房屋抵押貸款是指銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。抵押房屋貸款實際上是指用客戶已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種。

房屋抵押貸款區(qū)別于二手房置業(yè)貸款和一手房貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途?？顚Ｓ茫⒔邮苜J款發(fā)放方以及監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款；此外房屋抵押貸款還必須符合法定的條件，按照法定的流程進行，否則貸款有可能辦不下來。 

房產(chǎn)抵押貸款條件 

（一）貸款人要滿足的條件

貸款人要在中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，有償還貸款本息的能力并且沒有違法行為和不良信用記錄。

（二）辦理房產(chǎn)抵押的房產(chǎn)要滿足的條件 

對于可辦理抵押貸款的房產(chǎn)來說，首先要要求其產(chǎn)權(quán)清晰、證件齊全而且建筑物的年限也要符合標準。一般情況下，所要辦理貸款的房產(chǎn)建筑年限最好控制在20年以內(nèi)。 

（三）房產(chǎn)抵押獲得的貸款要滿足的條件 

通常在申請貸款時需要向銀行說明資金的用途，而這樣做的目的就是為了加強資金的流向管理，防止可能出現(xiàn)的騙貸或貸款資金進入股市等不良資金用途的發(fā)生。其中滿足條件的用途一般包括：購房、購車、留學及購買大型耐用消費品等，也可擁有經(jīng)營性用途，比如企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)等。 

房產(chǎn)抵押貸款流程

若符合房產(chǎn)抵押貸款的條件，房主就可以依序進行申請，具體的流程為： 

（一）提出貸款申請 

借款人向銀行提出貸款申請，并且注明貸款用途，金額及年限時間； 

（二）準備申房產(chǎn)抵押貸款的資料 

借款人及抵押人將貸款申請貸款所需文件、證件按要求準備齊全； 

（三）看房評估房產(chǎn)的價值 

由相關(guān)機構(gòu)對抵押房進行實地勘查、評（勘）估；

（四）報批貸款 

將所有申貸資料連同評估報告或勘估意見書報送銀行審批； 

（五）對借款合同進行公證，并辦理抵押登記手續(xù) 

借款人級抵押人填寫借款合同及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印，由公證人員對其進行公證。然后銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到查拳出辦理抵押登記手續(xù)。 

（六）銀行發(fā)放貸款 

銀行并不是完全將貸款資金發(fā)放到申請人的賬戶，而是根據(jù)借款人所提供的資金用途，將資金下方到相應的收款處。 

房產(chǎn)抵押貸款注意事項

房產(chǎn)主為了保證能申請到貸款，必須注意某些事項，否則即使是符合貸款條件、按照法定流程進行也不見得能夠申請到貸款。具體房產(chǎn)抵押過程中應該注意的事項有： 

（一）注意有的房產(chǎn)不能用來抵押貸款 

目前常見的不具有抵押貸款申請資質(zhì)的房產(chǎn)有以下的五類：小產(chǎn)權(quán)房、老舊小的二手房、已購公房和在按揭房及未到5年的經(jīng)濟適用房。 

（二）注意房產(chǎn)價值的評估標準 

銀行對于房產(chǎn)的價值，并不是以房產(chǎn)的市值為準，而是通過指定的評估公司實地看房，按房產(chǎn)的面積、裝修、朝向、交通狀況等綜合考評后給出的評估值為準的。

（三）注意銀行貸款的發(fā)放

銀行并不是完全將貸款資金發(fā)放到申請人的賬戶，而是根據(jù)借款人所提供的資金用途，將資金下放到相應的收款處。 

（四）注意房產(chǎn)抵押不登記，抵押權(quán)不成立

抵押合同本身不需要辦理登記，但抵押合同簽訂后，抵押人必須依約辦理抵押登記，辦理完抵押登記手續(xù)后，不動產(chǎn)即房產(chǎn)的抵押才成立，債權(quán)人才對該不動產(chǎn)即房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。

房屋抵押貸款是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關(guān)系，在實踐中會遇到諸如違約、流動性、經(jīng)濟性周期以及利率風險。對于房主來說可能利率的高低將影響償還資金的多少，而銀行也可能會遇到不償還貸款的房主，總之房屋抵押貸款可以給各方帶來便利，同時也給各方帶來風險。