金融消費應(yīng)當是在人們收入達到一定的水平，具備了一定的條件下產(chǎn)生的。狹義的金融消費是指享有金融機構(gòu)提供的服務(wù)；廣義的金融消費是指除享有金融機構(gòu)提供的服務(wù)外，還包括購買金融機構(gòu)所提供的商品。概括地說，金融消費是人們?yōu)榱藵M足自身消費的需求，享受金融機構(gòu)提供的服務(wù)，購買金融機構(gòu)提供的商品的行為。

1、少數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)有意無意進行消費誤導(dǎo)。隨著金融競爭的日益激烈，少數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)受利益驅(qū)動的影響，為搶占市場份額，在新業(yè)務(wù)品種推銷中缺乏透明度，片面陳述、規(guī)避風險、欺騙性宣傳其新推出的金融產(chǎn)品，有?？茖W(xué)精神和法律法規(guī)，誤導(dǎo)不明消費者，特別是當前人民幣理財市場惡性競爭攀比，夸大理財產(chǎn)品的回報率，輕易做出保底承諾，使消費者的知情權(quán)和實際利益受到損害。

2、金融消費者自身金融知識匱乏而導(dǎo)致盲目消費。從客觀情況來看，金融消費領(lǐng)域的變化日新月異，諸如電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行等新型理財工具，其更新速度之快，科技含量之高，專業(yè)性之強，往往令金融消費者目不暇接，一時難以消化接受，金融知識的匱乏，使不少百姓不知道怎樣和銀行打交道，對金融機構(gòu)的經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)流程缺乏必要的了解，導(dǎo)致誤解、摩擦頻繁發(fā)生， 目前對金融機構(gòu)的投訴有很大部分是由于老百姓缺乏必要的金融常識所致，這種自身的“內(nèi)功”不足也造成消費行為缺乏理性，常常只是跟風炒作。此外金融消費者的風險認知能力還有所欠缺，風險自擔的意識還不強。

3、金融消費者自我維權(quán)意識普遍淡薄。一方面金融消費者在專業(yè)操作、信息取得、資金運作等各方面相對銀行業(yè)金融機構(gòu)而言居于弱者地位。另一方面少數(shù)銀行部門官商習氣未根本改變，從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，只強調(diào)保護銀行自身的利益，而忽略了金融消費者的權(quán)益。使得目前金融消費者自我維權(quán)的意識遠沒有有形商品的消費者強，大多數(shù)人對自己享有金融消費什么權(quán)利認識不清、維權(quán)不力，在一定程度上助長了銀行業(yè)金融機構(gòu)的侵權(quán)行為。

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控機制不健全。目前銀行業(yè)基層分支機構(gòu)內(nèi)部控制制度本身的不完善以及體系間的相互脫節(jié)較明顯，特別是制度本身存在的固有缺陷對造成業(yè)務(wù)風險影響較多，加之只注重業(yè)務(wù)拓展，弱化內(nèi)部管理，從業(yè)人員未嚴格執(zhí)行法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，違章操作，內(nèi)控不力、考核不嚴；銀行的服務(wù)理念和服務(wù)文化還未在經(jīng)營中完全滲透，對金融行為的特質(zhì)、金融消費者需求的復(fù)雜性和多樣性認識不足，針對不同的金融消費者無法提供個性化的服務(wù)。