù)雜性，而且以綜合性為特點(diǎn)。因?yàn)?，它所承保的風(fēng)險(xiǎn)不限于在海上發(fā)生，也包括與海上航行有關(guān)的發(fā)生于內(nèi)河或者陸上的事故。隨著國際多式聯(lián)運(yùn)和集裝箱運(yùn)輸綜合保險(xiǎn)的發(fā)展，海上保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)綜合性的特點(diǎn)更為突出。

2、承保標(biāo)的的多樣性和流動性

海上保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的具有多樣性，具體包括：船舶、貨物、運(yùn)費(fèi)、法律責(zé)任(諸如船舶碰撞或漏油污染等事件引起的賠償責(zé)任)及其相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益。海上保險(xiǎn)合同主要是圍繞船舶和運(yùn)輸?shù)呢浳?，為海上運(yùn)輸活動提供保障，而這些船舶或運(yùn)輸貨物往往是處于流動狀態(tài)的，因而，海上保險(xiǎn)的承保標(biāo)的以流動性為特色。

3、承保內(nèi)容的多變性和國際性

海上保險(xiǎn)是與海上貨物運(yùn)輸緊密相聯(lián)的，從而要受海上運(yùn)輸活動的影響。由于在海上運(yùn)輸中經(jīng)常會出于貿(mào)易經(jīng)營的需要而轉(zhuǎn)讓提單、轉(zhuǎn)讓或出售船舶、將船舶予以抵押等，相應(yīng)地也就引起海上保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓較為頻繁。這對于保險(xiǎn)人來說，意外著承保對象的變化。與此同理，海上運(yùn)輸是為國際貿(mào)易提供服務(wù)的，從而決定了海上保險(xiǎn)合同具有國際性。

二、海上保險(xiǎn)的種類

海上保險(xiǎn)的種類很多，從不同的角度可以進(jìn)行不同的分類：

1、依保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，海上保險(xiǎn)可以分為貨物保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)、保賠保險(xiǎn)及海上石油勘探開發(fā)保險(xiǎn)。

貨物保險(xiǎn)的對象主要是貿(mào)易商品。船舶保險(xiǎn)承保貨船、客船、拖船、油輪等各種類型的船舶的船殼、機(jī)器、設(shè)備、船舶費(fèi)用及碰撞責(zé)任等。運(yùn)費(fèi)的保險(xiǎn)承保班輪運(yùn)輸中的運(yùn)費(fèi)和租船運(yùn)輸中的運(yùn)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，只有"到付運(yùn)費(fèi)"才是此種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。保賠保險(xiǎn)是指由船東組織起來的互保協(xié)會承保的風(fēng)險(xiǎn)，此種風(fēng)險(xiǎn)是一般保險(xiǎn)公司不予承保的。海上石油勘探開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)是一種綜合險(xiǎn)，承保在海上石油勘探開發(fā)過程中發(fā)生的財(cái)產(chǎn)損失、費(fèi)用的損失及產(chǎn)生的責(zé)任。

2、依保險(xiǎn)價(jià)值劃分，可將海上保險(xiǎn)分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)

定值保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的事先約定一個(gè)價(jià)值，并依該價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，依該保險(xiǎn)金額收取保險(xiǎn)費(fèi)并支付保險(xiǎn)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

不定值保險(xiǎn)即保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人不約定保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)合同中只載明保險(xiǎn)金額，在出險(xiǎn)后，再核定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，并依該價(jià)值進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)。

一般而言，海上運(yùn)輸貨物均采用定值保險(xiǎn)，船舶保險(xiǎn)則采用不定值保險(xiǎn)。

3、依海上保險(xiǎn)的期間，可以分為航程保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)、混合保險(xiǎn)、船舶停泊保險(xiǎn)和船舶建造保險(xiǎn)

航程保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)在規(guī)定的航程范圍內(nèi)有效。航程保險(xiǎn)是從空間角度來限制責(zé)任人的責(zé)任期間的，即明確規(guī)定起運(yùn)港和目的港。

定期保險(xiǎn)即保險(xiǎn)合同的有效期是以時(shí)間來限制的。定期保險(xiǎn)不能籠統(tǒng)地寫明保險(xiǎn)期為"半年"或"一年"，而應(yīng)寫明具體的起止時(shí)間。保險(xiǎn)合同一般寫明自中午十二時(shí)起至中午十二時(shí)止，如不寫明，則以當(dāng)天的零時(shí)為準(zhǔn)。

混合保險(xiǎn)即同時(shí)以時(shí)間和空間兩方面來限制保險(xiǎn)合同的期間。

船舶停泊保險(xiǎn)承保船舶在停泊期間的風(fēng)險(xiǎn)。船舶在停泊期間其風(fēng)險(xiǎn)的程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于船舶在航運(yùn)中的風(fēng)險(xiǎn)程度，其保費(fèi)也往往會便宜許多。

船舶建造保險(xiǎn)專門承保船舶在建造期間的各種風(fēng)險(xiǎn)。其承保的期間為從船舶開始建造起至船舶下水為止。

4、依承保的方式，可以劃分為逐筆保險(xiǎn)、流動保險(xiǎn)、總括保險(xiǎn)和預(yù)約保險(xiǎn)

逐筆保險(xiǎn)即由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人針對某一保險(xiǎn)標(biāo)的逐筆商定承保項(xiàng)目的保險(xiǎn)，多數(shù)保險(xiǎn)合同屬于這一類。

流動保險(xiǎn)指在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)人承擔(dān)的最高責(zé)任限額，由保險(xiǎn)人按約定的辦法預(yù)收保費(fèi)，被保險(xiǎn)人定期向保險(xiǎn)人報(bào)告保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，在發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人在其最高責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

總括保險(xiǎn)指在保險(xiǎn)期限內(nèi)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人均予以賠付，但每次賠付的金額應(yīng)在保險(xiǎn)總金額內(nèi)扣除的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)金額被扣完時(shí)，保險(xiǎn)人的責(zé)任即解除。

預(yù)約保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人事先簽訂一個(gè)保險(xiǎn)合同，規(guī)定在約定的范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，均由保險(xiǎn)人自動承保，最后由雙方結(jié)賬的保險(xiǎn)。