人身保險（Personal Insurance）是以人的壽命和身體為保險標的的一種保險。當人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時，根據(jù)保險合同條款的規(guī)定，保險人對被保險人或受益人給付預定的保險金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟困難，是對社會保障不足的一種補充。

一、人身保險的特點

1、定額給付性質(zhì)的保險合同

大多數(shù)財產(chǎn)保險是補償性合同，當財產(chǎn)遭受損失時，保險人按其實際損失進行補償。大多數(shù)人身保險不是補償性合同，而是定額給付性質(zhì)的合同，只能按事先約定金額給付保險金。健康保險中有一部分是補償性制，如醫(yī)療保險。在財產(chǎn)保險方面，大多數(shù)財產(chǎn)可參考其當時市價或重置價、折舊來確定保險金額，而在人身保險方面，生命價值就難有客觀標準。保險公司在審核人身保險的保險金額時，大致上是根據(jù)投保人自報的金額，并參照投保人的經(jīng)濟情況、工作地位、生活標準、繳付保險費的能力和需要等因素來加以確定。

2、長期性保險合同

人身保險的特點之一就是其保險期限長。個別人身保險險種期限較短，有幾天，甚至幾分鐘的，如旅客意外傷害保險和高空滑車保險，則另當別論。投保人身保險的人不愿將保險期限定得過短的一個原因是，人們對人身保險保障的需求具有長期性；另一個原因是，人身保險所需要的保險金額較高，一般要在長期內(nèi)以分期繳付保險費方式才能取得。

3、儲蓄性保險

人身保險不僅能提供經(jīng)濟保障，而且大多數(shù)人身保險還兼有儲蓄性質(zhì)。作為長期的人身保險，其純保險費中大部是用來提存準備金，這種準備金是保險人的負債，可用于投資取得利息收入，以其用于將來的保險金給付。正因為大多數(shù)人身保險含有儲蓄性質(zhì)，所以投保人或被保險人享有保單質(zhì)押貸款、退保和選擇保險金給付方式等權利。財產(chǎn)保險的被保險人沒有這些權利。

4、不存在超額投保、重復保險和代位求償權問題

由于人身保險的保險利益難以用貨幣衡量，所以人身保險一般不存在超額投保和重復保險問題。但保險公司可以根據(jù)被保險人的需要和收入水平加以控制，使保險金額不高的過分。同樣代位求償權原則也不適用于人身保險。如果被保險人的傷害是由第三者造成的、被保險人或其受益人既能從保險公司取得保險金，又能向肇事方提出損害照償要求，保險公司不能行使代位求償權。

二、人身保險分類

人身保險包括人壽保險，健康保險和人身意外傷害險。

人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。

健康保險：是以非意外傷害而由被保險人本身疾病導致的傷殘、死亡為保險條件的保險。

人身意外傷害保險：是以人的身體遭受意外傷害為保險條件的保險。

其中人壽保險的業(yè)務范圍包括生存保險、死亡保險、兩全保險。

生存保險：以約定的保險期限滿時被保險人仍然生存為保險條件，由保險人給付保險金的保險。如養(yǎng)老年金保險。

死亡保險：以保險期限內(nèi)被保險人死亡為保險條件，由保險人給付保險金的保險。

兩全保險：以保險期限內(nèi)被保險人死亡和保險期滿時被保險人仍然生存為共同保險條件，由保險人給付保險金的保險。如簡易人身險。