1、P2P活期產(chǎn)品

網(wǎng)貸活期產(chǎn)品，為無固定期限或鎖定期、資金起息后即可贖回的債權(quán)組合類產(chǎn)品。網(wǎng)貸活期產(chǎn)品與一般理財(cái)活期產(chǎn)品的根本區(qū)別在于，其資產(chǎn)端核心為債權(quán)組合，而非摻雜了其他諸如基金、信托等非債權(quán)類的產(chǎn)品組合。例如，開鑫金服的鑫錢包，由于其對(duì)接了江蘇銀行代銷的諾安聚鑫寶貨幣基金，因此不計(jì)入本文所界定的網(wǎng)貸活期范圍。

網(wǎng)貸活期產(chǎn)品繼承了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的命名規(guī)則，通常以“寶”作為尾字。需要注意的是，部分隨存隨取的產(chǎn)品也標(biāo)注為“活期”，但在指定期限內(nèi)取出需要付出較高的手續(xù)費(fèi)用。例如PPmoney的靈活寶產(chǎn)品，盡管其預(yù)期收益率為5.3%，但新充值未滿10天并對(duì)該資金提現(xiàn)時(shí)，會(huì)收取資金托管費(fèi)，為提現(xiàn)金額的0.5%；再例如拍拍貸高達(dá)6.31%收益率的拍活寶產(chǎn)品，若在1個(gè)月之內(nèi)贖回，需要支付贖回金額對(duì)應(yīng)本金的0.5%的手續(xù)費(fèi)。以上兩種產(chǎn)品雖然被歸類至網(wǎng)貸活期產(chǎn)品中，但本質(zhì)上更接近于帶有一定鎖定期的定活組合類產(chǎn)品。

2、P2P定期產(chǎn)品

網(wǎng)貸定期產(chǎn)品，指具有固定期限，持有到期后直接退出并且不再繼續(xù)計(jì)息的網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)其債權(quán)分散度，又可以細(xì)分為散標(biāo)產(chǎn)品及理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品。本文定義的網(wǎng)貸定期產(chǎn)品不包括金交所類產(chǎn)品。目前，已有不少平臺(tái)將金交所產(chǎn)品隔離出來，置于網(wǎng)貸理財(cái)之外的定期投資板塊，如陸金服、團(tuán)貸網(wǎng)、鳳凰金融等。

散標(biāo)產(chǎn)品，即單個(gè)對(duì)象，包括自然人與團(tuán)體法人以抵押、質(zhì)押、純信用等方式作為借款主體形成的網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品。散標(biāo)產(chǎn)品是目前P2P行業(yè)中經(jīng)歷時(shí)間最長，最能體現(xiàn)出P2P本質(zhì)的產(chǎn)品形式。不少平臺(tái)針對(duì)不同類型的散標(biāo)，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)給予了不同的安全標(biāo)準(zhǔn)，并在顯著位置標(biāo)上了等級(jí)標(biāo)記。由于散標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不一，因此在后文的收益比對(duì)部分不予考慮。

固定計(jì)劃類產(chǎn)品，又被稱為自動(dòng)投標(biāo)工具，由投資人選擇不同偏好的產(chǎn)品期限等參數(shù)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化的投資過程。其識(shí)別特征通常有“理財(cái)計(jì)劃”、“標(biāo)準(zhǔn)化投資工具”、“自動(dòng)投標(biāo)”等表示意思的文字。固定計(jì)劃類產(chǎn)品相比散標(biāo)更具風(fēng)險(xiǎn)分散的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也更易緩解投前資金站崗。但是，該產(chǎn)品模式也有其局限性，部分產(chǎn)品在臨近計(jì)劃到期時(shí)需要再次通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式操作退出，所需時(shí)間通常為1-3個(gè)工作日，易出現(xiàn)投后資金占用。

3、定活組合類產(chǎn)品

定活組合類產(chǎn)品，指持有一定期間后可隨時(shí)退出并收回本息的產(chǎn)品，通常以鎖定期為時(shí)間節(jié)點(diǎn)，節(jié)點(diǎn)前表現(xiàn)為定期形式，節(jié)點(diǎn)后表現(xiàn)為活期形式。根據(jù)持有期間年化收益率的不同，又可以細(xì)分為單一收益率產(chǎn)品與復(fù)合收益率產(chǎn)品。

（1）單一收益率產(chǎn)品。該產(chǎn)品鎖定期前后均保持收益率一致，以相對(duì)較高的收益率設(shè)定鼓勵(lì)投資人進(jìn)行長期持有，因此其鎖定期往往較長。TOP20平臺(tái)僅有兩種該模式的產(chǎn)品。

（2）復(fù)合收益率產(chǎn)品。與單一收益率產(chǎn)品相對(duì)，復(fù)合收益率產(chǎn)品通常在鎖定期結(jié)束后出現(xiàn)利率增長，因此其鎖定期往往較短，目前普遍在1-3個(gè)月左右。其識(shí)別特征通常有“月月增”、“節(jié)節(jié)高”等表示意思的文字。