保險公司承擔的賠償責任必須是工程設(shè)計單位由于設(shè)計的過失而造成的損失，依法應由其承擔的賠償責任。應從以下四個方面來理解：

1．工程設(shè)計單位在主觀上有過失。過失是指工程設(shè)計單位的建筑師，因未盡高度注意義務(wù)而未能預見損害后果以致?lián)p害結(jié)果發(fā)生。

2．工程設(shè)計單位在客觀上造成損失。這里的損失指建設(shè)工程設(shè)計責任事故損失。建設(shè)工程設(shè)計責任事故是指工程設(shè)計單位及其建筑師在工程設(shè)計活動中，違反建設(shè)工程管理法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和工程建設(shè)強制性標準，過失造成受害人財產(chǎn)、人身傷害事故。建設(shè)工程設(shè)計責任事故可以分為工程質(zhì)量事故、建筑功能事故、生產(chǎn)能力事故等。工程質(zhì)量事故是指由于設(shè)計原因造成建設(shè)工程倒塌、開裂、錯位、變形等。建筑功能事故是指由于設(shè)計原因造成建設(shè)工程隔熱、隔聲、消防等達不到工程建設(shè)強制性標準。生產(chǎn)能力事故是指由于設(shè)計原因造成建設(shè)工程的生產(chǎn)能力達不到工程設(shè)計合同約定的要求。

3．工程設(shè)計的行為與損失結(jié)果之問存在因果上的聯(lián)系。

4．賠償責任依法應由工程設(shè)計單位來承擔。有些賠償責任雖然以上三個條件均具備，但是法律規(guī)定是可以免責的，如不可抗力等，保險公司可以不承擔賠償責任。因此，只有具備以上三個條件，同時依據(jù)法律規(guī)定應由工程設(shè)計單位承擔的賠償責任，保險公司才負責賠償。

因建筑設(shè)計單位的如下違法行為造成的損失、費用保險公司不予賠償：

1．工程設(shè)計單位因違反國家現(xiàn)行資質(zhì)管理規(guī)定承接工程設(shè)計業(yè)務(wù)而造成的損失、費用，保險公司不負責賠償。

2．工程設(shè)計單位未根據(jù)勘察成果文件進行工程設(shè)計而造成的損失、費用，保險公司不負責賠償。

3．工程設(shè)計單位將工程設(shè)計任務(wù)轉(zhuǎn)包或未按照國家有關(guān)規(guī)定分包而造成的損失、費。用，保險公司不負責賠償。

我國《建設(shè)工程勘察設(shè)計管理條例》第20條規(guī)定：“建設(shè)工程勘察、設(shè)計單位不得將所承攬的建設(shè)工程勘察、設(shè)計轉(zhuǎn)包?！庇纱嗽斐傻膿p失、費用，保險公司不負責賠償。

我國《建設(shè)工程勘察設(shè)計管理條例》第19條規(guī)定：“除建設(shè)工程主體部分的勘察、設(shè)計外，經(jīng)發(fā)包方書面同意，承包方可以將建設(shè)工程其他部分的勘察、設(shè)計分包給其他具有相應資質(zhì)等級的建設(shè)工程勘察、設(shè)計單位?！庇纱丝梢姡こ淘O(shè)計分包應符合四個條件：一是建設(shè)工程主體部分必須由工程設(shè)計單位自己完成，不得分包；二是工程設(shè)計分包需要經(jīng)發(fā)包方書面同意；三是分包單位應具有與其承攬的設(shè)計工程相適應的資質(zhì)等級；四是分包單位不得將其分包的建設(shè)工程再分包。違反上述條件之一，就是未按照國家有關(guān)規(guī)定分包。工程設(shè)計的風險加大，由此造成的損失、費用，保險公司不承擔賠償責任。