新年房貸最終確定的利率是按什么時(shí)間點(diǎn)的利率計(jì)算？譬如2月10日銀行貸款審批通過，2月20日公布新一期LPR，那么2月21日簽貸款合同的話，貸款利率是按1月的LPR加點(diǎn)，還是按2月新一期的LPR加點(diǎn)？

答：
其實(shí)都不是

通常來說，我們申請(qǐng)的時(shí)候會(huì)有一個(gè)加點(diǎn)數(shù)，比如你的貸款加50點(diǎn)

審批通過會(huì)有一個(gè)加點(diǎn)數(shù)，絕大多數(shù)情況同申請(qǐng)，故而也是加50點(diǎn)，但是少數(shù)可能不同

審批通過后，你去簽約，借款合同會(huì)有一個(gè)加點(diǎn)數(shù)（有時(shí)候是空白的時(shí)候讓你簽字），有的是打印了讓你簽字，這個(gè)時(shí)候的加點(diǎn)數(shù)一定是審批通過的加點(diǎn)數(shù)，不會(huì)有變化的

你提到的就是上述的的問題，嚴(yán)格的說，此刻僅僅確定加點(diǎn)數(shù)，加點(diǎn)數(shù)很少變化的（從申請(qǐng)到最后結(jié)清全部貸款，中途基本上不變的，少數(shù)才變化）。

然后到了放款的時(shí)候，就是終極答案了，極少數(shù)放款的時(shí)候，由于額度緊張，需要排隊(duì)，這個(gè)時(shí)候可能會(huì)有一個(gè)措施，就是適當(dāng)提高加點(diǎn)數(shù)可以優(yōu)先放款，有可能你同意加55點(diǎn)，于是你優(yōu)先放款了。

一旦放款，這個(gè)加55點(diǎn)基本上終身不變了（這個(gè)之后變化的概率極低，不過遇到09年4萬(wàn)億，遇到2020年的疫情存在變數(shù)）。

問題是這個(gè)55點(diǎn)在哪個(gè)LPR基礎(chǔ)上加呢？這是你最關(guān)心的，通常銀行選擇放款前一個(gè)工作日的有效LPR值（不同銀行也有點(diǎn)不同）。

我們假設(shè)3月20日放款，有可能采用的是2月20日的LPR基礎(chǔ)上加55點(diǎn)，如果3月21日放款，則在3月20日的LPR基礎(chǔ)上加55點(diǎn)。

以后可能一年一次重定價(jià)，那么就在重定價(jià)前一個(gè)工作日的有效LPR作為基礎(chǔ)加55點(diǎn)。



,按揭：1.