借，每期還1360，還12期，年利率在正常范圍之內(nèi)嗎？

超過(guò)了正常范圍??！太高了！千萬(wàn)別借！高利貸還高

你申請(qǐng)本金，每個(gè)月還1360元，其中1000元是本金，360元是利息，有人會(huì)說(shuō)你的月利率是3%，計(jì)算方式是360元/元=3%，故而月利率是3%，所以年利率是36%，連本帶利需要還，利息一共是4320元，相比本金是36%，所以這個(gè)利率很高！

按照國(guó)家的規(guī)定，年化利率24%以內(nèi)是保護(hù)的，超過(guò)24%到36%部分如果已經(jīng)交了，那也是可以的，如果尚未交，那就可以不支付的，因?yàn)槌^(guò)部分不受?chē)?guó)家保護(hù)。

那么是否可以理解為，這個(gè)利息如果尚未交，就可以不交，如果已經(jīng)交了就不能退還呢？
錯(cuò)！需要支付的利息其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有那么多！

在網(wǎng)上有很多計(jì)算月供的軟件，我們可以計(jì)算一下。

如圖，申請(qǐng)?jiān)J款，按照年化36%匯款，等額本息，借一年的月供是1205.55元，大家可以驗(yàn)證一下。

為何有這個(gè)區(qū)別呢？大家看看上邊的圖片可以發(fā)現(xiàn)，年化36%第一個(gè)月還款額度中的利息確實(shí)是360元。每個(gè)月的月供是1205.55元，而不是1360元。第一個(gè)月的月供中，本金是多少呢？845.55元。

也就是第一個(gè)月還款1205.55元后，尚欠的本金是.45元，本金不再是元了，那么如果年利率是36%，月利率是3%，那么利息應(yīng)該是.45元*3%=334.63元。可是第二個(gè)月繼續(xù)收取利息360元，這個(gè)利率是多少呢？360/.45=3.23%，看得出，月利率是3.23%，年化38.73%，已經(jīng)高于年化36%了。

限于篇幅，我們不逐月分析了，我們來(lái)看最后一個(gè)月，由于已經(jīng)還了11個(gè)月的月供，故而最后一個(gè)月還款的時(shí)候，欠的本金是1170.43元，如果月利率是3%，那么利息應(yīng)該是35.11元，可是最后一個(gè)月依然支付了360元的利息，這個(gè)月利率是多少呢？360元/1170.43=30.76%，看到?jīng)]有，月利率是30.76%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了3%，十倍的利息?。?br>
也就是，除了第一個(gè)月計(jì)算利息的時(shí)候，欠的本金是元，利息是360元，故而月利率是3%，后面幾個(gè)月，因?yàn)榍返谋窘鹬鹪聹p少，而支付的利息一直保持不變，依然是360元，所以月利率逐月高月3%，直到最后一個(gè)月月利率是30.76%，年化相當(dāng)于369.10%。
如果年化36%，等額本息借1年，連本帶利應(yīng)該還.54元，而不是元。

上面分析的是等額本息，也就是每個(gè)月還款額度都是一致的，如果說(shuō)每個(gè)月還款額度是1000元，那么支付的利息又該是多少呢？

我們發(fā)現(xiàn)，如果借元，年利率36%，借一年，等額本金，第一個(gè)月的月供確實(shí)是1360，但是應(yīng)該的還款逐月減少，每個(gè)月少30元的利息，最后一個(gè)月的利息是30元，應(yīng)還款是1030元，而不是1360元。

如果年化36%，等額本金借1年，連本帶利應(yīng)該還元，而不是元。
現(xiàn)在看懂了吧？這個(gè)利率是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于36%的年利率，這個(gè)不叫利息，一定是叫做手續(xù)費(fèi)！

如果我們用IRR函數(shù)計(jì)算一下利率，這個(gè)利率相當(dāng)于

月利率5.08%，年利率相當(dāng)于60.96%，可見(jiàn)這個(gè)利率是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于高利貸的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)36%的國(guó)家規(guī)定的界限。

如果缺錢(qián)，請(qǐng)務(wù)必去銀行申請(qǐng)，銀行通常年化最多18%左右，通常信用貸也不至于這么高的利率的。

大家有被高利貸套路過(guò)嗎？
請(qǐng)告訴我你的借款額（如果有砍頭息也告訴我），每期還款額度，一共借款期限，我可以幫你算一你的真實(shí)利率是多少！,小小托塔借10萬(wàn)分1年，每個(gè)月手續(xù)費(fèi)600。利率多少呀,按揭10萬(wàn)手續(xù)費(fèi)600，不算高，月利率1%,簫兒對(duì)準(zhǔn)小口中信圓夢(mèng)金月費(fèi)率0.38%值得用嗎？算不算高,按揭這個(gè)略高，還算可以接受，正規(guī)銀行的其實(shí)都問(wèn)題不大的,問(wèn)馬云借也沒(méi)有年利率18%這么高,按揭是?。∵@個(gè)太可怕額,侯_玉龍我的印象筆記,周軸軸借10萬(wàn)，分2年24個(gè)月還款，每月4166.67本金，450利息，是高還是低啊