近幾年，經(jīng)常會有涉嫌洗黑錢將要凍結(jié)銀行賬戶的電話，大部分都一笑了之，那么什么情況下銀行會真的凍結(jié)客戶的賬戶呢?被凍結(jié)后又該如何處理呢?

什么情況下銀行會凍結(jié)客戶的賬戶？

銀行凍結(jié)客戶的賬戶一般有兩種情況：一是配合外部的公檢法機(jī)關(guān)辦案，這類凍結(jié)必須要公檢法(雙人)，持協(xié)助查詢(凍結(jié))通知書、介紹信及個人工作證明等資料，到銀行的會計部門(有的是運(yùn)營部門)進(jìn)行申請，再由柜面進(jìn)行凍結(jié)操作，這個情況是直接凍結(jié)，不與客戶溝通。

另外一種是銀行自己的反洗錢預(yù)警系統(tǒng)提示報告，銀行經(jīng)人員復(fù)核判斷后，判定你的賬戶明顯存在洗錢、涉恐等情況，進(jìn)行的凍結(jié)封停處理，不過這類情況銀行正常都會與客戶事先進(jìn)行構(gòu)溝通調(diào)查了解，客戶無合理解釋或者證明后才會凍結(jié)并上報人行。

銀行賬戶被凍結(jié)，如何解凍?

第一種情況，你本人是無法申請解凍的，只能等公檢法出具解除凍結(jié)通知書后，銀行才會予以解凍，故而，對于第一種情況，你只能去找公檢法機(jī)構(gòu);

第二種情況，則簡單點，只要你最終能提供你交易流水相對應(yīng)的購銷合同、出入庫單憑證等相關(guān)資料，證明自己不存在洗錢行為，所有交易均具備真實的貿(mào)易背景，無任何違規(guī)行為，那么銀行會給你進(jìn)行解凍結(jié)。

也有人說要是個人賬戶出現(xiàn)可疑交易，銀行也會凍結(jié)賬戶，那什么算是可疑交易?

其實雖然銀行有進(jìn)行大額交易及可疑交易監(jiān)測，但是一般而言，我們的日常存取款及轉(zhuǎn)賬并不會被認(rèn)定為可疑交易。正常情況下，符合以下條件的，才會被認(rèn)定為可疑交易。

1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

3、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

4、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

5、與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

6、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

7、提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。

如果你的銀行卡不幸被凍住了，最好打個電話，或者親自跑去銀行。問清楚到底是怎么回事，因為不同原因不同情況的凍結(jié)，解凍的時間也不一樣，也有可能永遠(yuǎn)都解凍不了。

本文僅供交流學(xué)習(xí)，若侵犯到您的權(quán)益，煩請告知，我們將立即刪除。生活中若其他人侵犯您的合法權(quán)益或您與他人發(fā)生糾紛，不妨來【好律師網(wǎng)】 請律師幫您采證或幫您解決糾紛。