對(duì)保險(xiǎn)合同應(yīng)采取何種形式這一問題，我國(guó)《保險(xiǎn)法》并未作出直接規(guī)定，既沒有明確 規(guī)定必須采取書面形式，也沒有禁止口頭形式。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，為了便于當(dāng)事人雙方履行合同，特別是在保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生后，能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人、受益人索賠和為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任提供法律依據(jù)，避免日后發(fā)生糾紛，也為了便于舉證，如無(wú)特殊情況，保險(xiǎn)合同通常采用書面形式。書面形式的保險(xiǎn)合同包括保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證和暫保單等。

1)保險(xiǎn)單

保險(xiǎn)單也稱要保書或稱“大保單”，是指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人(被保險(xiǎn)人) 簽發(fā)的正式書面憑證。保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)人制作，經(jīng)簽章后交付給投保人。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十 三條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn) 單或其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)載明合同內(nèi)容。保險(xiǎn)單具有證明保險(xiǎn)合同的成立、確立保險(xiǎn)合同內(nèi)容、 明確當(dāng)事人雙方履行保險(xiǎn)合同的依據(jù)及保險(xiǎn)證券等作用。

2)保險(xiǎn)憑證

保險(xiǎn)憑證也稱“小保單”，是指保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面憑 證，是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)憑證的法律效力與保險(xiǎn)單相同，只是內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，實(shí)踐 中只在少數(shù)幾種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、汽車險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)中使用。另外，在團(tuán) 體保險(xiǎn)中也使用保險(xiǎn)憑證，即在主保險(xiǎn)單之外，對(duì)參加團(tuán)體保險(xiǎn)的個(gè)人再分別簽發(fā)保險(xiǎn) 憑證。

3)暫保單

暫保單也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指由保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前出立的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。暫保單的內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，一般只載明被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)險(xiǎn)種等重要事項(xiàng)， 以及保險(xiǎn)單以外的特別保險(xiǎn)條件。有關(guān)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，都以保險(xiǎn)單的規(guī)定為 準(zhǔn)。暫保單的有效期一般為30天。

出立暫保單并不是訂立保險(xiǎn)合同的必經(jīng)程序，通常在以下四種情況下才會(huì)存在。

①保險(xiǎn)代理人在招攬到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)但還未向保險(xiǎn)人辦妥正式保險(xiǎn)單時(shí)，可先出立暫保單，作為保險(xiǎn)合同成立的證明。

②保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)在接受投保人的要約后，尚需獲得上級(jí)保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)總公司的批準(zhǔn)，在未獲得批準(zhǔn)前，可先出立暫保單，證明保險(xiǎn)合同的成立。

③保險(xiǎn)人和投保人在洽談或續(xù)訂保險(xiǎn)合同時(shí)，訂約雙方當(dāng)事人已就主要條款達(dá)成協(xié)議，但還有些需要進(jìn)一步商討，在沒有完全談妥之前，先出立暫保單，作為合同成立的證明。

④出口貿(mào)易結(jié)匯時(shí)，保險(xiǎn)單是必備的文件之一，在保險(xiǎn)人尚未出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證 之前，先出立暫保單，以證明出口貨物已經(jīng)辦理保險(xiǎn)。暫保單是結(jié)匯憑證之一。

4)投保單

投保單也稱要保書，是指投保人像保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。投保單一般由保險(xiǎn)人按照事先統(tǒng)一格式印制，通常為表格形式。投保單所列項(xiàng)目因險(xiǎn)種不同而有所區(qū)別， 投保人應(yīng)按照表格所列項(xiàng)目逐一填寫并回答保險(xiǎn)人提出的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的情況和事實(shí)。投保 單一經(jīng)保險(xiǎn)人接受并簽章，即成為保險(xiǎn)合同的組成部分。

5)批單

批單也稱背書，是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險(xiǎn)單內(nèi)容的一種單證，也是保險(xiǎn) 合同變更時(shí)最常用的書面單證。批單實(shí)際上是對(duì)已簽訂的保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或增減內(nèi) 容的批注，一般由保險(xiǎn)人出具。批單列明變更條款內(nèi)容事項(xiàng)，須由保險(xiǎn)人簽章，一般附貼在 原保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證上。批單的法律效力優(yōu)于原保險(xiǎn)單的同類款目。凡經(jīng)批單改過(guò)的內(nèi)容均 以批單為準(zhǔn)；多次批改，應(yīng)以最后批改為準(zhǔn)。批單也是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。

6)其他書面形式

除了以上印刷的書面形式外，保險(xiǎn)合同也可以采取其他書面協(xié)議形式，如保險(xiǎn)協(xié)議書、 電報(bào)、電傳等形式?！侗ｋU(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。”

保險(xiǎn)協(xié)議書也是重要的書面形式。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的較為特殊或投保人的要求較為特殊，不能采用標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證時(shí)，可以采用保險(xiǎn)協(xié)議書的形式。保險(xiǎn)協(xié)議書是投保人與保 險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商一致后共同擬定的書面協(xié)議，當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)在協(xié)議書中載明，并由當(dāng)事人雙 方蓋章或簽字。

上述保險(xiǎn)合同的書面形式只是保險(xiǎn)合同最重要的組成部分，而不是保險(xiǎn)合同的全部。在 訂立和履行保險(xiǎn)合同過(guò)程中形成的所有文件和書面材料都是保險(xiǎn)合同的組成部分，不僅包括 保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等，而且還包括投保單，投保人的說(shuō)明、保證，關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度的 證明、圖表、鑒定報(bào)告(如人身保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的體檢報(bào)告)，保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，變更保險(xiǎn)合同 的申請(qǐng)，發(fā)生保險(xiǎn)事故的通知、索賠申請(qǐng)、損失清單、損失鑒定等，都可以作為保險(xiǎn)合同關(guān) 系的證明。