保險(xiǎn)受益權(quán)是被保險(xiǎn)人為特定人的利益而設(shè)立的債權(quán)，期望于其死亡后能給受益人帶來(lái)一絲保障。受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，其已無(wú)需保險(xiǎn)金的保障，其應(yīng)受領(lǐng)的那部分保險(xiǎn)金應(yīng)由其他仍生存的指定受益人平均分配，如果指定受益人分屬不同的受益順序，則應(yīng)由先順序的指定受益人受領(lǐng)。被保險(xiǎn)人死亡時(shí)無(wú)其他指定受益人的，保險(xiǎn)金應(yīng)由法定受益人受領(lǐng)?！?/span>

1、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)保險(xiǎn)金的給付

原則上受益人應(yīng)是在被保險(xiǎn)人死亡的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)仍然生存的人，但當(dāng)不可變更的受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)受益權(quán)應(yīng)由其繼承人繼承?？勺兏氖芤嫒讼扔诒槐ｋU(xiǎn)人死亡，被保險(xiǎn)人死亡時(shí)尚有其他指定受益人的，先死亡的指定受益人本應(yīng)受領(lǐng)的保險(xiǎn)金應(yīng)由其他指定受益人平均受領(lǐng)。

2、受益人與被保險(xiǎn)人遭受共同災(zāi)難時(shí)保險(xiǎn)金的給付

共同災(zāi)難是指導(dǎo)致兩人或兩人以上死亡的災(zāi)禍，如車禍、飛機(jī)失事、火災(zāi)、洪災(zāi)、地震等。在人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，由于被保險(xiǎn)人和第一順位受益人通常是夫妻關(guān)系、父母子女關(guān)系或其他密切關(guān)系，因此，在發(fā)生事故時(shí)，他們往往會(huì)呆在一起，從而經(jīng)常共同遇難。被保險(xiǎn)人與第一順位受益人在同一災(zāi)難中喪生時(shí)，保險(xiǎn)人必須確定誰(shuí)先死亡，如果二者同時(shí)死亡或者無(wú)法確定誰(shuí)先死亡，保險(xiǎn)金應(yīng)給付何人，經(jīng)常會(huì)引發(fā)糾紛。由于中國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)此未作具體規(guī)定，司法實(shí)踐中針對(duì)相同的案情卻作出了不同的裁決。

3、債務(wù)清償與保險(xiǎn)受益權(quán)的行使

保險(xiǎn)受益權(quán)的行使是否應(yīng)受投保人、被保險(xiǎn)人或受益人債務(wù)清償?shù)挠绊懞椭萍s?作為消費(fèi)者保值投資的工具，一些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上方興未艾，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)上甚至出現(xiàn)投保人為逃避自身債務(wù)的履行，購(gòu)買巨額或高額壽險(xiǎn)保單，將自己的財(cái)產(chǎn)借壽險(xiǎn)機(jī)制轉(zhuǎn)贈(zèng)于受益人，從而導(dǎo)致自己失去清償能力的情形。某些債權(quán)人為了保護(hù)自身利益，請(qǐng)求法院判令解除投保人與保險(xiǎn)人之間的人身保險(xiǎn)合同，以投保人預(yù)交的保險(xiǎn)費(fèi)或保單的現(xiàn)金價(jià)值清償其債務(wù)。也有一些債權(quán)人請(qǐng)求法院以保險(xiǎn)人應(yīng)支付給受益人的保險(xiǎn)金清償投保人、被保險(xiǎn)人的債務(wù)，受案法院則據(jù)此向承保的壽險(xiǎn)公司送達(dá)協(xié)助執(zhí)行通知書。一些法院區(qū)分受領(lǐng)死亡保險(xiǎn)金的是指定受益人還是法定繼承人，而作出不同的裁決。對(duì)指定受益人受領(lǐng)的保險(xiǎn)金不支持債權(quán)人的償債請(qǐng)求，而對(duì)法定繼承人受領(lǐng)的保險(xiǎn)金則支持債權(quán)人的償債請(qǐng)求。