保險(xiǎn)法的基本原則，是貫穿整個(gè)保險(xiǎn)立法，集中體現(xiàn)保險(xiǎn)法區(qū)別于其他法律的特征，對(duì)各項(xiàng)保險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)規(guī)范起統(tǒng)帥和指導(dǎo)作用的立法方針。主要有：

1、最大誠(chéng)信原則

保險(xiǎn)是特殊的民事活動(dòng)，在保險(xiǎn)法律關(guān)系中，要求當(dāng)事人具有較一般民事活動(dòng)更為嚴(yán)格的誠(chéng)信程度，即要求當(dāng)事人具有“最大誠(chéng)信”，這就是保險(xiǎn)法的最大誠(chéng)信原則。

2、近因原則

所謂近因，不是指最初的原因，也不是最終的原因，而是一種能動(dòng)而有效的原因。它既指原因與結(jié)果之間有直接的聯(lián)系，又指原因十分強(qiáng)大有力，以致在一連串事件中，人們從各個(gè)階段上可以邏輯地預(yù)見下一事件，直到發(fā)生意料中的結(jié)果。如果有數(shù)種原因同時(shí)起作用，近因就是導(dǎo)致該結(jié)果的起決定作用或強(qiáng)有力的原因。近因原則的效力表現(xiàn)在：如保險(xiǎn)人承保的危險(xiǎn)構(gòu)成產(chǎn)生保險(xiǎn)標(biāo)的損害的近因，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任。

3、保險(xiǎn)補(bǔ)償原則

保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，依據(jù)保險(xiǎn)合同約定通過(guò)向被保險(xiǎn)人給付賠償金來(lái)填補(bǔ)被保險(xiǎn)人遭遇保險(xiǎn)事故所受的經(jīng)濟(jì)損失。這種損失的填補(bǔ)，在保險(xiǎn)中稱之為“補(bǔ)償”。保險(xiǎn)補(bǔ)償原則包括兩層含義：其一是，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，有權(quán)依保險(xiǎn)合同從保險(xiǎn)人處獲得全面、充分的賠償；其二是，保險(xiǎn)賠償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，被保險(xiǎn)人不能因獲得保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益。

作為保險(xiǎn)法的一項(xiàng)基本原則，保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的適用也受到一定的限制。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，在出現(xiàn)以下情形時(shí)不能適用補(bǔ)償原則：

（1）人身保險(xiǎn)。各國(guó)保險(xiǎn)立法及國(guó)際慣例均排除補(bǔ)償原則適用于人身保險(xiǎn)，與補(bǔ)償原則相關(guān)聯(lián)的代位原則、分?jǐn)傇瓌t也被同樣排除在外。其原因在于：人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的身體、生命或健康，依傳統(tǒng)的倫理觀念來(lái)看，這些均是不能用確定的貨幣來(lái)衡量，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的目的不是為了補(bǔ)償損失，而是為了滿足被保險(xiǎn)人的特定需要。

（2）法律和保險(xiǎn)合同對(duì)賠償金額的限制。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的需要，法律和保險(xiǎn)合同往往通過(guò)規(guī)定最高賠償限額、免賠額和被保險(xiǎn)人自負(fù)額，從而限制了補(bǔ)償原則的適用。

（3）比例承保、定值保險(xiǎn)和重置成本保險(xiǎn)的約定。在約定了比例承保的合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，只按約定的比例賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失，被保險(xiǎn)人不能獲得全面、充分的賠償。在定值保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依約定的保險(xiǎn)價(jià)值為基礎(chǔ)，向被保險(xiǎn)人計(jì)付賠償金，而不問(wèn)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值。在重置成本保險(xiǎn)中，重置成本保險(xiǎn)以超過(guò)當(dāng)時(shí)市價(jià)的財(cái)產(chǎn)重置價(jià)作為保險(xiǎn)金額，從而突破了實(shí)際損失的限制。

4、保險(xiǎn)代位原則

保險(xiǎn)代位原則，指保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人的損失后，如第三人對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生或保險(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有法律上的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)在其已經(jīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償金額范圍內(nèi)向該第三人追償，而被保險(xiǎn)人必須將向第三人追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)代位原則作為保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的派生原則，只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)。在司法事件中，發(fā)生保險(xiǎn)代位求償權(quán)的事由主要包括：第三人實(shí)施侵權(quán)行為致保險(xiǎn)標(biāo)的受損；第三人違反合同而致保險(xiǎn)標(biāo)的受損；第三人取得保險(xiǎn)標(biāo)的的行為構(gòu)成不當(dāng)?shù)美还餐p。

保險(xiǎn)代位求償?shù)膶?duì)象是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的負(fù)有民事責(zé)任的第三人。但是，除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故的外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償權(quán)。保險(xiǎn)代位的范圍，以保險(xiǎn)人實(shí)際支付的保險(xiǎn)賠償金額為限。在不定額保險(xiǎn)和比例保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)人也只能按實(shí)際承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償金額，取得相應(yīng)的代位求償權(quán)。

5、保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t

分?jǐn)傇瓌t，指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的損失由參與承保的全體保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偅⒁蟊槐ｋU(xiǎn)人所獲保險(xiǎn)賠償總額不得超過(guò)其實(shí)際損失。

保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也是保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的派生原則，僅適用于重復(fù)保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不適用于人身保險(xiǎn)，且排除了保險(xiǎn)代位原則的適用。在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，對(duì)某一保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，其他有責(zé)任的保險(xiǎn)人為第三人，本應(yīng)適用代位原則，即在某一保險(xiǎn)人承擔(dān)了全部保險(xiǎn)責(zé)任后，有權(quán)就超過(guò)其責(zé)任的部分向其他保險(xiǎn)人追償。但是，各國(guó)立法為防止由此帶來(lái)的無(wú)休止的追償，均規(guī)定了保險(xiǎn)人之間分?jǐn)偙槐ｋU(xiǎn)人的損失的原則。我國(guó)保險(xiǎn)法也作出了同樣的規(guī)定。

為防止被保險(xiǎn)人或者投保人的道德危險(xiǎn)，即利用重復(fù)保險(xiǎn)而獲利，我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的投保人有義務(wù)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。

根據(jù)分?jǐn)傇瓌t，各保險(xiǎn)人具體分?jǐn)偟谋ｋU(xiǎn)賠償金額，一般按照各自的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例來(lái)確定，保險(xiǎn)合同另有約定的例外。但是，不論如何分?jǐn)?，各保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)賠償責(zé)任總金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失。