一年一度的315晚會又來了，今年315晚會的主題是“共治共享、放心消費”，聚焦產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費等領(lǐng)域侵犯消費者權(quán)益的違法違規(guī)行為，曝光行業(yè)內(nèi)幕和消費“潛規(guī)則”。值得注意的是，因“714高炮”套路被曝光，融360遭央視點名，“714高炮”被用來形容超高息的短期借款?！?14”是指貸款周期一般為7天或者14天，“高炮”是指其高額的“砍頭息”及“逾期費用”。

砍頭息指的是放高利貸者或地下錢莊，給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。如出借人借給借款人10萬元，但在給付借款人款項時直接把利息2萬元扣除，給了借款人8萬元，而借款人則給出借人出具了10萬元借據(jù)的情形，即借據(jù)記載的數(shù)額大于實際借款的數(shù)額。 

砍頭息是違法還是犯罪?

1.我國《合同法》第二百條明確規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

2.《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十七條規(guī)定：“借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實際出借的金額認(rèn)定為本金?！?/p>

3.《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》要求，P2P平臺不得撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù);禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費、管理費、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。

根據(jù)2015年《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》：

第一，砍頭息并不會被法院認(rèn)可，拿到多少錢，就按多少錢算本金。即其第二十七條：預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實際出借的金額認(rèn)定為本金。

第二，沒有約定逾期利率，不能收取超過借款期利息的逾期費。即其第二十九條：約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。

第三，即便是約定了逾期利率，也不能超過年化24%。即其第三十條： 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

砍頭息和高額逾期利息不僅不受法律保護(hù)，還被相關(guān)部門所禁止。

大家在網(wǎng)上貸款時，最好要選擇相對正規(guī)的網(wǎng)貸平臺;并且，在借款前還需要自己的閱讀貸款明細(xì)，了解費率、貸款期限、還款時間、以及是否存在催收等問題。然后根據(jù)自己的實際情況來評估還款能力，確保自己有能力償還貸款本息，以免因還款不善發(fā)生逾期或違約等不良現(xiàn)象。

總的來說，砍頭息時一種不符合貸款規(guī)定的存在，既然是不符合規(guī)定的，那大家就完全不需要擔(dān)心，要勇敢的保護(hù)自己的合法權(quán)益不受傷害，切忌因為眼前小利而向借貸平臺妥協(xié)。

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