一、概念：

房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款，就是借款人將自己或他人（如親屬、朋友、同事）擁有所有權(quán)的房產(chǎn)作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，該貸款可用于各種消費(fèi)用途，如裝修、買車、出國、旅游、留學(xué)等，也可用于各種資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營性用途的。但是不能用于購買房屋。【一般來講，住房抵押消費(fèi)貸款主要是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的有指定消費(fèi)用途的貸款，不包含買房，包括購車、旅游、留學(xué)、耐用品消費(fèi)等消費(fèi)性個(gè)人貸款以借款人本人或第三人所有的依法有權(quán)處分的住房作抵押?！?/p>

二、申請(qǐng)條件：

（1）年滿十八周歲至六十周歲，具有完全民事行為能力的中國公民；

（2）有所在城市常住戶口或有效居留身份（外地人在京，提供暫住證；港澳臺(tái)，提供回鄉(xiāng)證）；

（3）借款人應(yīng)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按期償還貸款本息的能力；

（4）能夠提供銀行認(rèn)可的抵押物、質(zhì)押的權(quán)利；

（5）貸款額最高為房屋評(píng)估值的70%；已購公房（成本價(jià)購房）不超過60%；公寓、別墅不超過50%；

（6）有購房合同、協(xié)議或有關(guān)批準(zhǔn)文件；

（7）貸款銀行規(guī)定的其他條件。

三、申請(qǐng)資料：

借款申請(qǐng)人向銀行提出申請(qǐng)，書面填寫申請(qǐng)表，同時(shí)提交如下資料：

1.身份證

2.法有效戶口本（首頁、地址頁、本人頁、變更頁；集體戶口的，提供首頁、本人頁、變更頁）

3.軍官須提供軍官證

4.收入證明（需蓋所在單位公章或人事章），要求月供不超過月收入的50%（不得有任何涂改，簽字筆填寫）

5.收入證明所在單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件加蓋公章

6.工資流水或完稅證明

7.大專以上學(xué)歷證明

8.婚姻證明（為結(jié)婚證-照片頁和內(nèi)容頁、離婚證或民事調(diào)解書，或所在派出所、街道辦事處開具的婚姻或單身證明，注：單身證明單位有權(quán)開據(jù)）

9.配偶的身份證和戶口本

10.外地人需提供暫住證（照片頁和內(nèi)容頁）

11.購房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件、房主身份證復(fù)印件及買賣合同

四、手續(xù)流程：

1.借款人貸款前咨詢，填寫住房抵押申請(qǐng)書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明；借款擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件；借款人具有法律效力的身份證明；符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明；抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書和保險(xiǎn)單據(jù)；購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件；貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2.銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。

3.借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。

4.借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。

5.貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。