一、概述

電商金融是泛指P2P網(wǎng)絡(luò)以及電商提供的諸如：互聯(lián)網(wǎng)支付貨幣、互聯(lián)網(wǎng)信貸、供應(yīng)鏈金融、預(yù)售訂單融資、跨界合作金融、中間業(yè)務(wù)、貨幣匯兌、賬戶預(yù)存款、支付工具、移動(dòng)支付等金融業(yè)務(wù)。電商金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為依托，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心，拓展小微企業(yè)融資渠道，解決社會(huì)閑散資金的有效利用。隨著時(shí)代的潮流，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，電商金融以日新月異的飛速發(fā)展給我們的生活和工作帶來(lái)了巨大的變化。

二、產(chǎn)生背景

國(guó)內(nèi)部分小微企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走現(xiàn)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定造成一定影響。產(chǎn)生這一問(wèn)題的主要原因，表面上是負(fù)利率情況下缺少投資渠道，導(dǎo)致大量資金涌向高利率金融工具導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上是則是金融危機(jī)后2009年上半年貨幣政策極度寬松、貨幣供應(yīng)快速增長(zhǎng)，2010年下半年物價(jià)快速上漲后，2011年上半年大量閑臵資金急于投資高利率借貸產(chǎn)品，2011年下半年持續(xù)至今，持續(xù)緊縮的貨幣政策累積效應(yīng)顯現(xiàn)，貨幣供應(yīng)持續(xù)快速回落，民間資金鏈斷裂。

小微型企業(yè)貸款需求較為緊急，貸款頻率高、金額少、期限較短的特點(diǎn)不符合傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，由此而引發(fā)的融資難、融資貴問(wèn)題一直制約著小微型企業(yè)的發(fā)展。

在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能有效解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題情況下，不少的類金融機(jī)構(gòu)，則只求安全第一，做生意也變得慎之又慎，最大特征便是界定客戶的標(biāo)準(zhǔn)愈發(fā)嚴(yán)苛?！白钜o的，是要確保企業(yè)的資產(chǎn)能力必須覆蓋其借款金額”，溫州市中小企業(yè)融資服務(wù)中心總監(jiān)戴克明告訴記者，對(duì)于已經(jīng)在銀行做了資產(chǎn)抵押的企業(yè)，他還是會(huì)要求企業(yè)找來(lái)關(guān)聯(lián)企業(yè)做“陪綁”，或提供更多的反擔(dān)保措施。溫州一家造紙企業(yè)前來(lái)求助，其自身房產(chǎn)及廠房已在銀行做了抵押，需融資4000萬(wàn)元，戴克明不放心，多番挖掘，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)還有價(jià)值1500萬(wàn)元左右的庫(kù)存，戴克明遂說(shuō)服企業(yè)將這一貨權(quán)質(zhì)押給銀行，銀行才同意放貸。

有著政府背景的溫州市中小企業(yè)融資服務(wù)中心，其融資渠道以銀行為主，服務(wù)中心致力于為企業(yè)制定“融資解決方案”，呈交銀行獲認(rèn)可后，企業(yè)即可獲貸。中心只是每月收取企業(yè)授信額千分之一的服務(wù)費(fèi)，如果出現(xiàn)壞賬，中心無(wú)賠付責(zé)任，但銀行一旦認(rèn)為“方案”并非萬(wàn)無(wú)一失，也完全有理由不放貸。中心自2012年3月開張以來(lái)，僅幫助了60余企業(yè)共計(jì)融資近2億元。相對(duì)于這種“龜速”，中心30多人的人員設(shè)置顯得過(guò)于“龐大”，利潤(rùn)收入與運(yùn)營(yíng)成本之間也出現(xiàn)了嚴(yán)重失衡。不過(guò)，核心部門人員依然很忙，因?yàn)樯祥T求貸和最終獲貸成功的企業(yè)比例是6：1，核心部門人員的“忙”多用在了反復(fù)考察企業(yè)上。從事融資業(yè)務(wù)十余年的資深人士戴克明先生，經(jīng)過(guò)反復(fù)研究、市場(chǎng)調(diào)研，認(rèn)為就中國(guó)現(xiàn)有的金融體制和配套機(jī)制，不是地區(qū)性的金融改革能解決問(wèn)題，也不是固有的金融運(yùn)作模式能解決問(wèn)題，只有引入互聯(lián)網(wǎng)"開放、平等、協(xié)作、分享"的精神，結(jié)合傳統(tǒng)金融的核心本質(zhì)，才能切實(shí)解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，建立一個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款的公共平臺(tái)對(duì)于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展，更好的促進(jìn)小微型企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資方式的創(chuàng)新，扶持小微型企業(yè)發(fā)展有著積極地意義。并積極參與多個(gè)電商金融的平臺(tái)建設(shè)，積累了大量的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和心得體會(huì)。

電商金融就是為了建立社會(huì)閑散資金的和小微企業(yè)有效資本之間的互幫互助的互動(dòng)平臺(tái)，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心，拓展小微企業(yè)融資渠道。