一、定義

大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結構化數(shù)據(jù)，通過對其進行實時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，并準確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平臺在營銷和風控方面有的放矢?；诖髷?shù)據(jù)的金融服務平臺主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務企業(yè)開展的金融服務。大數(shù)據(jù)的關鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)中快速變現(xiàn)的能力，因此，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計算為基礎。

二、大數(shù)據(jù)金融的特點為

1、網(wǎng)絡化的呈現(xiàn)。在大數(shù)據(jù)金融時代，大量的金融產(chǎn)品和服務通過網(wǎng)絡來展現(xiàn)，包括固定網(wǎng)絡和移動網(wǎng)絡。其中，移動網(wǎng)絡將會逐漸成為大數(shù)據(jù)金融服務的一個主要通道。

2、信息不對稱性大大降低。在大數(shù)據(jù)金融時代，金融產(chǎn)品和服務的消費者和提供者之間信息不對稱程度大大降低。對某項金融產(chǎn)品（服務）的支持和評價，消費者可實時獲知該信息。

3、高效率性。大數(shù)據(jù)金融無疑是高效率的。許多流程和動作都是在線上發(fā)起和完成，有些動作是自動實現(xiàn)。在合適的時間，合適的地點，把合適的產(chǎn)品以合適的方式提供給合適的消費者。同時，強大的數(shù)據(jù)分析能力可以將金融業(yè)務做到極高的效率，交易成本也會大幅降低。

4、金融企業(yè)服務邊界擴大。首先，就單個金融企業(yè)而言，其最合適經(jīng)營規(guī)模擴大了。由于效率提升，其經(jīng)營成本必隨之降低。金融企業(yè)的成本曲線形態(tài)也會發(fā)生變化。長期平均成本曲線，其底部會更快來臨，也會更平坦更寬。其次，基于大數(shù)據(jù)技術，金融從業(yè)人員個體服務對象會更多。換言之，單個金融企業(yè)從業(yè)人員會有減少的趨勢，或至少其市場人員有降低的趨勢。

5、產(chǎn)品的可控性、可受性增強。通過網(wǎng)絡化呈現(xiàn)的金融產(chǎn)品，對消費者而言，是可控、可受的。可控，是指在消費者看來，其風險是可控的。可受，是指在消費者看來，首先其收益（或成本）是可接受的；其次產(chǎn)品的流動性也是可接受的；最后消費者基于金融市場的數(shù)據(jù)信息，其產(chǎn)品也是可接受的。

目前，大數(shù)據(jù)服務平臺的運營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺模式和京東、蘇寧為代表的供應鏈金融模式。阿里小貸以“封閉流程+大數(shù)據(jù)”的方式開展金融服務，憑借電子化系統(tǒng)對貸款人的信用狀況進行核定，發(fā)放無抵押的信用貸款及應收賬款抵押貸款，單筆金額在5萬元以內，與銀行的信貸形成了非常好的互補。阿里金融目前只統(tǒng)計、使用自己的數(shù)據(jù)，并且會對數(shù)據(jù)進行真?zhèn)涡宰R別、虛假信息判斷。阿里金融通過其龐大的云計算能力及數(shù)十位優(yōu)秀建模團隊的多種模型，為阿里集團的商戶、店主時時計算其信用額度及其應收賬款數(shù)量，依托電商平臺、支付寶和阿里云，實現(xiàn)客戶、資金和信息的封閉運行,一方面有效降低了風險因素，同時真正的做到了一分鐘放貸。京東商城、蘇寧的供應鏈金融模式是以電商作為核心企業(yè)，以未來收益的現(xiàn)金流作為擔保，獲得銀行授信，為供貨商提供貸款。  

大數(shù)據(jù)能夠通過海量數(shù)據(jù)的核查和評定，增加風險的可控行和管理力度，及時發(fā)現(xiàn)并解決可能出現(xiàn)的風險點，對于風險發(fā)生的規(guī)律性有精準的把握，將推動金融機構對更深入和透徹的數(shù)據(jù)的分析需求。雖然銀行有很多支付流水數(shù)據(jù)，但是各部門不交叉，數(shù)據(jù)無法整合，大數(shù)據(jù)金融的模式促使銀行開始對沉積的數(shù)據(jù)進行有效利用。大數(shù)據(jù)將推動金融機構創(chuàng)新品牌和服務，做到精細化服務，對客戶進行個性定制，利用數(shù)據(jù)開發(fā)新的預測和分析模型，實現(xiàn)對客戶消費模式的分析以提高客戶的轉化率。  

大數(shù)據(jù)金融模式廣泛應用于電商平臺，以對平臺用戶和供應商進行貸款融資，從中獲得貸款利息以及流暢的供應鏈所帶來的企業(yè)收益。隨著大數(shù)據(jù)金融的完善，企業(yè)將更加注重用戶個人的體驗，進行個性化金融產(chǎn)品的設計。未來，大數(shù)據(jù)金融企業(yè)之間的競爭將存在于對數(shù)據(jù)的采集范圍、數(shù)據(jù)真?zhèn)涡缘蔫b別以及數(shù)據(jù)分析和個性化服務等方面。