親戚有住房公積金，想用他的名義給自己買房，過幾年之后，如何才能變更為自己的戶口？變更給我的時候，是不是得將銀行貸款一次性還清？或者直接將房產(chǎn)證改了名字，銀行那邊還是以我家親戚的名義還款？

答
可能你的買房資格也限制了，或者你買房的首付比例比較高，或者你買房的稅費比較高，尤其你提到的你買房的貸款利率比你親戚高，故而你想用你的親戚買房，用他的公積金貸款，從而節(jié)省你的公積金貸款利息負(fù)擔(dān)。

將來方便的時候，再過戶給你，可以說享受了低利息的福利，又降低了風(fēng)險，這個想法應(yīng)該是挺美好的。

不過仔細(xì)想想，這個事情沒有那么簡單的！

1你的親戚是否有買房資格？是否有貸款資格？

看樣子應(yīng)該是有的，要不你也不會用他的名字購買了，好吧，這個不展開討論。我們姑且認(rèn)定你的親戚這些都是符合條件的，而且有繳存公積金，也是符合公積金貸款資格的。另外他的收入流水也不錯，可以申請貸款成功的。

2你的親戚是否有買房需求

通常有一個認(rèn)為，繳存公積金的單位是相對較好的，也就是你的親戚有買房資格，又收入還可以，那么他自己為何不買房呢？也許暫時不想買房，或者覺得沒有首付款買房，會不會過幾年他打算買房了？這樣子你占用了他的買房資格，會不會導(dǎo)致糾紛呢？到時候他本人買房的首付，利率高了，甚至稅費高了，會不會怪罪于你？要求你補償呢？

3你讓你親戚買房，到底節(jié)省了多少利息？

我不知道你所在的城市一個人可以申請多少公積金，廣州單個人可以申請60萬公積金，算是比較高的，假設(shè)你所在的城市是50萬吧（舉例而已，具體自己分析，50萬也是一個比較容易計算的數(shù)字），公積金的年利率是3.25%，商業(yè)貸款利率是上浮10%，也就是年利率5.39%。

我們按照貸款50萬20年等額本息來計算他們的利息差。

公積金貸款的月供是2835.98元，商業(yè)的月供是3408.45元。

計算5年的月供，其中公積金的利息是.82元，商業(yè)的利息是.20元。

前五年利息足足差了5萬多，基本上一年一萬，后續(xù)的利息差會逐漸減少，因為欠銀行的本金逐漸減少，所以利息差也少了。

如果真的供滿20年，公積金的利息累計是.91元，商業(yè)的利息一共是.24元，一共利息差是.33元，看起來也就是你用親戚的名義買房，利息節(jié)省最多是13萬多，當(dāng)然了，在漫長的20年里，一定會遇到央行調(diào)整基準(zhǔn)利率的，故而利息差其實不是這個數(shù)字，可能會更多，因為當(dāng)前的基準(zhǔn)利率較低。

20年節(jié)省13萬多不多？看你自己衡量了，可以說很多，也可以說對于房價來說比例也不高。

現(xiàn)實中極少人會真的還20年的，很多人還款38年，多數(shù)5年左右就會還清貸款的，還清貸款的原因很多，有的是要過戶（比如題主想要從親戚名下過戶給本人名下），有可能是賣房，有可能是手頭有錢，不想支付利息了，也有可能，房價升值了，想還清貸款，重新申請一筆更高額度的貸款，所以利息差其實就是幾萬元?；旧蟻碚f，這個幾萬元這就是你用親戚的名義買房得到的好處。

4那么你的付出呢？

顯然，你用親戚的名義買房，即便親戚真的不買房，不影響親戚的利益，你也不可能獨享收益的！

你不會覺得啥也不用付出，親戚無條件配合你吧？

問題是這么簡單就可以了嗎？

你用親戚的名義買房，貸款，你得給親戚一點好處吧，比如給一個紅包，那么這個紅包有多大呢？按照現(xiàn)在的市場行情，你需要給親戚10%的增值款，也就是房價漲了，漲幅的10%你要給親戚，如果房價漲了100萬，你需要給親戚10萬的好處。當(dāng)然了，這個好處不同的人完全不一樣，也有的人真的請吃飯就可以了，具體你看看要給多少了！

考慮到這個紅包大小，基本上你利息的節(jié)省就無足輕重，還想用親戚的名義買房嗎？

5可能的糾紛你想過嗎？

明明是你掏錢，但是寫親戚的名字，風(fēng)險是存在

比如親戚自己的生活經(jīng)營導(dǎo)致官司，那么房子可能會被查封，是的，房子是你的，但是因為在他的名也會被查封，甚至拍賣，理論上的風(fēng)險是很大的。

是否有可能房價漲了，親戚反悔了，說原來是借你的錢買房，所以將你給親戚的錢還給你，即便加一點利息，但是房價的漲幅與你無關(guān)了，你還笑得出來嗎？

好吧，這些太危言聳聽了，剛才說的，親戚自己想買房呢？因為幫你買了房子，導(dǎo)致他自己無法買房，或者稅費利率首付提高了，要求你補償，那么你節(jié)省的利息可能全額吐出來，還導(dǎo)致親戚也沒有的做了，何苦來哉。今天他可能單身，覺得沒有買房的想法，有一天親戚結(jié)婚也會想買房的。

6這些太遙遠(yuǎn)了，說些你想解決的直接問題吧！

親戚很配合，也沒有怪你啥，也沒有讓你額外給錢，反正順順利利辦妥了，按時月供，開開心心，等有一天你想過戶給你本人的時候，你親戚也非常配合，真是感動中國好親戚。

那么過戶給你要不要交稅呢？顯然要交稅，你會發(fā)現(xiàn)，當(dāng)年用你親戚的名義買房交了一次稅，過戶給你又要交一次稅，顯然多交了一次稅，這個稅也是你的成本啊，通常也要幾萬元的稅費，相比公積金的利息節(jié)省，似乎又變成意義不大了。

7過戶給你的時候，是否需要還清貸款呢？

其實上面已經(jīng)講了，這里特意強調(diào)一必須還清貸款的，不還清貸款的房子不可以過戶的（房管局不允許辦理過戶手續(xù)）。

假設(shè)可以將房子過戶給你，讓你親戚繼續(xù)用公積金還款，會發(fā)生什么呢？你親戚一旦不繼續(xù)還款了，如果銀行（公積金中心）找你，你會說又不是你借錢，干嘛你還錢，找你親戚，你親戚說，要錢沒有要命一條，你親戚名下也沒有了房產(chǎn)，故而無法拍賣財產(chǎn)，故而這是決不允許的！所以必須還清貸款才能過戶。

之誰買房，誰借錢，用你的親戚的名義買房，可以節(jié)省幾萬元利息，但是相比將來可能的稅費，風(fēng)險，糾紛，房價價值幾百萬，相比較之幾萬元的利息不算啥。

為了穩(wěn)妥起見，如果你本人有買房資格，有貸款資格，尤其你也是可以首付三成買房，真心建議你還是用你的本人名義買房吧，更積極的做法是，你本人老老實實按照當(dāng)?shù)毓e金中心的要求繳存公積金，讓你本人也有資質(zhì)可以足額申請公積金貸款。

注意我們會聽到很多投資客用別人的名義買房，那是另外一個角度來分析的，與你的出發(fā)點完全不同。