一、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)直接從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

比較常見(jiàn)的手法有：

1、是理財(cái)產(chǎn)品模式,先以出售理財(cái)產(chǎn)品形式吸收投資人資金,再尋找有借款需求的借款人；

2、是借短貸長(zhǎng)模式,即對(duì)借款進(jìn)行期限拆標(biāo),將長(zhǎng)期借款拆分為若干短期借款,以借新債還舊債,形成資金循環(huán)；

3、是自融模式,將吸收到的公眾資金用于本企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

二、是行為人利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)是某些從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)將P2P平臺(tái)作為吸收公眾資金的通道的風(fēng)險(xiǎn)。

1、是某些從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)將P2P平臺(tái)作為吸收公眾資金的通道。實(shí)踐中某些融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)和P2P平臺(tái)合作,或設(shè)置自己的P2P平臺(tái),由融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等提供項(xiàng)目,經(jīng)由P2P平臺(tái)完成融資。上述機(jī)構(gòu)之所以如此迂回地融資,是因?yàn)槠湓跇I(yè)務(wù)準(zhǔn)入、融資杠桿上限、吸收公眾資金等方面均有明確的監(jiān)管規(guī)則。

2、不合格借款人利用P2P平臺(tái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)。根據(jù)相關(guān)追訴標(biāo)準(zhǔn),行為人非法吸收或者變相吸收公眾存款超過(guò)一定的數(shù)額、人數(shù),或造成直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn),就可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。在實(shí)際案例中,由于某些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)未充分盡到對(duì)借款人身份核查義務(wù),借款人以多個(gè)虛假身份名義發(fā)布多個(gè)借款信息,向不特定公眾吸收資金用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

三、是金融從業(yè)人員犯罪問(wèn)題。

現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)P2P平臺(tái)為擴(kuò)大資金吸收渠道,借助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員以擴(kuò)大非法集資渠道、吸引更多客戶投資的情況。如少數(shù)P2P平臺(tái)通過(guò)招募原保險(xiǎn)從業(yè)人員,誘騙保險(xiǎn)消費(fèi)者退保購(gòu)買P2P產(chǎn)品,或者承諾P2P產(chǎn)品高收益,誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者進(jìn)行保單質(zhì)押將質(zhì)押貸款作為投資款投入P2P平臺(tái)。

所以不管是對(duì)于個(gè)人來(lái)言，還是對(duì)于公司來(lái)言，利用p2p平臺(tái)來(lái)進(jìn)行非法集資是非常不理智的行為，因?yàn)榫退隳愠晒α?，但是天網(wǎng)恢恢疏而不漏，你最終還是會(huì)接受法律的制裁，而對(duì)于想要理財(cái)想要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人來(lái)說(shuō)，一定要謹(jǐn)慎謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎，更多的去了解關(guān)于p2p非法集資的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，以便讓自己避免一些不必要的損失。