中央銀行，是國家最高的貨幣金融管理組織機構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位。國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控，對其它金融機構(gòu)乃至金融業(yè)進行監(jiān)督管理權(quán)限，地位非常特殊。

中國最早的中央銀行于1905年8月在北京開業(yè)，它是清末官商合辦的銀行，模仿西方國家中央銀行而建立。

1928年11月1日，法定中央銀行為國家銀行，行使中央銀行職責(zé)。

1948年12月1日，中國人民銀行在石家莊正式宣告成立。1998年10月，中國人民銀行及其分支機構(gòu)在全國范圍內(nèi)進行改組，撤銷中國人民銀行省級分行，在全國設(shè)立9個跨省、自治區(qū)、直轄市的一級分行，重點加強對轄區(qū)內(nèi)金融業(yè)的監(jiān)督管理。

中央銀行職能主要以制定、執(zhí)行貨幣政策，對金融機構(gòu)活動進行領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督。是一個“管理金融活動的銀行”，同時，還有以下職能：

一、發(fā)行的銀行

中央銀行是發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是一國或某一貨幣聯(lián)盟唯一授權(quán)的貨幣發(fā)行機構(gòu)。

1、中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的必要性

（1）統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通是貨幣正常有序流通和幣值穩(wěn)定的保證。在實行金本位的條件下，貨幣的發(fā)行權(quán)主要是指銀行券的發(fā)行權(quán)。要保證銀行券的信譽和貨幣金融的穩(wěn)定，銀行券必須能夠隨時兌換為金幣，存款貨幣能夠順利地轉(zhuǎn)化為銀行券。為此，中央銀行須以黃金儲備作為支撐銀行券發(fā)行與流通的信用基礎(chǔ)，黃金儲備數(shù)量成為銀行券發(fā)行數(shù)量的制約因素。銀行券的發(fā)行量與黃金儲備量之間的規(guī)定比例成為銀行券發(fā)行保證制度的最主要內(nèi)容。在進入20世紀(jì)之后，金本位制解體，各國的貨幣流通均轉(zhuǎn)化為不兌現(xiàn)的紙幣流通。不兌現(xiàn)的紙幣成為純粹意義上的國家信用貨幣。在信用貨幣流通情況下，中央銀行憑借國家授權(quán)以國家信用為基礎(chǔ)而成為壟斷貨幣發(fā)行的機構(gòu)，中央銀行按照經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要和貨幣流通及其管理的要求發(fā)行貨幣。

（2）統(tǒng)一貨幣發(fā)行是中央銀行根據(jù)一定時期的經(jīng)濟發(fā)展情況調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，保持幣值穩(wěn)定的需要。幣值穩(wěn)定是社會經(jīng)濟健康運行的基本條件，若存在多家貨幣發(fā)行銀行，中央銀行在調(diào)節(jié)貨幣供求總量時可能出現(xiàn)因難以協(xié)調(diào)各發(fā)行銀行從而無法適時調(diào)節(jié)銀根的狀況。

（3）統(tǒng)一貨幣發(fā)行是中央銀行實施貨幣政策的基礎(chǔ)。統(tǒng)一貨幣發(fā)行使中央銀行通過對發(fā)行貨幣量的控制來調(diào)節(jié)流通中的基礎(chǔ)貨幣量，并以此調(diào)控商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力。獨占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行實施金融宏觀調(diào)控的必要條件。

2、統(tǒng)一貨幣的必要條件

（1）中央銀行應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要，適時發(fā)行貨幣，保持貨幣供給與貨幣需求基本一致，為國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

（2）中央銀行應(yīng)從宏觀經(jīng)濟角度控制信用規(guī)模，調(diào)節(jié)貨幣供給量。中央銀行應(yīng)適當(dāng)掌握貨幣供給增量，處理幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的關(guān)系。

（3）中央銀行應(yīng)根據(jù)貨幣流通需要，適時印刷、銷毀貨幣，調(diào)撥庫款，調(diào)劑地區(qū)間貨幣分布、貨幣面額比例。

二、銀行的銀行

銀行的銀行職能是指中央銀行充當(dāng)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的最后貸款人。銀行的銀行這一職能體現(xiàn)了中央銀行是特殊金融機構(gòu)的性質(zhì)，是中央銀行作為金融體系核心的基本條件。中央銀行通過這一職能對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的活動施加影響，以達到調(diào)控宏觀經(jīng)濟的目的。中央銀行作為銀行的銀行需履行的職責(zé)如下：

集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。其必要性在于：

（1）為保障存款人的資金安全，以法律的形式規(guī)定商業(yè)銀行和其他存款機構(gòu)必須按存款的一定比例向中央銀行交存存款準(zhǔn)備金，以保證商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)具備最低限度的支付能力。

（2）有助于中央銀行控制商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力，從而控制貨幣供應(yīng)量。

（3）強化中央銀行的資金實力，存款準(zhǔn)備金是中央銀行的主要資金來源之一。

（4）為商業(yè)銀行之間進行非現(xiàn)金清算創(chuàng)造條件。

充當(dāng)銀行業(yè)的最后貸款人最后貸款人指商業(yè)銀行無法進行即期支付而面臨倒閉時，中央銀行及時向商業(yè)銀行提供貸款支持以增強商業(yè)銀行的流動性。

中央銀行主要通過兩種途徑為商業(yè)銀行充當(dāng)最后貸款人：

（1）票據(jù)再貼現(xiàn)，即商業(yè)銀行將持有的票據(jù)轉(zhuǎn)貼給中央銀行以獲取資金；

（2）票據(jù)再抵押，即商業(yè)銀行將持有的票據(jù)抵押給中央銀行獲取貸款。

創(chuàng)建全國銀行間清算業(yè)務(wù)平臺商業(yè)銀行按規(guī)定在中央銀行開立存款賬戶交存存款準(zhǔn)備金，各金融機構(gòu)之間可利用在中央銀行的存款賬戶進行資金清算，這加快了資金流轉(zhuǎn)速度，節(jié)約了貨幣流通成本。于是，中央銀行成為銀行業(yè)的清算中心。

外匯頭寸調(diào)節(jié)。中央銀行根據(jù)外匯供求狀況進行外匯買賣，調(diào)節(jié)商業(yè)銀行外匯頭寸，為商業(yè)銀行提供外匯資金融通便利，并由此監(jiān)控國際收支狀況。

三、政府的銀行

政府的銀行職能是指中央銀行為政府提供服務(wù)，是政府管理國家金融的專門機構(gòu)。具體體現(xiàn)在：

1、代理國庫

國家財政收支一般不另設(shè)機構(gòu)經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)，而是交由中央銀行代理，主要包括按國家預(yù)算要求代收國庫庫款、撥付財政支出、向財政部門反映預(yù)算收支執(zhí)行情況等。

2、代理政府債券發(fā)行

中央銀行代理發(fā)行政府債券，辦理債券到期還本付息。

3、為政府融通資金

在政府財政收支出現(xiàn)失衡、收不抵支時，中央銀行具有為政府融通資金以解決政府I臨時資金需要的義務(wù)。中央銀行對政府融資的方式主要有兩種：

第一種，為彌補財政收支暫時不平衡或財政長期赤字，直接向政府提供貸款。為防止財政赤字過度擴大造成惡性通貨膨脹，許多國家明確規(guī)定，應(yīng)盡量避免發(fā)行貨幣來彌補財政赤字。

第二種，中央銀行直接在一級市場上購買政府債券。

4、為國家持有和經(jīng)營管理國際儲備

國際儲備包括外匯、黃金、在國際貨幣基金組織中的儲備頭寸、國際貨幣基金組織分配的尚未動用的特別提款權(quán)等。

（1）對儲備資金總量進行調(diào)控，使之與國內(nèi)貨幣發(fā)行和國際貿(mào)易等所需的支付需要相適應(yīng)；

（2）對儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特別是外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進行調(diào)節(jié)；

（3）對儲備資產(chǎn)進行經(jīng)營和管理，負責(zé)儲備資產(chǎn)的保值增值；

（4）保持國際收支平衡和匯率基本穩(wěn)定。

5、代表政府參加國際金融活動，進行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)與磋商，積極促進國際金融領(lǐng)域的合作與發(fā)展。參與國際金融重大決策，代表本國政府與外國中央銀行進行兩國金融、貿(mào)易事項的談判、協(xié)調(diào)與磋商，代表政府簽訂國際金融協(xié)定，管理與本國有關(guān)的國際資本流動，辦理政府間的金融事務(wù)往來及清算，辦理外匯收支清算和撥付等國際金融事務(wù)。

6、為政府提供經(jīng)濟金融情報和決策建議，向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟金融信息。中央銀行處于社會資金運動的核心，能夠掌握全國經(jīng)濟金融活動的基本信息，為政府的經(jīng)濟決策提供支持。

四、服務(wù)職能

1、為政府服務(wù)的主要內(nèi)容是：

（1）代理國家財政金庫，執(zhí)行國家預(yù)算出納業(yè)務(wù)，代理政府發(fā)行和銷售政府債券，并辦理還本付息事宜；

（2）作為政府的金融代理人，代辦有關(guān)金融業(yè)務(wù)，如經(jīng)營國家外匯儲備黃金儲備等；

（3）根據(jù)政府需要，通過貸款或者購買政府債券的方式為政府籌措資金；

（4）代表政府參加有關(guān)國際金融活動和為政府充當(dāng)金融政策顧問。

2、為商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)服務(wù)的主要內(nèi)容

（1）為商業(yè)銀行金融機構(gòu)保管準(zhǔn)備金；

（2）為商業(yè)銀行、金融機構(gòu)相互之間的債務(wù)關(guān)系辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和提供清算服務(wù)；

（3）當(dāng)商業(yè)銀行、金融機構(gòu)需要資金或者資金周轉(zhuǎn)困難時，對其提供貸款或者信用，以及其他形式的融資服務(wù)。

3、為社會公眾服務(wù)的主要內(nèi)容是：

（1）依法發(fā)行國家法定貨幣并維護貨幣的信譽和貨幣幣值穩(wěn)定；

（2）通過貨幣政策、信用政策，影響商業(yè)銀行、金融機構(gòu)的行為和活動，使之配合適應(yīng)國民經(jīng)濟的需要；

（3）搜集、整理和反映有關(guān)經(jīng)濟資料以及自身的資產(chǎn)、負債狀況，并定期公布，為各有關(guān)方面制定政策、計劃、措施提供參考；

（4）為維護銀行客戶存款安全所進行的其他活動等。

五、監(jiān)管職能

1、中央銀行行使監(jiān)管職能的對象

(1)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的監(jiān)管；

(2)對金融市場的設(shè)置、業(yè)務(wù)活動和運行機制進行監(jiān)督管理。

2、監(jiān)督職能的主要內(nèi)容：

(1)制定有關(guān)的金融政策、法規(guī)，作為金融活動的準(zhǔn)則和中央銀行進行監(jiān)管的依據(jù)和手段。

(2)依法對各類金融機構(gòu)的設(shè)置統(tǒng)籌規(guī)劃，審查批準(zhǔn)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍和其他重要事項。

(3)對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督。

(4)管理信貸、資金、外匯、黃金、證券等金融市場，包括利率、匯率。

(5)監(jiān)督檢查商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的清償能力，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)準(zhǔn)備金情況。

(6)督促、指導(dǎo)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)依法開展業(yè)務(wù)活動，穩(wěn)健經(jīng)營等。

六、調(diào)控職能

中央銀行以國家貨幣政策制定者和執(zhí)行者的身份，通過金融手段，對全國的貨幣、信用活動進行有目的、有目標(biāo)的調(diào)節(jié)和控制，進而影響國家宏觀經(jīng)濟，促進整個國民經(jīng)濟健康發(fā)展，實現(xiàn)其預(yù)期的貨幣政策目標(biāo)。