一、適用根據(jù)

采用海外投資保證制度的國(guó)家在立法、實(shí)踐中通行兩種機(jī)制：一是雙邊保證機(jī)制，即投資者母國(guó)適用海外投資保證制度是以其與東道國(guó)之間所簽訂的“雙邊投資保證協(xié)定”為前提條件。以美國(guó)為典型。德國(guó)、丹麥等國(guó)盡管在國(guó)內(nèi)法上并非要求以雙邊協(xié)定為適用根據(jù)，但事實(shí)上，在投資者向發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行投資時(shí)，通常兩國(guó)間存在雙邊協(xié)定，因此，實(shí)際上仍與美國(guó)相同。采用這種機(jī)制的好處在于：通過(guò)雙邊協(xié)定承認(rèn)投資者所在國(guó)的代位求償權(quán)，東道國(guó)放棄“國(guó)家及其財(cái)產(chǎn)豁免權(quán)”。另一個(gè)是單邊保證機(jī)制，就是依據(jù)國(guó)內(nèi)法適用海外投資保證制度，而不以兩國(guó)間是否簽訂雙邊條約為條件。日本、法國(guó)、澳大利亞等國(guó)采用該種機(jī)制。單邊保證機(jī)制的優(yōu)點(diǎn)在于：簡(jiǎn)便、易行。

二、保險(xiǎn)人

根據(jù)各國(guó)立法與實(shí)踐，負(fù)責(zé)實(shí)施海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有政府機(jī)構(gòu)、政府公司或公營(yíng)公司等。美國(guó)是采用政府公司作為保險(xiǎn)人的典型國(guó)家，由兼具公、私性質(zhì)的海外私人投資公司(OPIC)主管海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，公司董事會(huì)由總統(tǒng)遴選的13名董事組成，國(guó)際開(kāi)發(fā)署署長(zhǎng)兼任董事長(zhǎng)；行政機(jī)構(gòu)是由總統(tǒng)委任的總經(jīng)理和副總經(jīng)理組成；公司在財(cái)政年度末須向國(guó)會(huì)提交經(jīng)營(yíng)報(bào)告。澳大利亞也屬此類。日本、新西蘭和瑞典等國(guó)是由政府機(jī)構(gòu)承保海外投資政治風(fēng)險(xiǎn)。還有的國(guó)家由政府與國(guó)營(yíng)公司共同負(fù)責(zé)承保海外投資政治風(fēng)險(xiǎn)，如聯(lián)邦德國(guó)。

三、投保人

投保人即被保險(xiǎn)人，是指依法有資格申請(qǐng)海外投資保險(xiǎn)的投資者。各個(gè)國(guó)家對(duì)投資者范圍有不同的規(guī)定：在美國(guó)，投保人包括美國(guó)公民(有美國(guó)國(guó)籍者)，以及根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦法律及地方法律或哥倫比亞特區(qū)法律設(shè)立的，并主要由美國(guó)公民所擁有的公司或合伙企業(yè)及其他社團(tuán)、具有外國(guó)國(guó)籍的公司或合伙企業(yè)及其他社團(tuán)，其資產(chǎn)95%以上為美國(guó)公民或法人及其他社團(tuán)所有者。在德國(guó)，投保人包括在德國(guó)有住所的德國(guó)國(guó)民，以及根據(jù)德國(guó)法律設(shè)立、在德國(guó)設(shè)有住所或營(yíng)業(yè)所的德國(guó)公司或社團(tuán)、進(jìn)行海外投資的企業(yè)，并主要是從事生產(chǎn)、開(kāi)采、商品銷售或交通運(yùn)輸?shù)钠髽I(yè)。在日本，投保人包括進(jìn)行海外投資的日本國(guó)民或日本法人。法國(guó)法律則要求，投保人為法國(guó)國(guó)民和法國(guó)企業(yè)，其中企業(yè)的公司總部須在法國(guó)并且投資應(yīng)對(duì)法國(guó)經(jīng)濟(jì)有積極作用。

四、保險(xiǎn)標(biāo)的

保險(xiǎn)標(biāo)的，即合格投資，一般各國(guó)認(rèn)為，合格投資的條件有三：首先為新投資。在美國(guó)，新投資除為新建企業(yè)或投資、入股外，也包括對(duì)現(xiàn)有企業(yè)的擴(kuò)大、現(xiàn)代化及其發(fā)展的投資。日本認(rèn)為，認(rèn)購(gòu)?fù)鈬?guó)法人或企業(yè)發(fā)行的新股為新投資。德國(guó)的新投資是指在保險(xiǎn)契約訂立前，已經(jīng)進(jìn)行的投資，該投資不在保險(xiǎn)之列。法國(guó)與德國(guó)對(duì)與新投資的認(rèn)識(shí)基本等同，但同時(shí)認(rèn)為，以擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)為目的的利潤(rùn)再投資亦為新投資；其次，投資項(xiàng)目應(yīng)得到東道國(guó)的批準(zhǔn)。為了保證投資項(xiàng)目在東道國(guó)的安全，大多數(shù)國(guó)家要求投資應(yīng)取得東道國(guó)的同意。如美國(guó)、日本等國(guó)均要求投資應(yīng)取得東道國(guó)同意并批準(zhǔn)；最后，投資對(duì)投資者母國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利。如美國(guó)法律規(guī)定，海外私人投資公司在承保投資項(xiàng)目時(shí)，必須考慮投資項(xiàng)目是否有利于美國(guó)經(jīng)濟(jì)，包括美國(guó)工人就業(yè)、國(guó)際收支平衡以及美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的有利影響。

關(guān)于投資部門(mén)，美國(guó)法律對(duì)于不能維持本國(guó)商品市場(chǎng)利益，特別是不能保持國(guó)內(nèi)就業(yè)水平的，不允許投保，共九類：紡織品投資，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投資，以向美國(guó)出口為目標(biāo)的投資，投資企業(yè)為非美國(guó)所能控制，投資目的在于替代美國(guó)國(guó)內(nèi)從事同類企業(yè)活動(dòng)的設(shè)備的投資，從事軍事生產(chǎn)產(chǎn)品的投資，關(guān)于旅店及賭博設(shè)施的投資，從事娛樂(lè)設(shè)施的投資，從事商業(yè)投機(jī)事業(yè)的投資等。法國(guó)法律明文排除為投機(jī)性金融業(yè)、農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)(不包括旅館業(yè))以及科研的投資。

此外，各國(guó)對(duì)合格的東道國(guó)也有不同的要求。美國(guó)限于同其訂有投資保證協(xié)定的國(guó)家和地區(qū)的投資，以及限于友好的發(fā)展中國(guó)家或不發(fā)達(dá)國(guó)家的投資，要求該國(guó)應(yīng)尊重人權(quán)和國(guó)際上公認(rèn)的工人權(quán)利。德國(guó)的海外投資保證制度中，合格東道國(guó)是發(fā)展中國(guó)家。日本對(duì)東道國(guó)無(wú)特別限制，實(shí)踐中要求東道國(guó)的外資保護(hù)政策應(yīng)較完備，并且其政治、經(jīng)濟(jì)狀況須是已被認(rèn)定為顯然無(wú)重大問(wèn)題和安全的國(guó)家。法國(guó)法律對(duì)兩家保險(xiǎn)公司的規(guī)定不同：法國(guó)外貿(mào)銀行規(guī)定了四類可接受的東道國(guó)：法郎區(qū)國(guó)家、經(jīng)合組織成員國(guó)、與法國(guó)訂立了雙邊投資保護(hù)協(xié)定的國(guó)家以及不屬于上述三類但給予法國(guó)投資者以滿意待遇和保護(hù)、取得法國(guó)當(dāng)局特別許可的國(guó)家。法國(guó)外貿(mào)保險(xiǎn)公司：東道國(guó)在訂立保險(xiǎn)契約時(shí)未發(fā)生政治動(dòng)亂或戰(zhàn)爭(zhēng)。

至于投資方式，各國(guó)對(duì)承保的投資方式一般沒(méi)有什么限制，以股權(quán)、貸款、債券投資、向分支機(jī)構(gòu)投資，或以其他財(cái)產(chǎn)權(quán)予以投資都可以申請(qǐng)投保。

五、投保程序

根據(jù)各國(guó)有關(guān)的規(guī)定，合格投資者就其合格投資要取得政府的投資保險(xiǎn)，必須按法定的程序進(jìn)行：

1、提出申請(qǐng)。海外私人投資者在投資之前向海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出投保申請(qǐng)，主要是提交投資保險(xiǎn)申請(qǐng)書(shū)及必要資料；

2、審查批準(zhǔn)。海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)申請(qǐng)進(jìn)行審查，主要是對(duì)投資者及其投資是否合格進(jìn)行審查，經(jīng)審查認(rèn)為合格的，予以批準(zhǔn)。前已述及，盡管在一些國(guó)家法律并未規(guī)定對(duì)于本國(guó)的海外投資進(jìn)行審查，但這些國(guó)家的海外投資保證制度的適用卻要求審查部門(mén)對(duì)申請(qǐng)投保的投資予以審查。美國(guó)由海外私人投資公司負(fù)責(zé)對(duì)投資進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，日本由通產(chǎn)省大臣審查，德國(guó)部際委員會(huì)和咨詢委員會(huì)進(jìn)行審查，法國(guó)由經(jīng)濟(jì)與財(cái)政部長(zhǎng)任主席的投資委員會(huì)審查。可以看出，此類審查既有實(shí)質(zhì)性審查又有形式性審查。

3、簽訂保險(xiǎn)合同。經(jīng)審查確認(rèn)申請(qǐng)合格并獲批準(zhǔn)后，由雙方當(dāng)事人簽訂保險(xiǎn)合同。投資者有義務(wù)按合同的規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)。就綜合保險(xiǎn)費(fèi)(投保險(xiǎn)別為所有)率講，美國(guó)為1.5%，德國(guó)0.75%-1.5%，日本0.55%-1%；法國(guó)外貿(mào)銀行為0.7%-0.9%、外貿(mào)保險(xiǎn)公司為0.4%-0.9%。

4、支付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人實(shí)際支付的賠償金額。一旦發(fā)生承保范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依據(jù)保險(xiǎn)合同向海外私人投資者支付約定的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金的數(shù)額一般是依據(jù)損失額與賠償率確定的，通常在保險(xiǎn)合同中加以明確規(guī)定。美國(guó)海外私人投資公司承保的保險(xiǎn)金，以被保險(xiǎn)人最初投資時(shí)保險(xiǎn)人批準(zhǔn)的投資項(xiàng)目投資的美元票面價(jià)值加上保險(xiǎn)合同所定限度內(nèi)該投資實(shí)際上應(yīng)得的利潤(rùn)、利息或其他收益為限額。但該公司通常只按被保險(xiǎn)人投資金額的90%支付保險(xiǎn)金，由被保險(xiǎn)人承擔(dān)投資金額為10%的風(fēng)險(xiǎn)損失。日本、挪威、荷蘭、英國(guó)等國(guó)要求投資者承擔(dān)至少10%的損失，瑞士為30%，加拿大、丹麥為15%。德國(guó)保險(xiǎn)人承擔(dān)損失的80-95%，其余5-20%的損失由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。但如果保險(xiǎn)事故或損失是由可歸責(zé)于投資者一方的欺詐、虛假行為或重大失誤所致，則投資者無(wú)權(quán)索賠。

5、代位求償。海外投資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金后，可代位取得被保險(xiǎn)人基于保險(xiǎn)事故而享有的對(duì)東道國(guó)的索賠權(quán)和其他權(quán)益，包括所有權(quán)、債權(quán)等。但各國(guó)在這一方面的規(guī)定并不完全相同。